个人寿险保全作业规则(2012版)

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1、个人寿险保全作业规则（2012版）客户服务部二○一一年十二月三十一日目录第一章保全业务概述（一般保全规则）4第一节保全业务基本要求及规则4一、保全人员设置与工号管理4二、保全业务的控制点及控制要求4三、保全作业的一般时效要求5四、保全业务应备文件及申请主体5五、保险合同申请书的填写7六、有效身份证件规定8七、关于委托代办保全业务的规定9八、支付类业务控制规则10九、保全业务申请途径10十、保全业务的受理过程11十一、保全业务的归档12第二节保全管理制度14一、内部变更及保全会签制度14二、保全业务审批管理制度15三、检查督导制度16四、

2、注意事项16第二章个险保全业务主要项目规则17第一节保全变更类规则17一、客户联系信息变更17二、客户资料信息变更19三、签名变更20四、续期交费方式变更21五、投保人主体变更23六、保单挂失补发24七、红利领取方式变更25八、受益人变更27九、保单迁移28十、垫交标识变更30十一、垫交还款32十二、自动续保标识变更33十三、新增附约35十四、性别年龄误告36十五、交费频率变更38十六、职业变更39十七、补充告知41十八、付款信息变更42十九、复效43二十、指定领款标准46二十一、万能定期追加保险费48二十二、万能期交保费变更50二十三

3、、万能险保险金额变更51二十四、保单冻结变更53二十五、保费豁免56二十六、减额交清58二十七、合同转换62二十八、权益转换63二十九、转换年金65三十、领取方式与年龄变更66三十一、保险费缓交标识变更67三十二、特别约定（内部变更）68三十三、合并客户（内部变更）70三十四、责任起始日期变更71三十五、网上签约72第二节保全给付类规则73一、生存金给付73二、全残额外年金触发76三、账户余额部分提取77四、红利帐户提取79五、续期给付信息变更80第三节保单贷还款类规则82一、保单贷款82二、保单续贷（即贷款展期）84三、保单还款85四

4、、被保险人贷款授权86第四节保全退保类规则87一、犹豫期撤保87二、整单退保90三、减保93四、终止附约94五、高利率退保95六、死亡退保97第一章保全业务概述（一般保全规则）第一节保全业务基本要求及规则本章内容为根据一般保全规则内容概括而出的保全业务概述，一般保全规则是指个人寿险保全业务的一般性要求和规则，对于每一客户，无论其投保的险种是何种类别的个人寿险险种，在申请保全作业时均应符合该规则。一、保全人员设置与工号管理（一）人员设置：各机构视业务情况进行人员配备。如涉及到金额的收付，另须由柜面出纳配合进行操作。（二）工号管理：1、做到

5、保全人员离开电脑，工号即退出系统，加强风险防范；2、不定期更改自己的操作密码；3、不得混用工号，保全人员要对自己工号下的操作行为承担责任。二、保全业务的控制点及控制要求（一）保全工作控制点1、申请人及申请人资格的确认2、申请事项的合法合约性3、保全操作的合法合规性4、保全权限的审核（二）保全工作控制要求1、保全人员应根据保全作业规则，逐份查看资料是否齐备。对于无法留存的身份证明原件或其他资料，需在复印件上加盖"原件已核"章，注明审核人员姓名、审核日期。凡符合提供身份证复印件条件的保全项目，代办人员可仅需要提供身份证复印件的，身份证复印件

6、需有资格人及代办人签名及签署日期，并由代办人注明“原件已核”。涉及收付款保全项目，需提供存折或银行卡复印件，并需要账户持有人写明账户、卡号并签名确认。2、严把保全业务中申请人资格审核关，资格审核无误后，要留存申请书或确认书、申请主体及代办人证件复印件与其他相关证明等资料一同归档；对于无法确认申请人身份资格的保件，不得办理相关的保全手续。3、申请的保全事项是否为条款或合同约定事项，是否违反国家法律及公司有关规定，是否会影响合同的公平，是否会侵犯合同其他当事人或关系人的合法权益，是否会损害公司利益。4、保全操作应严格遵守总公司规定的相应权限

7、办理。5、未按总公司、分公司要求进行保全操作的，或违反总公司、分公司规定进行保全操作的，有关操作人员及负责人应承担相关责任。（三）保全特殊要求1、柜员本人不可以操作本人为被保险人、投保人、受益人的保全业务。2、柜员或保全员处理的保单，支付类保全业务领款人不得为柜员本人。三、保全作业的一般时效要求在所需申请资料齐全的情况下，保全作业时效要求如下：1、不涉及金额的客户信息变更操作即时完成。2、以现金支付的正常给付及正常退保操作二个工作日内完成。3、以转帐方式付出的给付金，一般在7日内到帐。4、需开展调查或需多个部门配合的疑难保全件，视具体情

8、况而定。5、保全业务另有管理规定的，在规定的时间内完成。6、保全涉及补收款类业务：如客户在7个工作日内未划帐成功或客户未交费，对应申请保全业务自动作废处理。（内部掌握，系统设置为15天）四、保全业务应备文件