金融企业的战略管理

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1、金融企业的战略管理一．金融企业与战略1.金融企业及其基本职能：金融企业是指经金融监管部门授予金融业务许可证，并经营金融商品的特殊服务性企业。它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。如：政策性银行、邮政储蓄银行、国有商业银行、股份制商业银行、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司和财务公司，证券公司、期货公司、基金管理公司，小额贷款公司及各种类型的保险公司等，都属于金融企业。金融企业的特点是：指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是

2、政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构。另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，如：信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，金融企业自有资金比率较低。金融企业基本职能：金融企业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具

3、有优化资金配置、提高资金使用效率和调节、反映、监督经济，促进社会经济发展的作用。2.金融企业发展趋势：利率市场化。“健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革……”这是十八大有关金融体制改革的部署。利率市场化是十八大后的金融业的一个大趋势，利率市场化将会加剧金融行业的竞争，增加金融企业的生存风险。分业经营向混业经营转化。分业经营是我国金融业过去的一大特点，我国的银行、证券商、保险公司分别处于无差异经营和无差异竞争的状态，包括机构发展和市场定位在内，还没有形成一种有层次、有分工、有竞争、有合作的良性发展格局，对金融业

4、资源的总量利用造成了极大浪费。当前国内外经济环境都发生了重大的变化，在这种情况下，我国商业银行由分业经营向混业经营转变，是我国商业银行适应国际金融市场竞争，应对世界经济一体化和金融自由化浪潮的必然要求，也是我国商业银行市场化进程不断加快条件下实现自身的发展和推动国民经济发展的必然要求。监管加强（分业监管向统一监管转化）。我国目前的金融监管是分业监管，监管部门有人民银行、证券监督管理委员会和保险监督管理委员会，分业监管的初衷是良好的，但随着混业经营成为国际金融改革趋势，统一监管也将成为一种必然。因为面对全能型的外资金融机构和即将成为全能型的中资金融机构，不能不进行统一监管。为

5、此，应制定统一的金融安全标准和监管标准。内控制度建设。近年来我国金融体制改革取得了重大进展，建立现代金融体制、现代金融制度，规范金融秩序，加强金融企业内控制度建设将是必然的趋势。例如，商业银行加强了内控制度建设，建立和完善了资产负债比例管理制度、贷款审贷分离和贷款抵押担保制度，以及信贷资产质量管理责任制等，经营行为进一步规范，银行业已逐渐进入法制化和规范化轨道。全球化：外资金融介入，竞争加剧。近年来外资银行、保险等金融业不断进入中国市场，金融业呈现出全球化发展的趋势。外资金融及其先进管理模式对中国市场的介入，更加剧了国内金融业的生存竞争。但是目前随着各国对本国金融业的政策保

6、护，金融全球化的扩张趋势有所减弱。3.金融企业的战略问题：光大集团二．金融企业的竞争战略：1.行业特性分析：2.竞争结构分析：3.金融企业SWOT分析：4.金融企业的资源、能力与核心竞争力分析：招商银行5.金融企业竞争战略选择：国家开发银行、光大银行并购中国投资银行6金融企业的业务层战略：美林证券的经纪业务模式与FC管理7.金融企业跨国竞争战略：香港汇丰银行三．金融企业的经营风险：1.金融企业风险范围：2.风险管理过程及组织：3.风险内部控制与外部监管：银行转账风险四．金融企业的企业文化：1.金融企业文化构成要素：2.企业文化与企业战略的关系：3.金融企业文化战略：招商银行

7、的发展五．案例：1．东莞万穗小额贷款公司战略定位成功案例：东莞万穗小额贷款公司成立于2009年4月，注册资本1.5亿元人民币，2011年获得了国开行7500万元贷款。截止2011年底，公司累计投放贷款13.39亿元，客户数2136户，贷款余额2.25亿元，户均余额13.81万元。最低贷款0.3万元，最高500万元。涉农贷款占比为贷款余额的77%，超过小额贷款公司改制村镇银行规定的60%。业务竞争战略：趴在地上做业务。万穗公司董事长张化桥为公司的信贷员制定了“趴在地上做业务”的战略方针，其他银行们不屑理睬的郊县烧腊店