中国银行湖北省分行网点个金标准化管理手册-业务操作流程篇

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1、中国银行湖北省分行网点个金标准化管理手册业务操作流程篇湖北省分行个人金融部二〇〇八年六月一、个人金融业务操作流程1、负债类业务—对私银行业务—现金存款业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、提交存折/卡、现金及有效证件（如无帐户，则先按照开户业务规定办理开户）。8、客户在存款凭条上签字确认。10、接收折/卡、证件及存款凭条回单。2、审核证件（部分情况）。3、清点现金、唱收。5、选择存款交易码，按交易格式在系统上操作。7、电脑打印核对存折/存款凭条，交客户签名确认。如系大额存款，摘录证件信息并登记大额现金台帐。9、核对客户签字，在存款凭条回单上盖业务章（或盖收付讫

2、章）。将折/卡、回单、证件交还储户，提醒其核对。11、将现金放入尾箱。4、大额现金存款时，复核清点现金（复核大额人民币时只须复核大数）6、大额存款需授权。20万（含）以上人民币或等值外币存款需网点主管授权，100万（含）以上人民币或等值外汇存款需管辖支行行长授权。1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、持外币现钞存款，等值5000美元以上（不含）需审核本人入境申报原件或银行外币现钞提取单据原件，并在上标注存款金额、存款日期和存款银行名称。”另外，人民币存款5万元（含）以上需审核客户有效身份证件。3、5万元人民币或等值5000美元（含）以上大额现金需换人复核清点。。4

3、、人民币10万元或外币等值1万美元以上需授权。5、单笔5万元以上或者外币1万美元以上现金存款需联网核查识别客户身份。1、主要审核：帐户的性质；存款人的身份证件（境内个人和境外个人）；客户提供资料的完整性、真实性。2、注意识别假币。3、外币现钞不能转为现汇存储。4、超前起息存款需经主管授权并在传票上注明原因。5、根据反洗钱工作的有关规定：对当日以起存金额开户，24小时内即有大额资金转入，以及在短时间内有频繁大额存款进入的帐户要予以密切关注，须登记大额存取款报表，如经识别属于可疑交易的，应及时按照规定上报可疑交易。6、存款业务在经客户签名确认前，不应将现金入尾箱,及柜员必须在客户和监控可

4、视范围内清点现金和配款。7、现金存款业务中人民币存款10万元以上需提供本人有效身份证件，其中涉及外汇业务部分已执行新的外汇业务管理办法，单笔或当日累计等值5千美元（含）以下的外币现钞存入，需审核本人有效身份证件。外币现钞可以存入本人外汇储蓄账户，不得存入个人结算账户。单笔或当日累计等值5千美元以上的外币现钞存入，需审核本人有效身份证件、经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。个人外币现钞应存入本人外汇储蓄账户，存入的金额不得超过经海关签章的本人入境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据上标注的金额；银行应在相关单据上标注存款银行名

5、称、存款金额及存款日期。1、《储蓄业务管理条例》。2、《RBS零售业务系统操作规程》。3、《个人外汇管理实施细则》4、《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》。2、负债类业务—对私银行业务—现金取款业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、提交存折/卡及证件。4、输入密码。9、在取款凭条上签字。14、清点现金，接收卡/折、证件及取款凭条回单。2、审核证件（部分情况）。3、取款交易信息录入。6、打印核对存折，打印核对取款凭条。7、大额取款时联网核查客户身份。8、大额取款时，摘录证件信息并登记大额现金台帐10、核对签字，在取款凭条上盖业务章（或盖收付

6、讫章）。11大额外币现汇户取现，收取超额部分买卖差价。12、配款，唱付。5、大额取款需授权。13、大额现金取款时，复核清点现金（复核大额人民币时只须复核大数）。1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、大额现金取款须请客户预约。3、提前取款、人民币5万元以上或等值1万美元（含）以上大额取现需审核证件，摘录证件信息；4、个人从外汇储蓄帐户中提取现钞，当日累计超过等值1万美元（含）的需审核有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。5、5万元人民币或等值5000美元（含）以上大额现金需换人复核清点。6、境内个人现汇户取现等值1万美元以上的部分，按汇买钞卖折算收取买

7、卖差价；境外个人现汇户取现一律按汇买钞卖折算收取买卖差价7、单笔5万元以上或者外币1万美元以上现金存款需联网核查识别客户身份。8、持借记卡取款时，5万元以上需核对存款人身份证件。1、主要审核：帐户的性质（现汇和现钞）；存款人的身份证件（境内个人和境外个人）；客户提供资料的完整性、真实性。2、根据反洗钱工作的有关规定：对当日取现人民币5万元（含）以上、外币取现等值1万美元（含）以上需摘录证件信息，系统自动登记反洗钱系统。”3、如代办，需提供代办人、存款人双人