【最新精品版】兴业银行信用卡知识培训手册

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兴业银行信用卡知识培训手册目录一、信用卡小常识31、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？42、什么是借记卡？43、信用卡产品的分类44、申请贷记卡有什么好处？45、金卡和普通卡有什么区别？56、什么是信用额度？57、临时信用额度58、可用额度59、预借现金额度510、交易日611、记账日612、账单日613、到期还款日614、还款日615、全部应还款616、最低还款额617、免息还款期618、超限费619、滞纳金620、溢缴款721、附属卡的欠款由谁来负责偿还？722、卡片保管有哪些注意事项？723、使用信用卡应注意哪些事项？7二、兴业信用卡简介7（一）产品介绍71、什么是兴业信用卡？72、兴业信用卡的有效期83、兴业信用卡的特色功能84、兴业信用卡的年费是多少？95、兴业信用卡的收费标准9（二）兴业信用卡申请91、兴业信用卡申请人应具备哪些基本条件？92、如何申请兴业信用卡？103、填写申请表时有哪些事项需要注意？114、申请表是否必须为本人签名？主卡申请人能否代附属卡申请人签名？115、能否同时申请两张以上的兴业信用卡？116、现在申请普卡，以后可以升级为金卡吗？117、一张兴业信用卡可以申请几张附属卡？118、主卡可以随时取消附属卡吗？119、如何在网上申请信用卡？1124 10、用临时身份证可否办卡?11211、离退休干部、职工能否申办信用卡？1212、申请兴业信用卡需要担保吗？1213、本行员工办卡需要提供哪些材料？1214、如果购买商品房，一次性付清款项，但房产证还没下来，只有购房合同和购房发票，可以以此作为固定住所证明吗？1215、个人以银行办理的购房消费贷款合同做固定住所证明，需提供合同哪一页的复印件？1216、如何查询信用卡申请进度？1217、申办信用卡需要多长时间？1218、我是否可以指定我的信用卡的领取地点？1219、信用卡申请不成功的原因是什么？12（三）信用卡的推广131、什么是目标客户群和限制性客户群？132、如何向目标客户推广信用卡？133、推广信用卡时应注意什么问题？144、什么是团办？如何申请团办信用卡？145、如何计算推广人员的推广业绩146、申请表上“银行专用栏”上的信用卡中心注记有什么作用？14（四）兴业信用卡的使用151、申请人如何领取信用卡？152、申请人收到信用卡后，能否立即使用？153、持卡人使用信用卡时，应注意哪些安全事项？154、兴业信用卡可以在哪些地方刷卡消费？155、刷卡消费时是否需要出示身份证件？156、如果信用卡申请了密码加签名的使用方式，到国外怎么使用？157、持卡人刷卡消费要付手续费吗？158、持卡人如何办理信用卡退货手续？159、持卡人在酒店、宾馆用卡付押金后，但未用卡结算，为什么又扣了持卡人的钱？1510、如果持卡人入住酒店时，酒店拒绝受理持卡人的兴业信用卡，怎么办？1511、为什么信用卡有时刷不过？1512、在哪些地方可以预借现金？1513、卡被ATM吞了，怎么办？1514、在ATM机取款时，出现记账未吐钞的情况怎么办？1515、兴业信用卡能够在异地的ATM上取款和查询吗？1516、兴业信用卡在国内的ATM上能提取外币吗？1517、兴业信用卡在香港的ATM机上能否分别取到美元、港币、人民币？1518、如何使用兴业信用卡在境外的VISA或MasterCard受理网点取现？1519、兴业信用卡可以在网上购物和消费吗？1520、什么是境外紧急现金援助？如何办理？1521、信用卡丢了，我该怎么办？1522、在国外遗失卡片怎么办，如何申请紧急替代卡服务？1523、持卡人在哪些情况下可以办理兴业信用卡的销户？1524 （五）账单与还款151、持卡人每月都能收到对账单吗？152、持卡人什么时候收到对账单？153、持卡人如何查询账务？154、兴业信用卡有几个账单日？到期还款日如何界定？1515、如何修改兴业信用卡对账单寄送地址？156、如果没有按时收到对账单，可以查询和索取多长时间内的对账单？157、兴业信用卡有哪些还款方式？158、购汇使用于何种外汇牌价？159、是否所有的境外交易都可用人民币购汇还款？1510、到银行柜台还款时，没有卡片，只提供卡号能还款吗？1511、境外可以办理还款吗？1512、外币账户还款一定要用美元吗？用人民币或其他外币可以吗？1513、溢缴款如何处理？溢缴款能退回吗？1514、使用自动还款方式还款，银行扣缴的时间为何时？1515、信用卡过期后，账务怎样办理？1516、全部应还款怎么计算？1517、什么是免息还款期？1518、最低还款额如何计算？1519、怎样计算循环利息？1522、持卡人还款是按照怎样的顺序冲账的？1521、如何确定境外非美元国家消费的汇率？1522、什么是外汇兑换手续费？收费标准怎样？1524 一、信用卡小常识1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？信用卡是金融机构向社会发行的，授予持卡人一定的信用额度，持卡人可凭卡进行签账消费、预借现金或支付其它费用的信用支付工具。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。2、什么是借记卡？借记卡是指金融机构发行的，由持卡人先开户、后存取现金，并可用其所存资金支付消费账款的塑胶支付工具，借记卡一般是先存款，后使用，不得透支。3、信用卡产品的分类按币种不同分为人民币卡、外币卡和双币卡；按发行对象不同分为商务卡、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡；按产品标识不同分为银联卡、威士（VISA）卡、万事达卡（MasterCard）；按客户等级不同分为普通卡、金卡、白金卡等。4、申请贷记卡有什么好处？（1）安全方便。避免携带大量现金，比现金更安全（我行信用卡可选择凭密码加签名的方式使用、失卡零风险、帐户短信服务，客户用卡更安全）。（2）先消费后还款，具有循环信用功能。先消费后付款，消费交易享受一定期限的免息还款期急需现金时还可预借现金，信用额度循环使用。（3）更多的附加功能。无论是出国旅游还是商务考察，住宿、租车、订机票，用卡比付现金更有礼遇和优惠，还减少货币兑换的麻烦和兑换手续费损失。（4）最佳的理财工具。银行每月为持卡人寄送对账单，供个人了解消费交易情况，是理财的最佳工具。24 （5）累积个人信用。与金融机构建立良好的信用关系，为日后的个人消费金融提供便利。5、金卡和普通卡有什么区别？（1）金卡是一种身份的象征，对申请人的资格有更高的要求；同时，发卡行为金卡持卡人提供更多的优惠和专享的权益。（2）金卡的信用额度要比普通卡高；6、什么是信用额度？信用额度是发卡机构根据持卡人的资信情况（主要是根据客户申请信用卡时填写的资料和提供的相关文件），为其核定的、在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额。信用额度将由发卡银行定期进行调整，持卡人可以主动提供相关的资信证明文件要求调整信用额度。一般情况下，信用卡的主卡、附属卡共享同一信用额度。7、临时信用额度临时信用额度是指发卡银行向持卡人提供的在较短的时期内有效的额度，用于持卡人在商务出差、出国旅行、结婚等其它情况在一定时间内需要较高额度时使用。8、可用额度可用额度是持卡人当前能够使用的金额，随着持卡人消费、取现、还款而实时变动，可用额度=信用额度-已用款-预授权金额+还款金额。9、预借现金额度预借现金额度是指持卡人可以向银行预借现金的最高额度。发卡银行在持卡人的信用额度中规定客户的预借现金额度，一般情况下不超过持卡人信用额度的30％。另外，持卡人预借现金时要受相关政策规定约束，主要规定有：香港地区自动柜员机（ATM）提款规定每日累计不得超过4500元港币；澳门地区自动柜员机（ATM）提款规定每日累计不得超过4800澳元。持卡人在境外提取当地币种现钞的，每账户每日取现金额不得超过1000美元（或等值外汇），且每月累计取现金额不得超过5000美元（或等值外汇）；六个月累计取现金额不得超过10000美元（或等值外汇）；24 10、交易日持卡人实际用卡交易的日期。11、记账日又称入账日，是指持卡人用卡交易后，发卡银行将交易款项记入其信用卡账户的日期，或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。12、账单日账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。13、到期还款日发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。14、还款日持卡人实际向我行偿还其信用卡账款的日期。15、全部应还款截至当期账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。16、最低还款额发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。17、免息还款期银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。18、超限费当持卡人累计未还用款项超过其信用卡的信用额度时，发卡银行将根据领用合约向持卡人收取一定的超限额使用费用。19、滞纳金当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，发卡银行将根据领用合约向持卡人收取一定的延滞还款费用。24 20、溢缴款溢缴款是指持卡人在还款时多缴的资金，即其还款金额超过全部应还款额的部分，或持卡人预先存入其信用卡账户的资金。21、附属卡的欠款由谁来负责偿还？附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均计入主卡账户，由主卡持卡人承担全部还款责任。但主卡持卡人与附属卡持卡人对所欠款项互相承担连带清偿责任，具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡产生的债务承担连带清偿责任。22、卡片保管有哪些注意事项？（1）不要把卡片、密码信封、身份证件放在一起。（2）为保护卡片磁条，避免将卡片放置于磁场附近，包括手机、录影机、电视机或提包的磁扣，不要将两张卡片的磁条位置对贴存放，避免磁条刮花、磁化或卡片弯曲。（3）定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用，以避免经济损失。如有遗失或被窃，请立即挂失。（4）卡片背面的签字应按个人习惯方式签署，而且不易模仿。23、使用信用卡应注意哪些事项？在签单或输入密码前，您需仔细核对压印或打印资料是否正确、清晰，金额是否与购买商品或消费金额一致，若有不当之处，应要求经办人员当面将凭证撕毁或注明“作废”字样，再另行压印或打印一份新的凭证。经办人员受理完毕后，妥善保管签购单（或P0S凭证）的持卡人存根联一段时间（一年左右），如对账务有疑问，应及时与发卡行核对。二、兴业信用卡简介（一）产品介绍1、什么是兴业信用卡？24 兴业信用卡是兴业银行向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款、可在中国境内和境外使用的、以人民币和某一指定外币分别结算的双币种信用卡。2、兴业信用卡的有效期兴业信用卡的有效期为三年，过期即失效，但信用卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。对于符合自动转卡条件的持卡人，我行在其卡片到期前一个月主动为其换发新卡，持卡人提出到期不换卡的除外。3、兴业信用卡的特色功能（1）一卡双币全球通用兴业信用卡为客户提供人民币和美元两个账户，持卡人可在全球200多个国家和地区、超过2000万家的商户签账消费。同时，境外消费还可以用人民币换汇偿还，只需一张卡片，就能轻轻松松畅游全球。（2）境内消费可设密码使用兴业信用卡在境内贴有银联标志的商户消费时，我行提供签名确认消费和密码加签名确认消费两种方式供您选择，全面照顾客户的消费安全需求，保障客户的账户资金安全。（3）挂失零风险安全可靠如果客户的兴业信用卡不慎遗失或被窃，可通过致电我行24小时客户服务热线95561、或登录我行信用卡网站、或发送手机短信、或到我行的网点等多种渠道办妥挂失手续，挂失即刻生效，确保零风险。（4）短信服务快捷放心我行为客户提供卡片激活、挂失、风险短信及信用卡动户通知等多项短信服务，全面保障客户的信用卡使用安全。当客户激活卡片、更改帐单地址，重置密码或是换卡成功，会即时收到提示信息；使用信用卡进行签账消费或取现时，也将会迅速收到我行发出的交易信息通知短信。（5）信用额度越刷越高兴业信用卡，将定期根据消费记录和客户的需求来调整信用额度。良好的消费行为，将使信用额度节节上升。（6）24小时客户服务兴业银行客服热线95561，设有专人提供各项专业、贴心的服务。24 （7）“分分有礼”积分计划兴业银行精心推出的“分分有礼”积分计划是兴业银行为回馈卡友而特别推出的一项奖赏计划。累计的红利积点可以换取令人心动的精美礼品和多种奖励，或者以超低的价格选购。4、兴业信用卡的年费是多少？双币标准卡普卡主卡年费100元，附属卡50元；金卡主卡年费200元，附属卡100元；加菲猫卡主卡年费80元，附卡年费40元。5、兴业信用卡的收费标准收费项目双币信用卡普通卡双币信用卡金卡加菲猫信用卡年费主卡RMB100元/卡RMB200元/卡RMB80元/卡附卡RMB50元/卡RMB100元/卡RMB40元/卡循环信用利率日息万分之五，按月计收复利超限费消费超限金额的5％，最低RMB20元或USD3元滞纳金滞纳金额的5％，最低RMB20元或USD3元预借现金手续费（含透支转帐）金额的3％，最低RMB30元/笔或USD3元/笔（不分同城异地）挂失费（不含补卡）RMB50元/卡免费RMB50元/卡密码函重置费普通：RMB15元/封（套），加急：RMB35元/封（套）补换卡费普通：RMB25元/封（套），加急：RMB45元/封（套）加急制卡费（含邮递费）RMB100元/封（套）调阅签购单手续费正本国内RMB50元/笔国外USD8元/笔副本国内RMB20元/笔国外RMB5元/笔国外交易汇兑手续费交易金额的1.5％结付溢缴款提取手续费金额的千分之五，最低收RMB5元/笔或USD1元/笔帐单补置手续费索取最近三个月免费，其余补寄RMB5元/次互动短信服务费RMB3元/月（按季收取）（二）兴业信用卡申请1、兴业信用卡申请人应具备哪些基本条件？凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、信用状况良好、24 有合法稳定收入的中国公民，或年满25周岁，在中国境内有居留权、持有护照和中国公安部门签发的有效居留证件、并在国内有固定职业和稳定收入的外国人和港澳台同胞均可申领个人卡主卡。个人卡主卡持卡人可为其指定的年满16周岁以上的直系亲属（如：父母，子女，配偶，兄弟姐妹-同父母）的自然人申领附属卡。凡在我行经营机构开立有基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，在中国境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等单位均可申领公务卡。单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销，必须年满18周岁，具有完全民事行为能力。2、如何申请兴业信用卡？第一步：获取兴业信用卡的申请表客户可通过以下途径获取兴业信用卡申请表：我行网点、我行网站、我行客服中心、我行信用卡直销人员或我行在一些合作伙伴设立的申请表摆放点。第二步：完整填写申请表按照申请表格式，完整填写申请表并签名确认。同时提供以下文件资料：（1）身份证明文件境内人士提供身份证、军官证等有效身份证明的复印件；境外居民提供护照复印件[香港、澳门居民提供港澳通行证复印件；台湾居民须提供台胞证复印件]。（2）工作证明文件包括工作证复印件、工作识别证复印件、工作单位开具的工作证明原件。（3）收入财力证明文件包括最近三个月银行代发工资记录（工资卡的对账单复印件）、个人所得税复印件、单位开具的收入证明原件；名下商品房房产证、银行定期存单等资料的复印件。（4）另外若经我行网点推荐，需提供推荐网点的书面意见并加盖推荐网点的单位公章。第三步：将申请表和相关文件资料递交给我行。客户可直接邮寄到我行指定的邮政信箱，或交给本行营业网点、销售中心或委外代理机构。24 3、填写申请表时有哪些事项需要注意？（1）填表前应认真阅读领用合约。（2）如实完整填写申请表，字迹要规范清晰不能涂改。（3）选择对账单邮寄地址（“住宅地址”或“单位地址”），一定要填写现地址，邮编正确，以便于联系和保证能够及时收到对账单。（4）申请人必须本人在申请表签名处亲笔签字。4、申请表是否必须为本人签名？主卡申请人能否代附属卡申请人签名？申请表中主卡申请人的签名必须是本人；附卡申请人原则上也须本人签名，若附卡申请人在国外或外地，可附委托书（委托书须有附卡申请人签名），委托主卡人或主卡申请人或法定代理人代为签名并声明办卡意愿。5、能否同时申请两张以上的兴业信用卡？可以。6、现在申请普卡，以后可以升级为金卡吗？可以。持卡人可以重新填写申请表并主动提供相关的资信证明文件要求加办金卡。7、一张兴业信用卡可以申请几张附属卡？8张。8、主卡可以随时取消附属卡吗？原则上需由附卡持卡人来电取消。9、如何在网上申请信用卡？（1）登录我行信用卡网站，点击信用卡申请；（2）按照网上提示，填写相关资料；（3）按规定格式打印申请书和领用合约；（4）在打印的申请书及领用合约上签名；（5）准备身份证明文件、工作证明文件和收入财力证明文件等资料；（6）将申请表、领用合约、证明文件寄送到我行指定的邮箱。10、用临时身份证可否办卡?可以。24 11、离退休干部、职工能否申办信用卡？我行将根据客户的具体情况而确定，如果不能申办主卡，建议客户申请一张附属卡。12、申请兴业信用卡需要担保吗？不用，采用免担保发卡方式。13、本行员工办卡需要提供哪些材料？本行员工申请办卡，只须填写申请表，提供本人身份证复印件及能够证明其为本行职工的材料即可。14、如果购买商品房，一次性付清款项，但房产证还没下来，只有购房合同和购房发票，可以以此作为固定住所证明吗？可以。15、个人以银行办理的购房消费贷款合同做固定住所证明，需提供合同哪一页的复印件？提供有所购买新房详细地址的那一页，及体现有购房人签名的那一页即可。16、如何查询信用卡申请进度？（1）致电我行客服热线95561，按照语音提示查询；（2）登录我行信用卡网站，我行提供了专门的信用卡申请进度查询功能；17、申办信用卡需要多长时间？如果申请人递交的资料齐全，自我行收到递交资料之日起，一般在15个工作日内会将卡片寄往申请表上所填的账单地址。如需补充提供信息或证明材料，办卡的时间将会相应的延长。18、我是否可以指定我的信用卡的领取地点？一般情况下，信用卡将寄送到客户的账单地址。19、信用卡申请不成功的原因是什么？信用卡申请不成功的原因可能是下列一种或几种：（1）信用不符申请人在我行或其它银行有过恶意透支或贷款拖欠的记录；申请人有水、电、煤或电信等费用欠款记录；24 申请人处于诉讼纠纷中或在公安局有不良记录等。（1）资格不符申请人从事的行业为我行信用卡限制性行业；申请人年龄、工作年限、工资收入或其它财力情况未达到我行规定的发卡标准；我行对其的综合评分没有达到我行的信用卡发卡标准；附属卡申请人与主卡申请人的关系不符合要求；申请人收入、工作、住址等综合因素不稳定，风险较高等。（2）资料不符申请资料填写不完整、不真实；申请人未提供基本所需文件，或所提供文件不符合我行的要求。（3）我行认为不能发卡的其他情况。（三）信用卡的推广1、什么是目标客户群和限制性客户群？目标客户群是指兴业银行根据自身信贷风险管理原则和信用卡业务特点，综合各方面因素确定的信用卡发卡对象。限制性客户群是指兴业银行为了规避信用卡业务的信贷风险，规定对从事高风险行业或职业的客户不予作为信用卡发卡对象。2、如何向目标客户推广信用卡？推广人员在向目标客户推广信用卡时，要结合目标客户的类别和我行卡的功能特点进行推广。例如：（1）对主要在国内使用信用卡的客户，向其推广时，可以宣传我行信用卡可提供国内消费使用密码加签名的使用方式。保障客户的用卡安全。我行为客户提供卡片激活、挂失、风险短信及信用卡动户通知等多项短信服务，全面保障客户的信用卡使用安全。当客户激活卡片、更改帐单地址，重置密码或是换卡成功，会即时收到提示信息；使用信用卡进行签账消费或取现时，也将会迅速收到我行发出的交易信息通知短信。还有我行信用卡挂失零风险，挂失即刻生效，确保零风险，让客户用卡更放心。24 （2）对已经持有它行信用卡的客户推广时，一方面可以宣传以上功能特点外，还可以宣传我行有推出的“分分有礼”积分计划，累计的红利积点可以换取令人心动的精美礼品和多种奖励，或者以超低的价格选购。（3）对经常出国的目标客户推广信用卡时，可宣传我行信用卡“一卡双币，全球通用”以及“境外消费，境内人民币购汇还款”的功能特点。（4）对为留学子女申请信用卡的客户，可介绍其申请主附卡，父母申请主卡，子女申请附属卡，一方面子女使用我行信用卡在境外消费，在境内可以使用人民币购汇还款，另一方面信用卡账单统一寄送给父母，父母通过账单可以了解子女的用卡行为，协助子女更好理财。3、推广信用卡时应注意什么问题？（1）推广信用卡时，推广人员用语一定要留有余地，不可过分夸张和向客户做出不能保证的承诺。切忌向客户承诺可以核准发卡或核发的信用额度大小。（2）避免诋毁同业其它产品来提高自身形象的做法（3）对信用卡的年费标准要向客户说明清楚以减少不必要的投诉和销卡。4、什么是团办？如何申请团办信用卡？团办是指对团体单位集中发卡的方式。亦称批量办卡。采用团办的方式申请信用卡，一个单位集体办卡的总进件数应在10件（含）以上。团办单位的人事部门须为申请人开立统一的《申请人所在单位证明》，连同申请人的申请表和身份证复印件，注明团办，统一寄送至信用卡中心。当申请人希望获得较高信用额度时，需提供其它财力证明文件。对于本行现有优质客户及其他重要客户，申请人须提供的资信证明材料可由我行推荐机构统一出具证明材料，并加盖支行公章或分行部门章。5、如何计算推广人员的推广业绩在我行信用卡申请表上，有专门的“推荐人资料”栏目，请推广人员清楚填写，以便信用卡中心进行推广人员的业绩统计。6、申请表上“银行专用栏”上的信用卡中心注记有什么作用？信用卡中心注记是信用卡中心用于标注申请表进件来源，征信情况和信用卡核发结果等内容。24 （四）兴业信用卡的使用1、申请人如何领取信用卡？我行信用卡一般用挂号信件的方式直接寄送到申请人提供的帐单地址。如急需使用，申请人可致电我行24小时客户服务热线95561申请使用特快专递寄送，但特快专递费用需由客户承担。2、申请人收到信用卡后，能否立即使用？申请人收到信用卡后，不能立即使用。申请人收到信用卡后，需要先开卡，后使用。持卡人可以通过本行客户服务中心、手机短信、网上银行等渠道进行信用卡激活。对于超过规定天数仍未激活的信用卡，我行会通过短信系统向持卡人进行提醒。开卡完成后，持卡人需在卡片背面签名，信用卡即可正常使用。3、持卡人使用信用卡时，应注意哪些安全事项？（1）仔细阅读相关的《兴业信用卡章程》和《兴业信用卡领用合约》，如有不明之处，应向银行询问清楚，以免您的权益受损。（2）在收到卡片后，要核对一下卡面的汉语拼音姓名及有效日期等是否正确，确认无误后，立即在卡片背面的签名条上亲笔签名（应易于辨认并与身份证件名字相同）。（3）办理信用卡开卡，如未办理，则卡片不能使用。（4）平时注意保管好卡片，注意不要将卡片与磁性物品放在一起，或用尖锐物品刮伤磁条，以免损伤磁条而影响使用，也不要将卡片弯折或放置湿热处，以免造成卡面变形、磁条失灵。（5）将卡号等卡片资料、我行的服务电话和个人密码等单独记录下来，并与信用卡分开保管，以便发生意外时向我行准确提供，享受挂失服务；信用卡的密码可以在我行的ATM机上、我行网站进行修改，请不要使用生日等易于被别人识别的数字。（6）签账消费时，先确认签购单上所列的卡号、金额、消费币种是否正确。妥善保存用卡后的各种凭证回单，定期通过电话银行或我行寄发的对账单核对账务，发现不符，及时向我行查询。24 刷卡不成功时用其它方式支付的凭证、取消交易的凭证、退货单或退款单等，一定要收回并妥善保存，以备万一发生争议时作为证据。（7）不要将信用卡的资料透露给他人，尽量不要将信用卡交给他人，如果本人资料或联系人资料发生变更，如工作调动、住址迁移或身份证号码变更，请及时通过电话、传真或信件以书面的形式通知我行。（8）不要在网络上透露自己的信用卡卡号。在进行网络消费时，要留意网站的安全性。（9）发现信用卡丢失后，立即致电我行24小时客户服务热线95561挂失。4、兴业信用卡可以在哪些地方刷卡消费？凡是有“银联”、VISA/MASTER标志的特约商户，可使用兴业信用卡刷卡消费。5、刷卡消费时是否需要出示身份证件？不需要。商户如有特别要求请您予以配合。6、如果信用卡申请了密码加签名的使用方式，到国外怎么使用？由于国外的商户大部分不支持密码消费功能，持卡人在国外期间，直接凭签名即可使用信用卡进行消费。7、持卡人刷卡消费要付手续费吗？不需要。如在境外非美元外币结算地区消费，会收取国外交易汇兑手续费。8、持卡人如何办理信用卡退货手续？交易完成后，持卡人因故将商品退回，正常的办理方式有以下几种：（1）如果持卡人在交易当日退货，可让商店收银员在POS机上取消该笔消费，并妥善保存取消的签购单，以备日后查询需要。（2）如果退货日不是交易日，或商户POS机因故无法在当日取消该笔消费，持卡人可让商户开具一张退货单或退款单，并妥善保存此单，以备日后查询需要。9、持卡人在酒店、宾馆用卡付押金后，但未用卡结算，为什么又扣了持卡人的钱？24 请持卡人放心，其实并未扣持卡人的钱，所扣减的只是持卡人的信用额度。一般情况下，持卡人在入住酒店时，酒店会要求持卡人交纳一定的押金，持卡人可用信用卡交付押金，此时酒店会通过授权交易，冻结持卡人相应的信用额度。待持卡人结账时，再取消冻结该笔额度。如果持卡人发觉离店结账后，其信用额度仍未恢复，请持卡人与酒店、宾馆联系，如果酒店确认其未进行该笔消费，请让酒店及时与我行联系。10、如果持卡人入住酒店时，酒店拒绝受理持卡人的兴业信用卡，怎么办？以上情况在国外一般不会出现。在国内由于用卡环境的建设尚未完善，特别是在一些高端酒店，会出现拒绝受理中小商业银行发行的信用卡的现象。如果持卡人遇到这种情况，可按以下方式处理：（1）告知收银所持有的“银联”信用卡，可以在“银联”的POS机上受理。（2）如果酒店还是拒绝受理，请致电我行24小时客户服务中心95561，我行将协助与酒店进行协商。11、为什么信用卡有时刷不过？信用卡刷不过的原因有很多，常见问题和解决办法是：（1）信用卡忘记开卡：请持卡人通过我行提供的各种开卡渠道办理开卡手续，包括：24小时客户服务热线、网站、短信这三种方式。（2）信用卡磁条消磁：请持卡人到我行分支网点柜台试刷，如确认消磁，请致电我行24小时客服热线95561，申请补发卡片。（3）信用卡的额度不足：请持卡人尽快缴款恢复额度，或致电我行24小时客户服务热线，申请调高临时信用额度。（4）POS机线路繁忙或系统故障：请持卡人稍后重试，或改用其它支付方式。12、在哪些地方可以预借现金？在兴业银行各营业网点柜台、兴业银行的ATM机或境内贴有“银联”标志的其它银行ATM机上；在境外贴有“VISA”或“MasterCard”标志的银行柜台、ATM机上；持卡人可凭信用卡和预借现金密码提取当地货币（在境外银行柜台办理还需凭有效身份证件）。13、卡被ATM吞了，怎么办？24 请持卡人于吞卡次日持有效身份证件到ATM机所属的银行领取卡片（持卡人可以在吞卡的ATM机上查询到该机所属的银行）。若请他人代领，代领人须持持卡人本人身份证原件、委托人的委托书及身份证件原件到ATM所属机构领取。提醒：如果是他行的ATM您的卡片将被保留4天。14、在ATM机取款时，出现记账未吐钞的情况怎么办？若当时发现可用额度减少，请持卡人持卡片和有效证件向未吐钞的ATM机所属的银行网点人员咨询办理（一般情况下，需要持卡人填写相关的投诉表，机具所属行将根据投诉表在一定时间内为持卡人办理）。若事后发现，请持卡人在60天内向我行24小时客户服务中心95561提出拒付调单申请，我们将尽快处理。15、兴业信用卡能够在异地的ATM上取款和查询吗？在我行的ATM机上可以办理取款和查询。在它行的ATM机上，由于有些银行的ATM未能实现联网，有时不能完全提供取款或查询服务。16、兴业信用卡在国内的ATM上能提取外币吗？不能。17、兴业信用卡在香港的ATM机上能否分别取到美元、港币、人民币？在港澳台、境外只能支取当地货币，在香港只能取港币。18、如何使用兴业信用卡在境外的VISA或MasterCard受理网点取现？在境外的VISA或MasterCard受理网点取现时，持卡人需要出示卡片及护照等身份证件，不用输密码，确认金额无误后，在取现单上签字。19、兴业信用卡可以在网上购物和消费吗？兴业信用卡可以在受理信用卡的网站上进行购物。但此类交易风险较大，要寻找安全可靠的网站交易。在国外网站使用，需要致电24小时客服热线95561开通外币网上支付功能。24 在网上刷卡购物时，网页上一定会有订购单的页面出现，在填完信用卡资料及欲购商品名目及价格后，再按确定键即完成交易。请持卡人务必要将订购单的网页分别进行存档及列印。这样做有两个好处，一方面可供自己随时查阅购物消费明细，另一方面则是万一发生购物纠纷时，可以此作为提出拒付的凭证。20、什么是境外紧急现金援助？如何办理？持卡人在境外遗失卡片，又尚未收到补发新卡时，可致电我行24小时境外服务热线申请境外紧急现金援助。该服务有效期至挂失补发的新卡激活前，对同一持卡人最多只提供一次境外紧急现金援助服务。境外紧急现金援助的最高限额为：普通卡等值300美元，金卡等值500美元，VIP客户等值800美元。21、信用卡丢了，我该怎么办？请持卡人立即致电我行24小时客户服务热线95561、或登录我行信用卡网站、或发送手机短信到我行信用卡服务热线、或直接到我行营业网点，我行会立即为客户挂失信用卡并补办新卡，以免持卡人遭受损失。如果持卡人在国外急需使用，我们会联系国外发卡行，为持卡人办理紧急替代卡，解决丢失卡片带来的不便。22、在国外遗失卡片怎么办，如何申请紧急替代卡服务？持卡人在境外遗失卡片，请立即致电我行24小时境外服务热线，挂失信用卡。同时持卡人可申请补发紧急替代卡的服务（亦可直接通过国际组织全球服务中心申请）。紧急替代卡卡片有效期一般为90天，卡片到期后自动失效，持卡人自行销毁。紧急替代卡仅限本人领取，领取时要出示有效身份证件，若证件遗失，可提供证明本人身份的资料。紧急替代卡如超过5日未领取，会自动注销，但仍需支付补发紧急替代卡手续费。紧急替代卡不生成密码，只能用于刷卡消费，不能预借现金。23、持卡人在哪些情况下可以办理兴业信用卡的销户？在客户的信用卡帐务结清的情况下，随时可以拨打24小时客服热线申请销户。（五）账单与还款1、持卡人每月都能收到对账单吗？24 不一定。我行向信用卡账户当月有交易（指有消费、取现、还款、争议交易、或产生利息或费用时）发生的持卡人，或者有未还款项的持卡人寄发对账单。若当月没有交易且账户余额无未还款（含溢缴款），则不打印寄发对账单。2、持卡人什么时候收到对账单？我行每月在持卡人账单日后两个工作日内向持卡人寄送对账单（账单日在持卡人收到信用卡时的寄卡单上或每期的对账单上有标明）。持卡人若在账单日后15天内仍未收到账单，请及时向我行24小时客户服务热线95561。3、持卡人如何查询账务？持卡人可致电我行24小时客户服务热线或登录我行信用卡网站或发送短信查询账务信息。4、兴业信用卡有几个账单日？到期还款日如何界定？目前，兴业信用卡有四个账单日，分别是每月的8日、18日、11日、21日。到期还款日是账单日后的第20天。5、如何修改兴业信用卡对账单寄送地址？持卡人可致电我行24小时客户服务热线、填写帐单背面的“个人信息更新及意见反馈”并邮寄至信用卡中心或登录我行信用卡网站修改对账单的寄送地址。6、如果没有按时收到对账单，可以查询和索取多长时间内的对账单？如果由于投递等原因，您没有按时收到对账单，可以向发卡机构查询和索取信用卡对账单。对于最近3个月的对账单银行免费提供，对于3个月以前的对账单银行按5元1次的标准收取手续费。7、兴业信用卡有哪些还款方式？兴业信用卡为客户提供多渠道的还款方式，目前主要有以下方式：（1）自动转账还款：持卡人可选择本人在我行开立活期储蓄账户（活期一本通或兴业借记卡），作为信用卡的自动还款账户，并设定具体的还款金额（全额还款或最低环款额还款），我行将在到期还款日当天自动从指定帐户将款项划转至信用卡帐户用于还款。为确保持卡人能正常还款，请确保在到期还款日当天，所指定的活期储蓄账户内备有足够余额，由于未能足额还款产生的滞纳金和利息需由持卡人承担。24 （2）银行网点还款：持卡人可到我行全国各营业网点，凭信用卡卡号用现金还款（我行营业网点一览表致电我行24小时客户服务中心95561咨询）。（3）自动柜员机转帐还款：持卡人可在我行的自动柜员机将资金转入信用卡内。（4）电话银行还款：持卡人可拨打我行电话银行95561，通过电话银行，用转账的方式将持卡人在我行的活期账户资金转入到您的信用卡账户。（5）网上银行还款：持卡人可登录我行网站www.cib.com.cn，登录个人网上银行，通过转账的方式将其在我行的活期账户资金转入到信用卡账户。持卡人需先到我行营业网点办理网上银行开通手续。（6）汇款还款：持卡人可通过其他银行使用汇款的方式将款项汇到信用卡账户。在汇款时请按如下方法填写：收款人-持卡人姓名，收款账号-兴业信用卡卡号，收款银行-兴业银行当地分行（如当地无兴业银行营业网点，收款银行请填：兴业银行上海分行营业部）。（7）购汇还款：若持卡人因使用兴业信用卡在境外消费或提取外币现金所产生美元账户透支款项时，除以美元进行现金或转账还款，还可用人民币购汇还款。人民币购汇业务可以到我行网点或者是致电24小时客服热线95561办理。8、购汇使用于何种外汇牌价？购汇汇价为购汇当天我行挂牌的美元卖出价。9、是否所有的境外交易都可用人民币购汇还款？在境外发生的消费和取现交易都能用人民币购汇还款。10、到银行柜台还款时，没有卡片，只提供卡号能还款吗？答：可以。11、境外可以办理还款吗？答：目前持卡人在境外还款可通过汇款的形式办理。12、外币账户还款一定要用美元吗？用人民币或其他外币可以吗？答：可用直接用美元还款，或者用人民币购汇还款。13、溢缴款如何处理？溢缴款能退回吗？24 建议持卡人可将溢缴款存放在信用卡账户，作为下期账单的预收款，抵扣下期的账款。持卡人账户中的溢缴款亦可通过我行网点提取，或通过我行信用卡网站、24小时客户服务热线用转账的方式提取。14、使用自动还款方式还款，银行扣缴的时间为何时？在持卡人账单到期还款日的当天，银行从其约定还款账户中扣款。持卡人应注意保持约定还款账户中的余额，以确保扣款成功，否则会有利息或滞纳金产生。15、信用卡过期后，账务怎样办理？信用卡卡过期后，卡片不能继续使用，但账户的债权债务关系仍延续有效。16、全部应还款怎么计算？全部应还款是指持卡人当期账单应该偿还的全部款项。全部应还款金额按人民币账户和外币账户分别计算。全部应还款金额＝上期未还金额＋上期未还金额在当期的利息＋当期费用＋当期预借现金本息＋当期消费本金－当期已还款金额。18、什么是免息还款期？对于持卡人的一般消费交易，从银行记账日起，到到期还款日止之间的日期为免息还款期。在此期间，持卡人只要全额还清当期账单上的本期应还金额，便不用支付任何消费交易由银行代垫给商户资金的利息。目前，兴业信用卡的免息还款期最短为20天，最长为50天。19、最低还款额如何计算？最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额，最低还款额列示在当期账单上。最低还款金额按照人民币账户和外币账户分别计算。计算公式为：最低还款金额＝上期最低还款额未还部分＋本期累计未还费用＋本期累计未还利息＋本期超限金额＋本期累计未还预借现金本金＋累计未还消费本金的10%。20、怎样计算循环利息？24 循环利息计算是按账单上每笔交易金额为计息本金（含一般消费、预借现金交易、利息），自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。举例说明：刘先生的账单日为每月8日，到期还款日为每月28日；4月8日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月8日至4月8日之间的所有交易账务；当期账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；采用不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：(1)若张先生于4月28日前，全额还款1000元，则在5月8日的对账单中循环利息=0元。(2)若张先生于4月28日前，只偿还最低还款额100元，则5月8日的对账单的循环利息=17.4元，具体计算如下：1000元X0.05%X29天（3月30日--4月28日）+(1000元-100元)X0.05%X11天（4月28日--5月8日）循环利息=19.45元21、持卡人还款是按照怎样的顺序冲账的？持卡人还款后，该笔还款的冲账顺序为：上期帐单未还部分，本期利息、本期费用、本期预借现金交易本金、本期消费交易本金（含分期付款）22、如何确定境外非美元国家消费的汇率？境外非美元国家消费的汇率，由VISA或MasterCard国际组织确定，并按照清算当日的汇率折算成美元。同时，VISA或MasterCard国际组织将另外加收部分外汇兑换手续费。23、什么是外汇兑换手续费？收费标准怎样？外汇兑换手续费（MARK-UPFEE24 ），是持卡人在境外非美元国家消费时，交易金额的清算都以请款当天的汇率先换算成美元进行清算。对此VISA或MasterCard国际组织将收取持卡人的交易金额兑换为美元的兑换手续费。实际上，持卡人出国前结汇美金或旅行支票也须付手续费，而到达目的地国家，转换当地货币时，也会产生手续费或汇兑差价损失，因此，国际组织所定的外汇兑换手续费是合理的。24