金融理财师-单身女房产销售员、单身妈妈、销售代表、中学老师、单收入三口之家的理财规划(一)

《金融理财师-单身女房产销售员、单身妈妈、销售代表、中学老师、单收入三口之家的理财规划(一)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、单身女房产销售员、单身妈妈、销售代表、中学老师、单收入三口之家的理财规划（一）一、案例1王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。一、案例成员姓名年龄职业身体状况王琴26岁房地产销售员佳二、收支情况表1收支情况表（单位：元）收入支出月收入7000基木生活开支3000房屋租金1100保险费用400合计7000合计4500三、资产负债情况表2资产负债表（单位：万元

2、）资产负债活期存款0.5定期存款5股票1基金合计7.6合计0四、保险情况商业保险是其惟一的保障，现有屮宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。五、理财目标1.增加保障，减少风险2.买房退租3.增加资产收益六、假设条件通货膨胀率为3%,房贷利率为6%。1、关于财务比率分析，下列叙述不止确的是（）oA・负债总资产比例为0,可捉高负债比例B.流动性比率为1.1,流动性比率偏低，应该增加流动性资金C.流动性比率为5・8,流动性比率合理D•收支比率为64.3%,开支占收入比例过犬，王琴需要节省开支，做好收支

3、预算管理冇助于节流2、王琴承担的风险主要包括（）o1.工作收入不稳定的风险II.失业风险II.养老、疾病风险III.股票、基金投资风险A・I、III、IVB.II、IILIVC・I、II、111D・I、II、III、IV3、下列关于王琴的投资结构的分析不正确的是（）。A.股票风险较高，而王琴持冇的股票金额达到了总资产的13%,不宜持冇大量股票B.王琴收入较高，应选择风险适中的投资理财方式和产品C.定期存款较多，占总资产的65.8%,可考虑取出一部分定期投资回报更高的理财方式D.流动资金（活期存款

4、）较少，建议增加活期存款，以缓冲工作收入波动带来的生活正常运行的风险4、王琴若不事先规划购房，可能出现的情况包括（）。I•陷入低首付款的陷阱，买门己负担不起的房了II.没冇考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成111•没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划IV.若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合A.I、II、III、IVB.II、III、IVC・I、II、IIID・I、III、IV5、关于购房的优点，下列说法不正确的是（）。A.房产是一种很好的保值工具，能对抗通货膨胀B.强迫

5、储蓄累积实质财富C.提高居住品质，增强信用D・比较能够应付家庭收入的变化6、关于租房的缺点，以下说法错误的是（）oA.冇非自愿搬离的风险B.缺乏流动性，维持成本高C.无法按照自己的期望装修房屋D.无法运用财务杠杆追求房价差价利益7、关于租房与购房考虑，下列叙述止确的是（）oA.将租房及购房的现金流量述原至现值，比较两者现值较低者为划算B.年成本法计算时可不考虑折旧，净现值法计算时应考虑折旧C.租购相比后，应选择年成木低者D.利率越低，租房会相对划算8、假设负担比率为20%,贷款成数为七成，根据年

6、收入概算法，王琴可负担房价为（）万元。A.20B.30C・40D・509、在选择房子时，王琴要考虑很多因素，选择房子所在特定社区的因素不包折（）oA.社区的安全措施B.社区的休闲设备C.社区的入住率D.社区附件的生活设施10、王琴现购房，若用每月租金偿还房贷，贷款期限为20年，则商业贷款额约为（）万元。（答案取最接近的数）A.12B・14C・16D・18IK接第10题，若商业贷款成数为七成，则王琴的首付金额为（）万元。A・5.14B.6C.6.86D.7.7112、根据目前房价，王琴很难实现购房

7、目标，所以理财师建议王琴将基本生活开支控制在1500元左右，其屮900元增加为房贷支出，则购房房价为（）万元。（商业贷款成数为七成）A.35B・40C・45D・5013、接第12题，王琴购房合同的印花税为（）元。A・200B.250C.300D・35014、王琴买房后，估计装修费用为3・2万元，理财师建议屮请贷款，每月还款额为1450元，2年还清，则装修费用贷款利率为（）。A・6%B・7%C・8%D・9%15、假设王琴商业贷款28万元，如果采用等额本金法，则第一个月房贷利息支出为（）元。A・11

8、00B.1200C・1300D.140016、若王琴28岁结婚，每月将600元基金定投，结婚时作为婚嫁金，那么结婚时婚嫁金约为（）元。（基金定投的回报率为8%）A.15560B.15780C.15920D・1612017、王琴购房吋，需要考虑的其他购房成木不包括（）oA.增值税B.装潢费用C.中介费用D.共同维护基金18、王琴向理财师咨询社会保险和商业保险，理财师给出的卜•列解释中不止确的是（）。A.社会保险具冇保障性，不以盈利为目的；商业保险具冇经营性，以追求经济效益为目的B.社会保险是一次性