附件1-零售授信业务放款审核操作手册(2007年版)

《附件1-零售授信业务放款审核操作手册(2007年版)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、零售授信业务放款审核操作手册73/73零售授信业务放款审核操作手册（2007年修订版）73零售授信业务放款审核操作手册73/73目录第一章总则6第一条放款审核部门定位6第二条放款审核工作内容6第三条放款审核工作纪律6第四条放款审核工作原则6第五条放款审核工作标准6第二章职责范围和岗位设置7第一节职责范围7第六条放款审核工作职责7第七条放款审核资料范围7第二节岗位设置8第八条岗位设置8第九条岗位编制8第十条岗位兼职要求8第十一条主任岗B角8第十二条零售放款审核岗岗位职责9第十三条出入库管理岗岗位职责

2、9第十四条零售档案管理岗岗位职责10第十五条放款审核主任岗岗位职责10第十六条放款审核人员资格要求10第三章放款审核转授权11第十七条放款审核转授权的范围11第十八条放款审核转授权的权限11第十九条　放款审核转授权的核准程序11第二十条转授权支行无权向下转授权12第二十一条转授权内放款人员任职要求12第二十二条转授权内岗位兼职要求12第二十三条转授权内双人复核制12第二十四条转授权的第一责任人12第二十五条转授权业务在个贷系统的操作13第二十六条有转授权的同城支行业务归档要求1373零售授信业务放

3、款审核操作手册73/73第二十七条有转授权的异地支行业务归档要求13第二十八条转授权内业务的监控和管理13第四章业务审核流程14第二十九条审核材料清单的使用14第三十条合作企业担保额度启用的审核流程14第三十一条循环贷款额度及其项下单笔贷款的审核流程15第三十二条单笔单批业务的审核流程17第三十三条政策例外项目的审核流程18第五章业务审核内容及要求19第一节基本审核要点19第三十四条合作企业的审核要点19第三十五条抵押的审核要点20第三十六条公证的审核要点21第三十七条保险的审核要点22第二节各产

4、品审核基本内容及要求22第三十八条个人额度循环类贷款审核材料清单及要点22第三十九条循环额度项下的单笔提款需要的材料和审核要点23第四十条个人住房/商业用房类贷款审核材料清单及要点24第四十一条个人汽车贷款审核材料清单及要点26第四十二条个人工程机械贷款审核材料清单及要点27第四十三条小企业主/助业贷款/个人综合消费贷款材料清单及要点28第四十四条个人有价单证质押贷款审核材料清单及要点30第三节审核内容的其他要求31第四十五条向放款审核中心移交贷款档案的要求31第四十六条签章核对确认方式31第四十

5、七条放款资料核对要求32第四十八条合同文本填写要求32第四十九条自然人担保的审核要求33第五十条境外人士担保的审核要求33第五十一条法人担保人决议要求33第五十二条更换抵（质）押物或保证人的审核要求35第五十三条对有疑义批复的处理流程35第五十四条对经办单位的反馈流程3673零售授信业务放款审核操作手册73/73第五十五条批复的有效期限36第六章抵质押品入（出）库操作流程36第一节总则36第五十六条抵质押品的定义36第五十七条代保管品的定义36第五十八条保管库的定义及要求37第五十九条代保管品的保

6、管地点37第六十条在支行保管的认定38第六十一条在支行保管的管理职责38第六十二条抵质押品和代保管品核算部门及要求38第六十三条抵质押品的交接39第六十四条抵质押品入出库凭证39第六十五条权证缺失的督办要求40第六十六条代保管品的账实核对40第二节代保管品集中分行的入库管理41第六十七条代保管品入库操作流程41第三节代保管品集中分行的出库管理第六十八条借款人先结清贷款/授信协议后出库流程43第六十九条用质押存单归还贷款的质押品出库/结清流程44第七十条贷款非结清情况下的代保管品出库流程44第七十一

7、条代保管品出库后的管理46第四节代保管品集中分行的续入和部分出库管理47第七十二条代保管品续入与部分出库的基本规定47第七十三条代保管品的续入的操作流程47第七十四条代保管品的部分出库的操作流程47第五节经办支行对保留在支行管理的代保管品管理要求47第七十五条代保管品入（出）库使用的凭证47第七十六条代保管品的入（出）库流程48第七十七条代保管品的管理49第七章个贷系统放款操作49第一节落实授信条件操作49第七十八条个贷系统审核内容4973零售授信业务放款审核操作手册73/73第七十九条个贷系统操

8、作49第二节贷款发放及放款时入库50第八十条贷款发放的关联动作50第八十一条个贷系统审核内容50第八十二条个贷系统操作50第八十三条凭证的传递（集中分行保管）51第八十四条凭证的传递（支行保管）51第三节贷款发放及放款后入库51第八十五条个贷系统审核内容51第八十六条个贷系统操作（贷款发放）52第八十七条个贷系统操作（收入抵押物）52第八十八条凭证的传递52第四节出库操作53第八十九条结清出库53第九十条非结清出库53第八章零售授信档案管理53第九十一条档案管理的范围53第九十二条