货币银行学考点整理

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1、第一章货币一、货币的一般职能1、交换媒介以货币作为商品和劳务的交换媒介。货币的使用使得商品的购买和销售可以彼此独立地进行，极大提高了经济体系的效率。2、价值尺度以货币作为衡量一切商品和劳务的价值的尺度。货币发挥价值尺度职能由两个因素决定：（1）各种商品和劳务本身都包含价值，客观存在着价值的比较关系；（2）货币本身是充当一般等价物的特殊商品，有自己的价值。3、支付手段货币可以作为延期付款的手段。货币作为支付手段而要能充分发挥作用必须满足三个条件：货币的购买力不降低；买者应支付一定数量的利息；确保到期偿还债务。二、劣币驱逐良币在双本位制下（银币金币按法定比率流通），当金银法定比价和市场比价

2、不一致时，金属价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通；金属价值低于法定价值的劣币则会充斥市场。三、金本位制以黄金为本位币材料的货币制度典型：金币本位制第二章金融体系一、金融工具的种类1、债券凭证：债券，国库券，短期融资券所有权凭证：股票2、按发行者性质直接：商业票据，债券，股票间接：各类存款，银行票据，金融债券，人寿保险单，银行保险单，银行承兑汇票3、按金融市场交易偿还期长期：（资本市场上的金融工具）长期政府公债，股票短期：（货币市场上的金融工具）本票、汇票、支票、大额定期存单、银行承兑汇票、短期政府公债二、金融工具的特性（重要）（一）四个特性：1、期限性期限：债务人全部

3、清偿债务之前所经历的时间名义期限：以金融工具发行日开始计算的偿还期限实际期限：从持有金融工具之日起到该金融工具的到期日止所经历的时间2、流动性指迅速变为货币而不遭受损失的能力；与债务人的信用成正比，债务人的信用好，流动性大；反之，流动性较小；3、风险性购买金融工具的本金是否遭受损失的风险三类风险：违约风险、市场风险、购买力风险4、收益性收益大小用收益率表示，收益率指净收益对本金的比率。名义、即期、实际收益率。（二）关系1、流动性与期限性反比。期限越短（市场利率的任何上涨都只能轻微地减少其价值），流动性越大2、流动性与收益性反比。流动性大，收益率低1、风险性与流动性成正比2、风险与期限呈

4、正比。期限越长，风险越大3、风险性与收益性呈反比。高风险高收益。总：期限越长，流动性越低，风险越大，收益越高反之，期限越短，流动性越强，风险越小，收益越低一、金融市场的作用1、融资效应：汇集资本，股票市场提供了分割股权的方式，由此派生出界定产权的功能。2、流动性创造为投资者迅速变现提供了便利，从而提高了储蓄向投资转化的效率，进而促进一国经济增长。3、风险管理（1）风险定价：对金融市场上的标准化交易产品运用各种定价方法进行科学合理的风险定价。（2）风险分散：促进资本积累和资本的有效配置；影响技术进步4、信息公开---信息的及时快速传播5、企业治理功能---有助于所有者加强对企业的控制第三

5、章一、利率即利息率，指借贷期内的利息额与所贷金额（本金）的比率。反映利息水平的高低。公式：二、利率体系：由于安全性和流动性的不同，各种存、贷款之间，各种金融资产之间利率各不相同。各种利率所形成的互相联系、互相制约的有机整体就构成了利率体系。由各种利率、各种利率之间的比例关系和同种利率的差别构成。三、几个名词解释1、市场利率：借贷货币市场上由借贷双方通过竞争而形成的利率。基准利率：在整个利率体系中居于支配地位，能带动和影响其他利率的基础性利率。2、名义利率：以名义货币表示的利息与本金之比。没有考虑通货膨胀对利息的影响。实际利率：物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息与本金之比。考虑通货

6、膨胀风险因素的补偿。公式：一、利率的作用1、对储蓄的影响（1）储蓄总量利率越高，推迟消费的愿望就越强烈，储蓄就越多；利息越低，储蓄就越少。（2）储蓄构成影响储蓄者是采用金融资产储蓄还是采用实物资产储蓄，是用货币储蓄还是用债券、股票储蓄。（各种资产的收益和风险不一致）2、投资影响投资总量、结构、收益利率升高，投资额减少，投资规模变小；利率降低，投资额扩大，投资规模扩大。3、对宏观经济的调节社会总需求和总供给的平衡是通过货币总需求和总供给的平衡来实现的。利率变动从两方面影响货币供求：影响闲置货币和闲置资金的所有者的储蓄；影响借款人对资金的需求。当经济过热、资金缺口加大时，中央银行调高存款利

7、率，使资金供给增加，最终使资金供求达到平衡；当资金供给大于资金需求，则降低存款利率和贷款利率，使其达到平衡。4、对物价（1）通过影响银行信贷规模，从而影响货币供给量来影响物价扩张性货币政策→货币供给量增加→物价上升→证券价格上升→利率下降扩张性财政政策→商品市场收支活动加大→相应货币交易需求增加→物价趋于上升→（货币存量既定）购买证券的投机余额减少→证券价格下跌→利率上升（2）影响商品的生产和供应来影响物价降低生产某种商品的企业贷款利率→企业效