供应链金融视角下的小微企业信用风险评价

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1、供应链金融视角下的小微企业信用风险评价2014年6月15日第37卷第12期现代电子技术ModernElectronicsTechniqueJun．2014V01．37NO．12供应链金融视角下的小微企业信用风险评价李媛媛，马玉国(河海大学商学院，江苏南京21I100)摘要：近年来，随着小微企业融资难的问题日益凸显，供应链金融作为新的融资渠道，正受到越来越多的重视，科学、准确的风险评价对控制供应链金融中的信贷风险至关重要。通过建立和完善小微企业信用风险评价指标体系，采用BP神经网络模型为小微企业信用风险评价开辟新途径。BP神经网络是一种智能算法，它具有自我学习和自适应

2、的特点。通过实例，分析和检测了该BP神经网络模型，结果令人满意。证明该模型确实可行，能够应用于供应链中各小微企业的信用风险评价．．关键词：供应链金融；BP神经网络；小微企业；信用风险评价中图分类号：TN9l1—34文献标识码：A文章编号：l004—373X(2014)12-0032—05BPneuralnetworkmodelofcreditriskevaluationforSMEs—inperspectiveofsupplychainfinanceLIYuan—yuan，MAYu—guo(BusinessSchool，HohaiUniversity，Nanjing

3、211100，China)Abstract：Moreattentiontosupplychainfinanceasanewformoffinancingchannelispaidwiththeincreasinghighlightofthefinancingdifficultyofsmallandmedium—sizedenterprises(SMEs)．Itiscrucialforscientificandaccurateriskassessmenttocontrolthecontrolofthecreditriskofsupplychainfinance．BPn

4、euralnetworkmodelisusedtoopenupanewwayforcredilriskassessmentofSMEsbasedontheestablishmentandimprovementofanindexsystemofcreditriskevaluationforSMEs．BPneuralnetworkmodelisasmartalgorithmwithself—learningandadaptivecharacteristics．TheBPartificialneuralnetworkmodelwasanalyzedanddetectedi

5、napracticalcase．Thefeasibilityofthemodelwasproved．Theresultissatisfactory．ThemodelcanbeusedtoassessSMEscreditriskinthesupplychain．Keywords：supplychainfinance；BPneuralnetwork；SME；creditriskassessment0引言小微企业融资难是长期存在的问题】。近几年来，供应链金融近两年的快速发展在一定程度上缓解了小微企业的融资困难。目前，专家对供应链金融(SCF)的定义如下：基于对供应链交易细

6、节的把握和结构特点，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，供应链金融对单个企业或多个企业提供全方位的金融服务。由于小微企业融资租赁业务在银行所有业务中占的比例很小，再加上供应链融资模式刚刚兴起，目前还没有建立完善的针对供应链里小微企业的信用风险评价指标体系。为了能够适时、动态、准确地收稿日期：2014．03—17基金项目：国家自然科学基金项目：不完全语言判断的群决策方法及应用研究(71101043)评价和监控小微企业融资过程的风险，本文建立一套全面的指标体系对小微企业信用风险进行评价，以建立企业、银行和供应链之间良性发展的产业生态。目前传统的风险

7、评价方法包括主成分分析法、层次分析法和模糊数学法等。但是以上方法均存在下列不足：评价的权重容易受主观因素影响，所以决策容易失真。为解决这一问题，本文采用一种具有自学习、自适应能力特点的基于BP神经网络的风险评价方法。1人工神经网络对小微企业进行信用评价时，仍然沿袭过去单一考虑融资个体，忽略供应链金融中供应链的大环境。1．1人工神经网络人工神经网络(ArtificialNeuralNetw0rks，ANN)，简称神经网络(NeuralNetworks，NN)，是受生物神经网络的启发，通过对人脑进行简单抽象和模拟对人脑系统的第l2期李媛媛，等：供应链金融视角下的小微