国有商业银行前后台分离研究与实施建议以建设银行为例

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1、国有商业银行前后台分离研究与实施建议以建设银行为例3建设银行前后台分离项目设计介绍3．1建设银行前后台分离项目设计思路2006年至今，建设银行深化前后台，逐步分批从试点开始推进，根据建设银行的实际情况，采用了系统化、模块化的推进方式，现己颇具成效。建设银行前后台分离项目推进的中心是客户，其主要目的在于：第一，依托于前台业务的分离与柜面业务的集中处理，重组柜面业务流程；第二，通过不断增加的上收前台业务种类，解放前台操作人员生产力；第三，整合后台营运资源，提到业务处理的专业化程度，同时提升后台集中处理的规模效

2、益，有效的降低运营成本；第四，化解人为操作引发的操作风险，提高后台业务处理中心的处理能力。总的说来，建行的前后台分离项目通过设计新的业务流程与开发新的业务处理系统，依托于先进的影像扫描技术、OCR识别技术、票面拆分与组合技术，、实现柜面业务前台受理更加便捷、后台处理更加的标准化。3．1．1流程设计建设银行的前后台分离项目将原本从网点柜员发起到系统处理再由柜面反馈结果给客户的、全由以网点为单位独立完成业务的分散处理模式转变为前台分散受理后传到后台集中处理，通过前后台间的交互完成业务流程，再由前台反馈处理结果

3、给客户的工厂化作业模式。原来的步骤是：前台受理一前台审核一前台录入一前台复核一前台授权一前台打印回单，逐笔处理。在实现前后台分离后，业务处理流程转变为：前台受理一前台审核凭证完整性、合规性一前台扫描上传一后台集中处理一后台授权一前台打印回单。其中，主要业务环节由后台随机发送操作人员，经过流水化的生产流程，实现风险控制与效率并重。(1)前后台分离前业务处理方式一一作坊式。比较以上两个流程图，相较于分离前，分离后的前台工作人员业务处理变得简单了许多，网点人员只需要完成以下工作：1．对客户提交实物凭证进行完整性

4、与合规性审核，并对票据进行初步的整理；2．扫描客户凭证，并选择业务笔数、业务类型等特征要素；3．及时接收后台的交互信息与结果反馈，打印相应回单或票据给客户。这样的处理流程会使得平均一步业务的办理时间大大的缩短，主要原因在于分离前前台大部分业务处理时间用于印鉴核对、对各类凭证的审核、交易信息录入、客户及银行各类账务的核算等工作，分离实现后，这些费时的工作全部分离至后台进行处理。后台通过工厂化流水线式的方式对业务进行拆分，再并行处理各模块，最后组合起来在系统内记账。这种方式解放了前台生产力，降低了前台柜员的劳

5、动强度，同时提高了效率及产品覆盖率，提高了客户的满意程度。3．1．2集中层级设计建设银行的后台集中处理中心是建立在以及分行和总行两个层级的。一级分行的业务处理中心主要是处理那些受外部监管部f-1限制与规范较多的、对各层级管理经验依赖程度高的业务。业务相对较少的几个一级分行则多家一级分行共用一个区域集中处理中心。总行级业务处理中心则是负责操作流程简单、业务规则标准化、集中后规模优势明显的业务。在进一步深化前后台分离的过程中，将会逐步统一地域性差异，扩大后台处理中心覆盖范围，逐步将分行处理中心的业务上收至总行

6、来处理。建设银行在规划前后台分离项目初设立了三个总行级集中处理中心，分别设立在武汉、成都、北京。现在除北京中心仍在建设外，武汉及成都中心均己投入使用。现阶段97．97％的前台分离出来的业务都集中到总行级处理中心，也就是成都和武汉两个集中处理中心进行处理，剩余的2．03％集中到一级分行及区域中心处理，实现了业务处理的集中调控与风险的向后台转移。总行中心的外包人员每天可录入3000以上影像切片要素，除了驻场外包人员外还与金融外包公司签订了离场外包协议，有效的实现了业务的饱和与人员效用最大化，后台集中的规模效益

7、也日益明显。在前后台分离项目中，集中层级的设计也是非常重要的一步，对比各大商业银行的集中处理中心，主要有以下三类：(1)总行级处理中心建立在商业银行总行级层面的后台处理中心，负责处理全行所有的网点分离后集中到后台的业务。这种模式的优点在于业务集中程度高、能够均衡各分行业务量、规模效益明显、便于统一管理等，比较适合小规模的商业银行或城市商业银行。缺点就是由于各个分行地区差异的存在，集中到总行层面处理难以顾及各分行的特色业务，同时，集中程度高也就意味着网络运营成本、配套设备、系统开发和人力的配置也要求更高，应

8、急机制也要更加的完善。(2)一级分行级集中处理中心模式一级分行级集中处理中心建立在一级分行下设部门或独立设与一级分行所在城市范围内。一级分行的集中处理中心处理所辖范围内各网点上传的业务。这种方式的优势在于能够充分根据分行条件和业务规定的不同调整业务处理规范，同时一级分行内的运行网络要求相对较低，成本也相对较少。但是这种处理模式也会因为各分行业务量的不同导致人员闲置，未能发挥最大效用，从而导致规模优势不能得到最大限度的发挥，对于