高端金融市场与财富管理

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1、北京西坝河证券营业部高端金融市场与财富管理国内国际个人高端金融服务市场概况中国的财富人群和需求分析财富管理的核心服务内容高净值客户资产配置和产品体系财富管理的客户关系管理和服务流程如何打造具有市场竞争力的服务团队高端金融市场与财富管理国际财富管理市场的业态综合性银行投资银行和资产管理机构第三方理财和独立金融顾问家庭办公室高端金融市场与财富管理私人银行与私人财富管理的起源高端金融市场与财富管理1789年法国大革命财富的避难所：瑞士日内瓦后来逐渐被贵族与王室所接受瑞士的私人银行业最为发达私人银行侧重

2、财富的保存私人财富管理侧重财富的增值在欧洲多为财富管家人的角色（大陆法系）在美国多为财富经理人的角色（英美法系）私人银行（财富保护）财富规划（信托与财富规划）财富增值（私人财富管理）财富1794年瑞士日内瓦成立最古老的私人银行LombardOdierDarierHentsch(隆奥银行)Pictet&Cie（百达银行）BankJuliusBaer（宝盛银行）ClaridenLeu(瑞龙银行)Banksarasin&Cie(嘉盛莱宝银行)高端金融市场与财富管理TooBigtoFall&Smalli

3、sBeautiful综合性银行的财富管理部门（私人银行）财富管理业务基于零售业务（量）与私人银行（质），注重协同效应UBS（瑞银）受托管理资产达到8900亿瑞士法郎Pictet&Cie（百达）受托管理资产达到4280亿瑞士法郎JuliusBaer（宝盛）受托管理资产达到4000亿瑞士法郎HSBC（汇丰）受托管理资产达到3575亿瑞士法郎Citibank（花旗）受托管理资产达到2720瑞士法郎EUROMONEY2010年公布的数据高端金融市场与财富管理私人银行经营模式高端金融市场与财富管理客户私人

4、银行家团队产品平台客户经理金融理财师私人银行专家资本市场专家投资组合经理金融顾问信托专家风险管理专家保险专家银行业务信贷外汇投资经纪信托风险管理保险房地产艺术品投资投资银行和资产管理机构高端金融市场与财富管理2010年Barron（巴伦周刊）对国际财富管理机构的排名中，德意志银行排名第二，高盛位列第五（受托资产2600亿美元），摩根斯坦利列第七位融合投行业务和财富管理业务交叉营销（CRM中的数据挖掘就是典型的应用之一）高端金融市场与财富管理第三方理财机构可持续的盈利模式高端金融市场与财富管理美国

5、第三大独立财富理财公司Aspiriant的创始人蒂姆.柯契斯认为：理财公司的利润来源只来自其客户，但细分为理财规划服务费和客户资产管理费。Aspiriant的客户第一次来公司做完整的理财规划需要15000美元的费用；第二年以后则按小时收取咨询费；资产管理费一般是所管理客户资产的0.8%-1%左右。客户资产越大，管理费率越低。理财规划服务费和咨询费只占到公司利润的10%，其余90%的收入来源于客户资产管理费。但就是这10%的收入却奠定了90%的利润基础。国内独立第三方理财机构高端金融市场与财富管理

6、金融顾问网络是欧洲财富管理的有效工具2010年11月10日中国首家第三方财富管理机构诺亚财富（NOAH）在美国纳斯达克上市，成功募集一亿美元第三方理财机构目前在国内有100家左右，盈利模式主要有佣金制、收费制、咨询费制一级会员制60%、50%、30%这分别是美国、澳洲和香港第三方理财机构的市场份额，国内第三方理财机构市场份额占比仅1%诺亚的财富管理逻辑高端金融市场与财富管理我国的市场化进程是不可逆转的，中国将不断产生大量的高净值私人客户，这个市场的潜力将会继续释放。把用于机构客户的服务复制到高净

7、值的私人客户身上，让私人客户感受到他们提供的珍贵服务。深入到前端参与设计和开发产品，能够在产品的推出过程中给产品供应商提出好的建议使产品更加贴近私人客户的需求。根据每一个客户的需要、爱好和对风险的承受能力配置最适合于该客户的理财方案，以达到真正投资回报的效果EnjoyingWork—Enjoyinginvest基金第三方销售拉开战幕高端金融市场与财富管理继今年二月份首批四家机构获得独立基金销售牌照后，这一阵营一直处于继续扩容的态势中。根据证监会日前公布的最新基金销售机构及基金销售支付结算机构目录

8、，除了于2004年就已获得基金销售资格的天相投顾之外，金百灵投资、金昌投资、和讯信息3家证券投资咨询机构也已经于今年5月或6月获得了基金销售资格；诺亚、众禄、东方财富、好买、数米、长量、展恒、同花顺等八家独立基金销售机构也已经获批。国内第三方的“野蛮生长”高端金融市场与财富管理目前国内很多第三方理财机构的定位仅仅是信托产品和理财产品的代销推荐。市场模糊、定位不清导致的结果是整个第三方市场概念模糊，包括对第三方机构的鉴定缺乏统一标准。由于缺乏监管，第三方市场内部出现了很多不正当竞争的现象：对客户返