单身女白领的理财规划

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1、单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心2008年8月-11-理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容如下：甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服

2、务。乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。甲方：***乙方：中国建设银行上海市分行理财中心地址：***地址：***电话：***电话：***签章：***代表人签章：日期：***日期：***-11-目录第一部分案例简述…………………………………………………………4第二部分

3、家庭财务基本状况………………………………………………5第三部分家庭财务状况诊断………………………………………………6第四部分理财需求确定……………………………………………………7第五部分理财假设确定……………………………………………………7第六部分理财方案规划……………………………………………………8第七部分规划结论…………………………………………………………10第八部分风险提示…………………………………………………………11-11-第一部分案例简述70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车

4、费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。年度性收入方面，年终奖金有1万元，公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以，年度结余约1

5、万元。这几年，Kate在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值60万元，基金投资（包括定投）市值约14万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元，现在每月用公积金扣款900元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。保险方面，Kate并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中

6、约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额Kate记不清了。-11-第二部分家庭财务基本状况一、家庭收支状况表每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入9000房屋月供（公积金扣900）配偶收入基本生活开销5000其它收入医疗费0定投4000合计8500合计8500每月结余0二、年度性收支状况表年度收支状况（单位／万元）收入支出年终奖金1保费支出1其他收入3（原始股）其他支出2（旅游）合计4合计3年度结余1三、资产负债表家庭资产负债状况（单位／万元） 家庭资产家庭负债活期及现金1房屋贷款9定期存款0其他贷款0基金14国

7、债0股票不确定其他金融资产（请列明）房产（自用）60房产（投资）0黄金及收藏品1汽车0合计76合计9家庭资产净值67-11-第三部分家庭财务状况诊断一、收支情况分析Kate目前月税后收入约为9000元，大约为上海市月社会平均工资的3倍多，属于较高收入人群，但其收入来源较为单一，工资性收入是她每月唯一的生活来源。其每月支出约占收入的55%，仅从收支比例上来看，Kate的收支还算较为合理的。但Kate目前拥有自己的住房，无须承担租房的开支，而且贷款仅用其公积金就能偿还。从其每月开支的具体项目上来看，日常花销主要用于水电煤费用、车费、饭费等等以及一些

8、提高生活质量的娱乐活动。另由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。因此Kate的日常开销还是比较大的，可以通过记帐的方式，了解开销