金融服务营销7课件

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1、第五章金融产品开发与管理之产品策略2/58主要内容一金融产品特点二金融产品的品牌创建三新产品开发策略四产品生命周期策略3/58附加服务获得产品的便利、快速、安全，或具有专业水平的咨询意见；客户被尊重或愉悦的感受；人员和环境的品位。金融产品特定含义核心利益财产保管安全使用方便；以借贷、投资等方式增加财富价值；寻找、匹配各种财富需求，实现财富形式转换，使财富具有流动性。形式产品权益凭证或契约，还包括信誉、品牌、特色等。契约详细规定产品标的、价格、担保，交易双方的权利、义务和责任等，双方自身利益的法律依据。4/58广

2、义的金融服务产品获得便利性员工熟练、时间合适、网点布局合理、交易场所环境、信息简洁及时交易互动性顾客与员工、顾客与设备、顾客与顾客；沟通障碍少客户参与性参与愿望、参与自信、参与愉悦从服务过程定义5/58银行金融产品的特点防范信用风险：货币的特性决定，通货且易于转移藏匿；银行经营信用。对象地位特殊：资金供应者和使用者双重角色共存或转换。产品相互联动：易于组合不同产品功能，提高附加价值。创新优势时间短：产品核心功能易于模仿——属易于编码进行数字化格式化的信息知识产品。6/58金融产品分类7/58按财务报表细分金融产

3、品活期存款定期存款定活两便存款通知存款对公存款居民储蓄信用卡透支汽车贷款住房贷款大宗商品分期付款个人信贷企业贷款个人银行业务包括相关中间业务、担保业务结算租赁理财咨询担保函信用证储蓄存款产品贷款业务产品中间业务产品表外业务产品8/58金融产品差别化策略单品种差异化：以储蓄存款为例多品种组合差异：同类产品之间的搭配/交叉组合产品一对一理财品种：公司财务管理的产品9/58单产品：以储蓄为例10/58多产品组合：储蓄为例想想：A--H方案收益/风险有何不同？11/58“薪加薪”集合理财计划=储蓄存款+债券投资多业务组

4、合：个人投资理财四大好处风险小：银行负责代理资金清算，国家信用。收益好：预计年净收益1.98%-3%之间，且免缴利息税。分红快：每月分红一次，月末直接进入客户储蓄帐户。流动强：月末本金随分红一起划回客户帐户。客户将零散资金，如工资、奖金等存入银行储蓄帐号，获得高于银行同期存款利息的收益。银行集中大额资金，以客户群体代表身份，参与货币市场投资运作；是储蓄与债券品种组合。12/58复杂产品：多产品多业务交叉组合集团公司资金管理方案减少集团资金冗余，降低资金成本，提高资金使用效益。账户结构：集团设一个集合账户，各分公

5、司设零余额基本账户；都具有透支功能。营业日终成员单位账户资归集至集团集合账户次一营业日开始将各成员单位的资金由集合账户全部划回，不影响成员单位日间的正常使用。每日营业终了，集合账户资金不足时，可在额度内透支。如集合账户资金富余，日终则转作投资。日间可在额度内对各成员单位提供账户透支，日终仍有透支的与集合账户清算。委托贷款服务，总部调剂内部成员单位之间资金余缺。13/58集团公司资金管理方案图示14/58市场个人理财产品15/582、产品系列、组合及优化策略产品项目产品线产品组合产品组合构成素宽度长度深度关联度1

6、6/58产品系列的宽度与长度举例产品组合宽度——4产品组合长度——19产品深度17/58产品深度深度深度次深度18/58产品组合对营销决策的意义增加产品组合宽度，将扩大经营范围，充分发挥企业各项资源的潜力，提高效益；增加产品组合的长度或深度，可适应不同顾客的需要，吸引更多的买主；产品组合相关性的高低，则可决定企业在多大领域内加强竞争地位和获得声誉。19/58二金融产品的品牌策略品牌的概念品牌的作用品牌价值品牌名称设计品牌策略20/581、品牌的概念品牌是一个名称、术语、标记、图案，或者是这些因素的组合，用来识别

7、产品和服务提供者——制造商、销售商服务商。品牌要素名称标记商标厂牌联邦快递公司RR21/58是卖方做出不断为买方提供一系列特点、利益和服务的承诺。增加产品价值帮助找到可能有利的产品。使媒体宣传成为可能提供质量信息。厂商角度客户角度2、品牌的作用22/583、品牌价值资料：《商业周刊》2004年全球品牌价值排行前五名23/584、品牌名称设计好名称或好标志能极大推动产品成功设计原则容易识别，便于记忆微软、奔腾、耐克、三菱、大众…表达产品特色与效益飘柔洗发液、大力神起重机、联想电脑、奔驰汽车、平安保险…激发消费者

8、的购买欲望麦当劳餐厅的金色拱门意味着…适合当地文化习俗颜色、发音、图画…注册并取得法律保护24/585、品牌策略已有的已有的新的新的品牌名称产品种类产品线扩展品牌扩张新品牌多品牌25/585.1产品系列扩展策略存款产品系列贷款产品系列活期存款长度延伸系列填补投资产品系列居家服务系列定期存款通知存款•••住房贷款汽车贷款消费贷款质押贷款•••外汇买卖开放式基金凭证式国债保险•••刷卡消费