银行举报储户金融诈骗的相关法律问题探讨——以公安机关查处非法集资案件为视角

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1、银行举报储户金融诈骗的相关法律问题探讨——以公安机关查处非法集资案件为视角何小勇１，邢鸿翔２（⒈江苏警官学院，江苏南京２１００１２；⒉南京市公安局，江苏南京２１００００）摘要：储户隐瞒民间借贷事实，以存款账户资金丢失为由向银行诉讼索赔牟取不法利益，是现阶段出现的一种新类型案件，其与非法集资活动密切相关，并涉及其他类型犯罪。根据现行法律规定，公安机关在银行报案时对存款人的行为性质难以定性并查处，亦无法以虚假诉讼罪或者金融诈骗罪作为立案的案由。本文分析了此类案件的特征及发案规律，认为公检法机关、银行等相关部门应紧密协作，防

2、止非法集资活动向银行领域蔓延，建议完善相关司法解释，在刑法条文中增加相应的罪名，以打击利用银行账户进行违法犯罪活动的行为，维护金融秩序有序发展。关键词：银行账户；非法集资；虚假诉讼；民间借贷；存款纠纷中图分类号：Ｄ９２４．３５文献标识码：Ａ　　银行举报储户金融诈骗的相关法律问题探讨——以公安机关查处非法集资案件为视角何小勇１，邢鸿翔２（⒈江苏警官学院，江苏南京２１００１２；⒉南京市公安局，江苏南京２１００００）摘要：储户隐瞒民间借贷事实，以存款账户资金丢失为由向银行诉讼索赔牟取不法利益，是现阶段出现的一种新类型案件，其

3、与非法集资活动密切相关，并涉及其他类型犯罪。根据现行法律规定，公安机关在银行报案时对存款人的行为性质难以定性并查处，亦无法以虚假诉讼罪或者金融诈骗罪作为立案的案由。本文分析了此类案件的特征及发案规律，认为公检法机关、银行等相关部门应紧密协作，防止非法集资活动向银行领域蔓延，建议完善相关司法解释，在刑法条文中增加相应的罪名，以打击利用银行账户进行违法犯罪活动的行为，维护金融秩序有序发展。关键词：银行账户；非法集资；虚假诉讼；民间借贷；存款纠纷中图分类号：Ｄ９２４．３５文献标识码：Ａ　　银行举报储户金融诈骗的相关法律问题探

4、讨——以公安机关查处非法集资案件为视角何小勇１，邢鸿翔２（⒈江苏警官学院，江苏南京２１００１２；⒉南京市公安局，江苏南京２１００００）摘要：储户隐瞒民间借贷事实，以存款账户资金丢失为由向银行诉讼索赔牟取不法利益，是现阶段出现的一种新类型案件，其与非法集资活动密切相关，并涉及其他类型犯罪。根据现行法律规定，公安机关在银行报案时对存款人的行为性质难以定性并查处，亦无法以虚假诉讼罪或者金融诈骗罪作为立案的案由。本文分析了此类案件的特征及发案规律，认为公检法机关、银行等相关部门应紧密协作，防止非法集资活动向银行领域蔓延，建议完

5、善相关司法解释，在刑法条文中增加相应的罪名，以打击利用银行账户进行违法犯罪活动的行为，维护金融秩序有序发展。关键词：银行账户；非法集资；虚假诉讼；民间借贷；存款纠纷中图分类号：Ｄ９２４．３５文献标识码：Ａ文章编号：１００７－８２０７（２０１５）０３－００７４－１０收稿日期：２０１４－１２－１２作者简介：何小勇（１９７２—），男，广东茂名人，江苏警官学院副教授，江苏现代警务研究中心副研究员，研究方向为经济法、民商法、经济刑法；邢鸿翔（１９７５—），男，江苏南京人，南京市公安局经侦支队大队长，研究方向为经济犯罪侦查。基金项

6、目：本文系江苏高校优势学科建设工程资助项目；江苏省法学会法学课题“民间借贷、非法集资的衍变与规制探讨”的阶段性成果，项目编号：ＳＦＨ２０１４Ｄ１７；江苏省社会科学基金项目“我国金融市场发展与民间金融的法律规制研究”的阶段性成果，项目编号：１４ＦＸＤ００２。２０１４年４月２１日，在银监会举行的新闻发布会上，处置非法集资部际联席会议负责人透露：当前非法集资形势严峻，并且不断地向新的行业、领域蔓延，很多非融资性担保公司、投资咨询等中介机构、小额贷款公司、私募股权投资等融资性机构涉嫌非法集资，严重扰乱了国家经济、金融秩序。非法

7、集资如何向新领域、新行业蔓延？其产生背景及行为方式有何特点？公安机关打击非法集资活动时应怎样有针对性地查处和防范？笔者以２０１３年底中国工商银行在南京召开的“关于民间借贷引发的被诉案件管理工作会议”中各地分行法务部门提交的５０多起研讨案例为研究对象，［１］并结合近年公安机关经侦部门查处非法集资案件的经验，对发生在金融领域中以存款合同为表现形式的非法集资活动进行了探讨，希望能引起有关部门的重视，有针对性地打击发生在金融领域的违法犯罪活动。非法集资活动表面看起来与银行正常经营无关，但是，银行作为为企业、个人资金往来提供存储

8、、结算服务的专门金融机构，其银行账户便有可能成为犯罪分子进行非法集资活动的介质。即犯罪分子在银行开立账户，与银行建立存款合同关系，利用银行账户进行资金存储、调拨等活动，从而达到逃避金融部门监管，掩盖行为人从事非法集资活动的真实目的。在银行工作人员参与的情况下，存款人、资金掮客、用资人相互勾结、串通，蓄意造成银行业务办理流程存在违规