《公司业务、国际业务放款操作手册》

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1、**银行公司业务、国际业务放款操作手册公司业务、国际业务放款操作手册**银行风险管理部二OO七年六月第110页**银行公司业务、国际业务放款操作手册目录第一部分总则3一、基本原则3二、放款中心的工作职能3三、市场营销部门对报送材料的真实性和及时性负责3四、核保的职责3五、解释权4六、变更担保方式等的报批流程4七、其他4第二部分核保4一、核保总体要求4二、保证担保的核保5三、抵押担保的核保11四、质押担保的核保19第三部分放款审核28一、需要审核的基本资料28二、公司业务品种的审核31三、国际业务

2、产品放款审核54第四部分合同的使用、填写和审核64一、合同使用和传递64二、合同填写65三、合同审核67四、合同签字用章审核70第五部分档案管理71一、档案管理的总体要求71二、一级档案的管理71三、二级档案的管理73四、三级档案的管理74五、档案借阅权限75六、保管与销毁76第110页**银行公司业务、国际业务放款操作手册七、档案管理表格及装订要求76附录1事业法人单位应提交客户资料明细80附录2企业法人单位应提交客户资料明细81附录3公司业务授信资料明细82附录4公司业务放款资料明细（一）8

3、4附录5公司业务放款资料（二）86附录6贷后管理应提交的资料明细89附件一婚姻具结书90附件二《董事会决议—申请授信》91附件三《董事会决议—提供担保》93附件四法定代表人身份证明书95附件五授权委托书96附件六见索即付保函97附件七工程履约保函98附件八预付款保函100附件九投标保函102附件十贷款意向函104附件十一项目贷款承诺函105附件十二项目结清通知书106附件十三解除/变更担保通知单107附件十四公司授信档案调用/出库申请审批表108附件十五档案借/调阅登记簿109附件十六公司授信业

4、务档案销毁清册110第110页**银行公司业务、国际业务放款操作手册公司业务、国际业务放款操作手册第一部分总则一、基本原则公司授信业务实行同城集中放款审核，即对同一城市市区分支机构经办的授信业务集中在当地管理行办理放款；异地分支机构及其辖属的异地机构可单设放款中心。二、放款中心的工作职能1、对所属经营机构的放款审核工作进行统一管理；2、按照有关法律法规审核授信相关资料的完整性、一致性和合规性；3、审验授信业务合同填制的要素是否齐全完备、是否符合我行有权审批机构的批复；4、审核授信业务审批和操作手

5、续的完备性；5、根据最终授信批复文件审核授信条件落实情况；6、放款审核中心负责授信额度的控管工作，包括：启用授信额度和使用授信额度的审核，以及额度的冻结和解冻等。7、负责集中管理信贷档案。三、市场营销部门对报送材料的真实性和及时性负责市场营销部门负责合同及借据信息在系统中的录入和维护，并对信息的真实性和及时性负责。四、核保的职责总行要求放款中心参与核保的授信以及总行未要求但分行放款中心参与核保的授信，放款中心和市场部门共同对核保的真实有效性负责，其他授信核保的真实有效性由市场部门负责。第110页

6、**银行公司业务、国际业务放款操作手册五、解释权如市场部门与放款中心对授信批复条件有不同理解，解释和修改权属于原审批机构，放款审核中心无权解释和修改。六、变更担保方式等的报批流程变更授信批复的担保方式、抵质押物或延长授信期限、增加授信金额及除授信流程规定的可相互占用额度的授信品种外其他变更授信批复的授信品种，须按照公司授信业务流程重新报批。七、其他1、批复条件未落实及一级档案未办妥入库手续前，不得办理放款。2、电子指令与《放款通知书》并用阶段，放款中心向柜台操作部门同时发送电子出帐指令和纸面的《

7、放款通知书》，只有在电子出帐指令和《放款通知书》的放款要素完全一致的情况下，方能办理出帐手续。第二部分核保一、核保总体要求1、核保前应认真准备（1）熟悉批复，了解核保内容阅读信审部门的授信批复，了解授信业务种类、授信金额、担保方式等基本担保情况，同时了解授信业务操作流程，明确核保环节在流程中的位置。（2）阅读相关资料，了解担保情况（3）确定核保时需要核实及补充的资料核保前应与放款员沟通，确认担保人提供的资料是否齐全，明确需要补充的资料和需要核实的资料，以保证核保后能够及时放款。（4）确定合同版本

8、及内容根据担保的种类，确认担保合同的有效版本，对于内容应在合同签定前填写完整。（5）确定核保地址、核保企业的经营范围第110页**银行公司业务、国际业务放款操作手册核保地址原则上应以担保企业营业执照注册地为准，实际经营场所或主要办公场所与注册地不一致，以实际经营场所或主要办公场所作为核保地址；核保企业的经营范围查看营业执照。2、核保时间、地点的选择核保时间应选择在法定工作日，非法定工作日缺少一些辅助判断因素。根据确定的核保地址选择核保地点，盖章地点应在企业印章管理部门。3、需要核实的主要事项（1