流动资金贷前调查百问

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时间:2018-07-19

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1、流动资金贷前调查百问 一、行业 1、什么行业? 2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)3、行业是否受以经济周期影响? 4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。 5、企业规模及市场占有率状况,是否为龙头企业? 6、行业产能是否过剩? 7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响? 二、股东和经营者 8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体) 9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?11、是否有经营团队?经营团队

2、是否有足够的经验? 12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么? 13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约? 14、企业的历史沿革,近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结) 15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何? 16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?

3、是否符合市场行情? 三、生产经营 17、生产什么产品或提供什么服务?18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势) 19、是否有替代品将影响企业经营? 20、产品的市场供求状况分析,是供大于求,还是供不应求?21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品) 22、原材料价格波动趋势和供给情况如何,对公司产品销售的影响是什么?23、原材料质量、保存有什么特殊要求? 24、生产是否符合环保要求?(环保批文) 25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?2

4、6、产品的销售渠道是什么? 27、是否有销售团队?销售手段是什么? 28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣? 四、财务 29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么? 31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征? 32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么? 33、企业流动资产和流动负

5、债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象? 34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符? 35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备? 36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作? 37、应收账款周转速度是否符合同业标准? 38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系? 3

6、9、存货明细是什么?存货结构是什么? 40、一年以上产成品、半成品有多少? 41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失? 42、存货周转速度是否符合同业标准? 43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系? 44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?47、其他应收款明细是

7、什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象? 48、固定资产明细是什么?产权是否明晰? 49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高? 50、固定资产是否已在他行或第三人抵押? 51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何? 53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?

8、在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押? 54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押? 55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行? 56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五

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