互联网金融背景下ga农商银行服务营销策略

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1、互联网金融背景下GA农商银行服务营销策略第4章GA农商银行服务营销现状及问题分析4．1GA农商银行概况4．1．1GA农商银行简介及经营情况(1)GA农商银行简介GA农商银行成立于1993年，是GA市首家地方性股份制商业银行，同时也是GA市服务地域范围最广、服务机制最灵活的商业银行。GA农商银行下设10个职能部门，1个总行营业部、26个支行和10个分理处，共37个网点；董事会由11名董事组成，监事会由7名监事组成。组织架构如图4．1所示。GA农商银行主要业务范围有中间业务、贷款业务、存款业务、票据业务、清算结算和国际业务。截至2015年末，GA农商银行共有在职员工395人。其中研究

2、生学历人数为6人，本科学历人数191人，专科学历人数120人，中专及以下78人。(2)GA农商银行经营情况面对互联网金融的巨大冲击和经济下行的巨大挑战下，GA农商银行紧紧围绕年度经营计划，狠抓核心业务，实现了业务转型和网点转型，转变了收入增长结构，优化了信贷质量，较好的完成了银行的经营计划。2015年末，各项资产总计1001556万元；负债总计930276万元；所有者权益71280万元；实现各项收入66507万，全行实现利润总额15859万元，同比增加3918万元，增幅32．81％，实现净利润12299万元，同比增加1856万元，增幅17．77％，如表4—1所示。4．1．2GA农

3、商银行服务营销现状随着金融行业的发展，近年来GA农商银行依托良好的经济金融政策、自身的市场定位和发展战略，业务方面取得了良好的发展。同时，为应对发展的变革，GA农商银行不断更新和完善业务类型，设立市场营销部门，在服务营销方面取得了长足的进步。随着金融市场日益开放和其他股份制商业银行的增加，银行之间的同业竞争越来越大，GA农商银行面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对竞争风险，GA农商银行通过文明规范服务的导入、信贷资产风险管理、员工素质提高三大工程，以优质文明的服务赢得客户信赖，以优良的信贷资产保证运转效率，以提升员工的素质延续可持续发展，旨在通过服务优势、业务优势、人员优势

4、、网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。截止2015年，GA农商银行各项存款余额突破100亿元，存贷款余额近160余亿元，是全省第3家存货规模突破100亿元的县(市)级农商银行，存贷款规模列全市9家金融机构首位，保持强势领跑。并以占全市银行机构30％左右市场份额的存款资金，发放了占全市银行机构50％以上的农业贷款、40％的下岗再就业贷款、40％的个私经济和中小企业贷款。在新经济背景下，GA农商银行又明确了市场定位，以服务县域发展为重点，以精细化营销管理为抓手。以服务县域发展为重点。为了更好地服务客户，在互联网金融背景下，GA农商银行不断完善业务手段，推出了网上银行、移动银行、PO

5、S机、理财产品等业务种类；同时，不断丰富信贷品种，推出小额农贷、下岗再就业贷款、中小企业贷款、小微贷款、个体工商户贷款、农户联保贷款、房屋抵押贷款、汽车消费贷款、票据贴现等信贷业务。2016年该行率先尝试开通仓单质押贷款。以精细化营销管理为抓手。全市城乡37个营业网点，覆盖全市所有乡镇，是该市服务网点最多的金融机构。积极推进精细化分层管理，为便于贷款的发放和管理，GA农商银行成立了四个中心即大客户中心、零售业务中心、微小贷款中心、清收保全中心，200万以上的贷款在总行营业部办理，50万至200万的贷款到零售业务中心办理，50万元以下的贷款在微小贷款中心办理，清收保全中心专门管理不

6、良贷款。4．2互联网金融高速发展下GA农商行服务营销方面存在的问题分析通过调查走访了全市5个具有代表性的网点(营业部、东方红支行、筠阳分理处、华林分行、新街分行)，从大客户中心到小额贷款中心，从市区繁华路段的网点到偏远山区网点都进行了选样调查，充分考虑到了样本的完整性。在实地调研时每个网点选取10位顾客进行问卷调查，调查的内容涉及到网点便利性、工作人员专业性、网点设施便利性、收费的合理性等。每个网点选取2名职员进行问卷调查，调查内容涉及工资收入、人员培训、工作压力等。调查问卷的结果：据统计，85％的客户认为网点设置比较便利，70％的顾客认为银行工作人员比较专业，50％的顾客认为营

7、业网点的设施比较便利，30％的顾客认为银行的收费合理，20％的顾客对银行的效率感到满意。50％的工作人员认为工作压力大，65％的员工认为收入不算合理，lO％的员工承认有时会有偷懒的行为。通过实地调研观察和发放问卷分析出GA农商银行服务营销方面存在以下问题。4．2．1产品缺乏创新性GA农商银行自成立以来，不断更新金融产品和服务，而其客户群体包括农户、中小微企业、个体工商户、农民工、工薪阶层、企业家等，需求差异性较大。GA农商银行由于缺乏充分的市场调查和分析，服务意识难以与客户需求匹