贷前调查(企业)

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1、调查（企业）一、客户基本情况（一）概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。如为特殊行业则须对其特许证件和相关资质予以说明。公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。客户营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，和公司自成立以来的整体营运状况。（二）法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其

2、他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。　（三）关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。包括：成立时间、注册地、组织性质、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等。2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。需说明集团主营业务是否突出，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人（可控制该公司的单位或个人）是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。二、客户在银行贷款情况明细公司在银

3、行的开户情况、评级，授信及用信情况、信用形态，利息偿付情况、对外担保，以及是否涉及诉讼等。若信贷查询实地调查不一致，需详细说明。说明借款人的申请金额在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；关联公司之间的相互担保、对外担保情况；由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；关联公司之间的关联交易和关联借款情况。三、获取客户近期主要财务分析（一）主要财务数据（最近年度、当期）单位：万元项目最近年度当期项目最近年度当期资产总额　　负债总额　　流动资产　　流动负债　　货币资金　　银行借款　　短期投资　　应付账款　　应收票据　　预收账款　　应收股利　　应付福利　　应收账款　　应付利润　　其他应收款　

4、　其他应付款　　预付账款　　一年内到期的长期负债　　存货　　长期负债　　长期股权投资　　银行借款　　固定资产　　长期应付款　　在建工程　　专项应付款　　无形资产　　少数股东权益　　　　　所有者权益　　销售收入　　实收资本　　主营业务成本　　资本公积　　主营业务利润　　未分配利润　　营业利润　　现金净流量　　投资收益　　经营性现金流量　　利润总额　　投资性现金流量　　净利润　　筹资性现金流量　　（二）主要财务数据说明1、说明客户提供的报表种类（单独报表或合并报表，集团本部用信的应提供集团本部报表，不得接受客户的汇总报表）。　2、说明报表中财务数据额度相对较大的明细情况，主要包括固定资产、无形

5、资产、长短期投资和应收账款、其他应收款、存货、应付账款、其他应付款，以及销售收入与利润等，并判断相关明细是否与客户经营相匹配。对于额度变化较大或异常的科目应予以特别说明其理由。　３、说明关联交易和关联款项的额度及增减变化情况，及对该公司财务状况的影响情况。（三）当期财务指标列举对比和综合分析。　　当期数值行业平均值偿债指标资产负债率　　流动比率　　速动比率　　现金流动负债比率　　营运指标总资产周转次数　　流动资产周转次数　　应收账款周转次数　　存货周转次数　　盈利指标销售毛利润率　　销售净利润率　　总资产报酬率　　净资产报酬率　　盈余现金保障倍数　　结合上表进行文字综述：偿债能力分析：根据

6、资产负债率、流动（固定）资产占比及流动（固定）资产明细判断客户的资产结构、占比是否合理，资产分布是否与企业主营活动匹配，客户长期偿债能力如何；根据流动比率、速动比率、现金保有量、流动资产的结构、现金流动负债比率判断客户短期偿债能力；判断资产的流动性与负债的流动性是否匹配，是否存在“短贷长用”的现象；营运能力分析：根据应收账款、存货、应付账款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理，并根据应收账款周转率、存货周转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；盈利能力分析：根据销售收入、主营业务利润、营业利润、净利润的额度和增减变化情况判断其经营状况，根据增长率指标、回报性指标判断

7、赢利能力如何和发展情况如何；现金流量分析：根据客户经营性、投资性、筹资性现金流的流入量、流出量和净流量等总体情况，分析客户经营性、投资性、筹资性现金净流量与现金净流量的占比结构和变动状况，结合借款人经营现金流入量与销售收入、应收应付账款的比例，判断借款人获得现金能力的情况以及销售收入、经营利润的真实有效性；合理预测客户未来的现金流，判断是否存在净现金流量无法清偿即将到期贷款的情况；通过分析客户经营现金流出量与成本费用比例