货币银行学考点

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1、1.货币4个发展阶段:即简单的（或偶然的）价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和价值的货币形式。P5实物货币，金属货币，代用货币，信用货币。2.货币制度的含义：是国家为了适应经济发展的需要，以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。3.信用存在和发展的基础：一是信用货币在现代经济中的使用；二是经济中存在大量的资金需求。三是企业间的赊销活动；四是现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位。4.信用工具的特征：①偿还性②流动性③收益性④风险性、5.金融衍生工具：在形式上表现为一种合约，在合约上载明买卖双方同意的交易品种、价格、数量、交割时间及地点等。6.利

2、息的含义：是资金所有者由于出借资金而取得的报酬或者借款者由于使用资金而支付给贷款者的超过借贷本金的代价。7.利率的含义：又称利息率，表示一定时期内利息量与借贷资本量的比率，是单位货币在单位时间内的利息水平。8.利率的决定因素：1.社会平均利润率2.借贷资本的供求关系：在成熟的市场经济条件下，当借贷资本供不应求时，信用收缩，利率上升；当借贷资本供过于求时，信用松动，利率下降。3.物价水平：名义利率与物价一般具有同向变动的趋势，物价变动的幅度制约着利率水平的高低。4.国际利率水平：一是其他国家的利率对一国国内利率的影响；二是国际金融市场上的利率对一国国

3、内利率的影响。5.汇率：当中央银行提高利率时，金融市场上银根会紧缩，居民对外汇需求会减少，从而抑制外汇汇率上涨，同时也阻止了本币汇率下跌。反之则反是。6.国家经济政策：政府根据需要调整官方利率，通过规定差别利率与优惠利率实现抑制或鼓励。9.金融市场：金融市场是资金融通的场所。广义的金融市场是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券市场，即股票和债券的发行与流通市场。10.外汇市场的特点：⑴24小时交易⑵成交量巨大⑶有市无场⑷零和游戏⑸交易成本低⑹双向交易⑺政策干预低⑻成

4、交方便11.金融机构的功能有哪些：1.资金转换功能：在市场上筹资并获得货币资金，将其构建成不同种类并更易接受的金融资产。2.经济和交易功能：经济功能是代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；交易功能是自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。3.承销功能：帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。这类金融机构主要是指投资银行或证券公司。4.咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。如养老基金、共同基金、信托投资公司等。12.投资银行与商业银行的区别：投资银行是专门为工商业企业办理投融资服务和

5、提供长期信贷业务的银行。投资银行是与商业银行相对应的机构组织，二者的区别见下表：商业银行投资银行本源上的区别存贷款是其本源业务证券承销是其本源业务功能上的区别行使间接融资职能，主要在货币市场活动行使直接融资职能，主要在资本市场活动利润构成的区别主要来自存贷利差，其次是资金营运收入和表外业务的收入主要来自佣金收入，其次是资金营运收入和利息收入管理方式的区别更注重安全性更注重收益性13．中央银行的独立性和特点：是指中央银行在履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行独立性问题，实质是中央银行和政府的关系问题。它包含两层含义

6、：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。特点：1、中央银行仍是社会经济系统的一部分，制定政策必须服务于国家经济发展的总目标。2、中央银行制定制定和实施的货币政策应考虑到与财政政策等其他政策的配合。3、中央银行要和政府其他部门协调合作，不能完全独立于政府之外。14.货币发行图示我国的货币发行，是通过中国人民银行、商业银行和经批准经营现金业务的其他金融机构的现金收付业务活动实现的。发行库出库业务库投放人民币流量，存量（中国人民银行）入库（商业银行）收回（银行体系外）15.金融创新：是指金融内部通过各种要素的重新组合和

7、创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。16.我国金融创新的动力：(1)经济的迅猛发展。(2)资本市场的发展。(3)利率的市场化进程加快。(4)市场的逐渐放开。17.商业银行的性质和职能：性质：商业银行是以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(1)商业银行具有一般企业的基本特征2)商业银行是一种特殊的企业即金融企业。(3)商业银行作为特殊的金融企业也不同于其他金融机构。职能：(1)信用中介职能。(2)支

8、付中介职能。(3)信用创造职能。(4)金融服务职能。18.商业银行的经营原则：1.安全性原则2.流动性原则3.盈利性原则1