大陆养老保险困局

《大陆养老保险困局》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、大陆养老保险困局   2011-11-0416:34:00

2、  分类：Business财经

3、  标签：

4、字号大中小 订阅挪用个人账户。这种脆弱的平衡还是建立在养老保险低覆盖率和低保障水平的基础上。根据第六次全国人口普查的数据，城镇人口超过了6.6亿人，而现在城镇职工养老保险的参保人数仅为2.6亿人，农村新农保的覆盖面则更低，仅为1.43亿人左右。一旦养老保险扩大覆盖范围，提高保障水平，其承受的支付压力将越来越大。而养老金保障水平过低的表现之一就是养老保险替代率的下降。养老保险替代率是指一个人退休之后能拿到相当于社会平均工资多少的比例。1995年主管部门测算，城镇职工基本养老保险目标替

5、代率应为60%左右，这一水平才能保证必要的生活支出。如果低于这个水平，许多人退休后将会陷入相对贫困。但近年来基本养老保险退休金对在职职工平均工资的水平已经从1997年的76%下降到了2009年的47%。消失的“下家”这种现收现付制度在赡养比稳定时还可以勉强维持，赡养比是指20到64岁劳动年龄人口和65岁以上老年人口的比例值，目前养老保险制度内赡养比稳定在3：1，即三个年轻人抚养一个老年人。而一旦出现老龄化趋势加速，现有的平衡关系必然会被打破。财经作家端宏斌认为，所谓的社会保险其实就是一个“庞氏骗局”，即下家交了钱给上家用，必须要找到更多的下家，整套系统才能维持下去，否则就会崩溃。但现

6、在的问题是，交钱下家越来越少，而用钱的上家却越来越多。全国老龄工作委员会办公室常务副主任李本公此前透露，中国老年人口以每年3.2%的速度增加，而退休人员每年以6%的速度递增，每年增加三百多万退休人员，亦即养老金的领取人。第六次全国人口普查统计，大陆60岁以上老人已占全国总人口数13.26%，为1.78亿，是世界上唯一一个老龄人口过亿的国家。据国家人口计生委估计，60岁以上老年人到2015年将突破2亿，2030年前后，60岁以上的老龄人口预计将增至4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和；到2050年，60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿，这意味着每3个人中就

7、有1个老人。这种老龄化的趋势带来此消彼长的压迫效应，一方面缴纳养老保险的人数日益减少；另外一方面领取养老保险的人数越来越多。有学者称，部分地区可能出现“负赡养率”的状况，即一个60岁以下的劳动人口赡养1个60岁以上的老人。果真如此，“现收现付”的养老金模式必定难以为继。最有可能的结果是参保者成为自己的下家：提高退休年龄。今年年初，人保部就已经传出开始研究推迟退休年龄，而老龄化问题最为严重的上海已经开始推行“柔性推迟退休年龄”。这个政策一箭双雕：在预期寿命稳定的情况下，推迟退休年龄实际上相当于减少领取养老金的时间，增加工作和缴纳养老金的时间和数额，即：缴纳更多的养老金，领取更少的养老金

8、。一些经济学家还寻找了另类“下家”：国有资产划拨以及财政补贴等。如北京大学教授李玲就建议将庞大的国有资产转化为社保体系的资金，以及将土地出让金收入也纳入社保体系。另外，加大财政对社保体系的补贴力度。中国政府近年来逐渐加大了对养老保险的补贴力度，2010年，各级财政补贴基本养老保险基金1954亿元，但也占全国财政支出的2.2%。资料显示，目前德国的退休金占GDP的10.3%，美国养老金占GDP的9.4%，日本养老金占GDP的20%以上，而中国养老金只占GDP的4.3%。如今，财政补贴的力度，受到两个因素的制约，其一，地方财政面临债务危机；其二，随着人口红利拐点来临，经济和税收高增长恐将

9、结束。亏本买卖很多人没有想到，即使养老保险制度不崩盘，从投资的角度来说，参加养老保险也是一个亏本买卖。退休后参保人员领取的养老金包括两个部分：基础养老金和个人账户余额。基础养老金月标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年增加1%，个人账户的余额发放男女不同，女性55岁退休计发170个月，男性60岁退休计发139个月。2011年4月，针对一篇题为《养老保险不划算》的网帖，深圳社保局新闻发言人专门出面回应，称其说法不专业也不负责任，并举例说明：假设一普通员工按最低月薪1320元一年缴交3324元，30年只缴纳了9.9万元；而30年后，每年拿回1

10、.2万元，10年共拿回12万元。但问题是，如果这名员工每年将3324元存入银行，连续存入30年，即使按照最低的一年期活期存款利率3.5%计算，30年后获得的收入可达17.1万元，在现有养老保险计发体系下，参保者收入越高越吃亏。如果计缴工资为5000元，在深圳年缴纳养老金12600元，30年共计缴纳37.8万元。其中个人账户为14.4万元，公共账户上的资金为23.4万元。60岁退休时，参保者每月可以从个人账户上支取1035（14.4万139个月）元，从公共账