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1、我国保险机构市场退出机制分析第24卷第3期2011年5月金融教育研究ResearchofFinanceandEducationV0l.24No.3Mav.2011我国保险机构市场退出机制分析郝新东,邓慧(华南师范大学,广东广州510631)摘要:一个成熟的市场退出机制应当能够合理化解和妥善处理保险机构退出所带来的各种风险和矛盾.文章从预警程序,退出路径和配套措施三个方面展开论述,将整顿,接管与重整活动设计成保险机构退出机制的预警和前置程序;将退出路径分解为以解散,并购为内容的主动退出和以撤销,破产为内容的被动退出;从信息披露,破产保证基金等方面整合配套措施.关键词:保险机构;
2、预警程序;退出路径中图分类号:F840.32文献标识码:A文章编号:2095—0098(2011)03—0036—04在保险市场中,对于那些由于种种原因竞争失败或者存在重大风险的保险机构,如果不通过常设机制对其救助或者让其退出市场,不但会严重阻碍保险市场的健康发展,而且将强烈地影响社会公众对保险业的信心,对金融市场秩序和社会稳定产生冲击.我国保险机构的退出机制迄今仍有许多方面有待完善,需要理论和实务界的同仁继续努力.基于谨慎性考虑,笔者设计的我国保险机构退出路径有主动和被动两种选择,并且设计了前置的预警程序和后续的配套措施.一,预警程序:整顿,接管与重整按照市场经济的法则,保
3、险市场上的所有主体都是平等的,都要在市场公平竞争中优胜劣汰.只要符合市场退出的有关要件,就应启动保险机构市场退出程序,从而为保险市场主体创造良好的竞争环境,为保险市场的健康发展奠定坚实的基础.保险机构退出机制预警程序的功能在于帮助监管机构及时发现和评价保险机构的经营风险和财务风险,及时采取必要措施控制和减少风险,挽救陷入危机的保险机构,使之尽量避免遭受退出市场的灭顶之灾.保险公司与一般企业不同,即使遭遇了重大的经营失败,也能通过低费率和高佣金等办法继续筹措新的现金流,将问题暂时掩盖,但实际上会进一步恶化偿付能力,直到问题最终爆发,造成破坏力更强,代价更大的后果.正是由于保险业
4、的这种特殊性,各国对保险公司的市场退出都持相当谨慎的态度,都在努力建立和强化保险机构退出机制的前置或预警程序.…按照我国的保险法规,可以将我国保险机构市场退出机制预警程序归纳为"整顿"和"接管与重整"两大步骤.一般来说,保险机构的整顿是接管的前置程序,各国大都明确规定了启动整顿程序的法定条件.在我国,对于未依法提取或者结转各项责任准备金及办理再保险,或者严重违反资金运用规定的保险机构,由保险监督管理机构责令限期改正.逾期未改正的,保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组,对公司进行整顿.整顿过程中,被整顿保险公司的原有业务可以继续进行,也可
5、以停止部分原有业务或停止接受新业务.被整顿保险公司经整顿已纠正其违法违规行为,恢复正常经营状况的,整顿组可以向保险监督管理机构出具报告,经批准后结束整顿.应当特别注意的是,整顿工作要取得深入持久的效果,必须与保险机构及行业自律相结合.各保险机构要认真查找经营管理中的漏洞和薄弱环节,采取有效措施加以改进,避免演化成严重的违法违规行为.l2收稿日期:2011—03—22基金项目:华南师范大学南海学院2010年度重点课题:我国金融机构破产法律制度研究(N10Z006)作者简介:郝新东(1962一),男,河南开封人,博士,副教授.研究方向为金融法;邓慧(1969一),女,青海西宁人,
6、硕士,讲师.研究方向为保险法.第3期郝新东,等我国保险机构市场退出机制分析37接管与重整是保险监管机构对保险机构实施的强制性行政干预措施,其目的在于使有重生希望的保险机构通过接管后的重整,摆脱破产清算的危机,恢复正常的经营能力.各国保险法和破产法都鼓励陷入危机的保险机构更多地走重整程序,以减少因保险机构破产清算而带来的社会不稳定因素.我国法律规定,对于不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者有明显丧失清偿能力可能的保险机构,保险监督管理机构可以依照破产法规定对其进行接管和重整.重整计划应当包括债权分类,债权变更方案,重整措施及经营方案,债权的清偿方案和重整计划执行期限
7、等内容.重整期间,接管组可以根据需要采取资产重组,债务重组,合并,并购,业务分拆,获取政府资助等拯救措施,化解保险机构的风险.接管期限届满,被接管的保险公司已恢复正常经营能力的,由保险监督管理机构决定终止接管.目前,我国有关接管与重整的立法缺乏对接管制度的细化规定,实施过程中随意性较大,透明度不高,有待完善.二,退出路径:主动退出与被动退出(一)主动退出:解散与并购保险机构市场退出机制的退出路径可以分为主动终止和被动终止两类情况.l4主动退出是指丧失了经营能力的保险机构,经批准并注销登记后,公司法人资格
