第三章 汽车保险原则

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1、第三章汽车保险原则1、掌握汽车保险五个基本原则的内容、适用范围。2、了解汽车保险五个基本原则的主要目的和条件。3、了解汽车保险的五个基本原则在汽车保险业务中的具体应用。汽车保险五大原则之一保险利益原则案例分析1•案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。•保险公司的做法合法吗？案例分析2•

2、德国金泰戈尔有限责任公司承租中国瑞其销售有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，德国金泰戈尔有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保500万元。•中国静安保险公司同意承保，于是，德国金泰戈尔有限责任公司交付了一年的保险金。•9个月后德国金泰戈尔有限责任公司结束租赁，将楼房退还给中国瑞其销售有限责任公司。在保险期的第10个月该楼房发生了火灾，损失300万元。德国金泰戈尔有限责任公司根据保险合同的约定向中国静安保险公司主张赔偿，并提出保险合同、该楼房受损失的证明等资料。甲公司把电器转让给自己控股的子公司，电器出现损失保险公司该不该赔？甲公司将自己的一批

3、电器转让给乙公司，甲公司是乙公司的唯一股东。而后，甲公司以自己的名义，在某保险公司为该批电器投保。再后，发生保险事故，全部电器被毁。甲公司向保险公司索赔，保险公司的律师认为：甲公司对这批电器没有保险利益，甲公司虽然是乙公司的债权人，但是，在没有抵押或者留置的情况下，债权人对债务人的财产没有保险价值。保险公司遂做出拒赔决定。甲公司遂向人民法院提起诉讼，要求某保险公司赔偿损失。问题：法院该怎么判决？甲公司把电器转让给自己控股的子公司，电器出现损失保险公司该不该赔？结果：法院经过审理后认为，依据《保险法》第11条规定的保险利益原则：“投保人对保险标的应当

4、具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。”甲公司作为投保人，尽管是乙公司的唯一股东，但二者毕竟是两个不同的法人实体，系争电器既然已经转让给乙公司，甲公司对该批电器丧失了保险利益。故依照现行的法律、法规，判决保险公司不承担责任。五大原则之一保险利益原则概念解释:保险利益原则：指投保人或被保险人对于保险标的具有法律上认可的、经济上的利害关系。人身保险的保险利益Ø定义：l指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持

5、原有的利益。l人身保险利益，并不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系。l立法例上关于人身上的保险利益，总体上可以划分为利益原则、同意原则、利益和同意兼顾原则。我国采用最后一种原则。Ø人身保险合同保险利益的特征l合法性，人身保险合同的保险利益必须是合法利益，包括依法律的直接规定所产生的利益和依当事人的约定所产生的合法利益。l确定性，人身保险合同的保险利益必须是确定的现有利益。l人身保险合同的保险利益不能用金钱来衡量，不存在代位追偿问题。l人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保

6、险利益不存在，则订立的合同无效。2、人身保险的保险利益的形式•（1）本人，本人是指投保人自己，任何人对于自己的身体或者寿命，有无限的利益。投保人以其本人的寿命或者身体为保险标的，在法律允许的限度内，可以任意为本人的利益或者他人的利益订立保险合同，并可以任意约定保险金额。•（2）配偶、子女、父母，依照一般原则，家庭成员相互间具有保险利益。家庭成员相互间有亲属血缘以及经济上利害关系，投保人以其家庭成员的身体或者寿命为保险标的订立保险合同，应当具有保险利益。•（3）其他家庭成员、近亲属，投保人的其他家庭成员、近亲属，主要有投保人的祖父母，外祖父母，孙子女

7、以及外孙子女等直系血亲，投保人的亲兄弟姐妹，养兄弟姐妹，有抚养关系的继兄弟姐妹等旁系血亲。投保人对其他家庭成员、近亲属有保险利益，必须以他们之间存在抚养赡养或扶养关系为前提。•（4）同意他人投保的被保险人，投保人以他人的寿命或身体投保人身保险，不论投保人和被保险人相互之间有无其他利害关系，经被保险人书面同意，订立人身保险合同，视为投保人对被保险人有保险利益。•（5）有其他利害关系的人，投保人对他人具有人身信赖或者法律上的积极利益或者权利，由于该人的死亡或者残废以致影响投保人的利益的，投保人对该人有保险利益，对投保人有其他厉害关系的人，主要限于投保人

8、的债务人，投保人的财产或者事务的管理人，投保人的雇员等。五大原则之一保险利益原则三、保险利益原则的立法方式（1）定义式。美