浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策

《浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策第12卷第2期辽宁科技学院学报Vo1.12No.22010年6月JOURNALOFLIAONINGINSTITUTEOFSCIENCEANDTECHNOLOGYJ

2、un.2010文章编号:1008—3723(2010)02—0041一O2浅析商业银行屡查屡犯问题的成因分析及管理对策郝日有(中国工商银行山西省分行内控合规部,山西太原030001)摘要:商业银行在经营管理和内部控制上存在着诸多缺陷和薄弱环节,有些问题屡禁不止,屡查屡犯,这种棘手现象一直困扰着各级管理人员,其折射出的问题根源,应引起高度重视,本文对问题的成因分析及管理对策进行了论述.关键词:商业银行;操作风险;管理对策中图分类号:D917.6文献标识码:A近几年内外部检查暴露出的各类案件,违规违纪问题及风险隐患,反映出商业银行在经营管理和内部控制上存在

3、着诸多缺陷和薄弱环节,有些问题屡禁不止,屡查屡犯,这种棘-手现象一直困扰着各级管理人员,其折射出的问题根源,应引起我们高度重视.从目前商业行的操作风险管理情况来看,基层营业网点是操作风险的高发区域,也是屡查屡犯现象的主要集中地,如何有效降低屡查屡犯发生频率,提升网点内控管理水平,是基层行亟需解决的问题.为了今后在管理工作中有针对性地进行督促和整改,减少这些问题出现的频次,达到最终杜绝违规违章问题的发生,笔者在此作一初步探讨.1成因分析1.1内控文化建设亟待加强.”近朱者赤,近墨者黑”,可见环境对人的影响是至关重要的.内控文化是企业文化的重要组成部分,是

4、在经营管理中形成的内控理念,意识和行为方式的总称,包括员工的人生观,价值观,风险意识,职业道德和行为规范,以及与之相关的制度体系和组织架构.近年来经过商业银行大力加强内控文化建设,促进了内控管理步人持续完善,科学有效的良性循环轨道,但由于合规文化培育上的欠缺和合规机制建设上的滞后,内控文化建设仍然处于零散的,自发的,感性的状态,员工对于内控与经营管理,内控与风险管理,内控与银行发展的关系及内部控制的内涵仍然存在认识偏差,一些员工制度执行意识淡薄,用信任代替原则,用习惯代替制度,业务处理走捷径,个别行自上而下尚未形成一种深入人心,制度至上的合规文化氛围,

5、一些机构和部门的管理层没有起到应有的表率带头作用,不能以自身规范行为来引导和营造本单位的合规经营意识和合规文化氛围,对合规文化氛围的形成产生了极大的负面影响.1.2履职不到位.如果制度得不到有效执行,再健全的制度也起不到防范风险的作用.近年来各商业银行虽然建立了渗透到各类业务过程和各个操作环节,覆盖所有部门和岗位的内部控制制度,从理论上说应当起到防范操作风险和防止金融诈骗及挪用客户资金案件的发生,但事实上此类案件收稿日期:2010—03—16作者简介:郝日有(1969一),男,山西朔州人,中国工商银行山西分行.仍时有发生.究其原因就在于制度执行力差.一

6、是个别基层行管理人员履职不到位.一些管理人员片面追求经营业绩将内控管理工作简单化,对一线网点人员的业务检查指导针对性不强,检查流于形式.有的行对内控管理的相关制度学习不到位,未能认真履行第一道防线的检查,管理职责,致使一些问题未能得到及时发现和纠正;有的行对上级行的内控管理要求只停留在表面,只是简单将上级行文件进行转发,未能结合本行实际制定必要的实施细则,导致了制度的贯彻执行未能落到实处.二是部分职能部门履职不到位.作为承担日常检查监督,系统监管,风险控制和审批决策等管理职能的相关业务职能部门和决策议事机构,个别部门对风险识别,传导和控制缺乏有效的运作

7、机制,部门及相关业务岗位职责不清,履职不到位,不负责,多头管理,协调紊乱,对重要岗位,重要业务的风险点控制不力,自律监管不深不透或流于形式,未能将各类违规违纪行为消除在萌芽状态.三是基层个别岗位履职不到位.个别网点员工在办理业务时未严格执行监管机构和上级行的有关规定,容易给不法分子留下可乘之机;个别行的营业经理作用未能充分发挥,究其原因是对营业经理委派认识不足,未按制度要求足额配备到位,认真履职,未充分重视营业经理履职情况的监督检查;有的网点授权业务量大无法认真履行审核职能,无暇履行其他管理职能;有的营业经理综合素质,履职能力,解决问题的能力亟待加强,

8、未能适应业务发展需求;对营业经理的考核与所在网点业务发展目标挂钩,与个人计价产品营销完成情况挂