融资担保法律手续工作交流

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1、融资担保法律手续工作交流鉴于融资担保业务后期法律手续落实的环节已日益成为该类业务的瓶颈，同时新的《融资业务担保管理办法》对项目处理的时限和欠缺法律资料而发出保函需要严格审批等作了新的规定，在此对上述环节的工作内容和相关信息与项目经理进行工作交流，并请项目经理就有关事项给予支持和协助。一、交流内容概述n保函经办岗位的主要工作n保函经办运作流程和不同的银行项目操作流程n需要各位项目经理配合完成的工作内容n各种反担保手续注意事项n请求项目经理协助协调银企关系二、保函经办岗位最主要的工作内容1、实现经过审批的担保业务方案n工作内容：在经过批准的合同文本库中选择适用文本、在各级合同文本中对项目控制

2、手段作具体描述、制作合同文本；收集、完备并甄别项目的各种法律证明材料；与银行沟通文件流转过程并配合各银行的差异化要求；与企业沟通并落实反担保措施；协调并落实不同政府部门对抵押登记的不同的要求。2、对项目非系统风险给予提示并提出防范和控制建议n担保项目在初审阶段主要审查项目本身存在的系统风险，而在落实反担保措施的过程中会遭遇千奇百怪的非系统风险，它隐藏在项目运做过程中，包括合同文本不周详而潜在隐患、操作控制风险和相关人员或有的道德风险等等，需要尽可能地去识别并通过各种手段来规避，或向有关部门作出风险提示和改进建议。3、就融资担保业务改进和新的业务品种试行给予操作建议。三、保函经办工作流程1

3、、处理融资担保法律手续的工作流程：综合项目处理的难易程度和平均工作时间，理想状态下，处理一个项目的后期法律手续需要12个工作小时。由于业务上量、控制手段加强，本岗位一直处于长时间、持续的超负荷工作量和不容繁琐的法律文件有半点疏漏的巨大压力中，在此，对各位的项目处理可能造成的延误寻求谅解，同时为了提高工作效率，尽可能减少工作失误，希望各位给予协助。2、不同的贷款银行文件流转程序不同n一般商业银行：高新投初审通过-----高新投开具《担保意向书》-----银行上会审批----签定借款和保证合同-----高新投签定担保合同、落实保证措施-----高新投发出《保证合同》及《放款通知书》-----

4、银行放款n建行和国开行的放款流程与之相反：高新投初审通过-----高新投发出《担保意向书》---银行上会审批----高新投签定保证合同-----银行签定借款和保证合同-----高新投落实保证措施（漏洞）----高新投发出《保证合同》及《放款通知书》（必要件）-----银行放款n委贷流程：项目初审--—计财部建议—董事长、总经理双签委托贷款审批表—--发出委托合同—银行与企业签署相关协议—银行落实保证措施-----高新投复核--—发出《放款通知书》（必要件）----银行放款三、需要项目经理配合、协助的工作内容项目处理表的规范描述：n企业的规范全称n项目名称在初审表上列明项目资金用途，如XX

5、产品生产用流动资金；综合授信额度项下流动资金/承对/信用证/打包贷款；XX封闭贷款n初审结论包括贷款金额、贷款期限、分期还款要注明从当月或次月起/分期还款金额、反担保措施的概述（反担保人及配偶姓名，配偶免签需要特别列明；抵押物金额、原值还是评估值）n担保费率。n对于借新还旧和展期的项目需要列明原借款合同编号。n涉及抵押的项目凭受理回执放款，也需要在项目处理表上注明（如果领导不同意凭回执放款，一般会批示为“完备抵押”。）n授信业务注明使用期限而非授信期限。n银行信贷员、联系电话，以便联系是否需要面签和追返借款保证合同。在银行众多的业务品种中，综合授信是银行和企业都比较喜欢的，它可以一次审批

6、给予额度，既做流动资金，又做承对汇票，根据需要灵活使用，减少企业财务费用，但对我们公司来说，因为每个银行的业务要求和合同版本的不同，在处理承对汇票之类授信额度的项目时，有个使用期限难于控制的问题。这类业务涉及两个期限的概念，一个是授信期限，一个是使用期限，授信期限是第一笔业务发生，到最后一笔业务发生的时间；使用期限是指第一次授信业务发生至最后一次授信业务完结的时间，比如是银行在授信期限为1年项目，在授信期限的最后一天有可能再给借款企业使用一次授信额度半年，则使用期限为1.5年，所以，授信期限是小于使用期限的。项目经理只要在初审报告中注明授信额度的使用期限（就是这个长一些的期限）就可以了，

7、后期就可以据此在保证合同中作相应描述。五、各种反担保措施注意事项一、个人反担保由于我国的法律规定，夫妻婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，但双方另有约定的除外。由于我们无法知晓反担保人夫妇是否另有约定，故个人反担保要求夫妻双方均作为反担保人。项目经理在《初审处理表》要写明“XXX及配偶XXX反担保”，否则判断为仅XXX本人反担保（如果配偶免签需要特别注明）。提供个人反担保的个人资产，除了需项目经理核实其真实性外，在初审报告中