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1、保户的不良心态及防范对策④,,,错,倬偈司中国保险臂理干部学院1998年第6期(总第6l期)一保户的不良心态及防范对策洪秀余厶随着经济的迅速发展.人们的生产经营,生活消费等观念发生了深刻的变化,保险逐渐成为抵御风险,稳定经营,安定生活的必需,被人们称之为"保护神","稳压器".然而,由于一些保户的不良心态,使保险公司的经营险象环生,经营成效令人提扰.因此,本人认为:保险行业应采取必要的措施及其相应的对策,消除保户的不良心态,以减少由此产生的保险经营风险.一,不良心态的表现1."保险公司的钱可以欠得".近几年
2、来.由于一些企业经营效益不佳,资金短缺,交纳保险费困难.为了支持企业的生产经营.保险公司对确有困难的大保户给予谅解.采取了可以分期付款等办法.但却事与愿违,有的厂长,经理认为,现在行行业业都有讨债的办法,如停水,停电,冻帐户,唯有保险公司点不到我们的生死"穴位",保险公司的保费可以欠得.在这种心态的支配下,有的保户明明帐上有钱,也不愿缴保险费.原来的应收保费欠着.新的应收保费挂着,老想用发生的赔款冲抵,结果,时间一长应收保费变成了呆帐;有的违反国家财政规定,把保险费挪作他用,甚至把代收的职工个人保费当作集资
3、款使用.据统计.有的保险公司应收保费占总保险费收人的l0%以上.2."保险公司的人可以唬得".时下常40听同仁感叹保险业务难做.有的保户采取东唬西骗的办法:"某保险公司不要那么多钱","某公司手续费比你们多","不同意,我就到某公司投保".有的从业人员经不起这一唬,结果上当受骗,费率一降再降,手续费一升再升.正如有的保户所说:"保险公司的人可以唬得".3."保险公司的钱可以骗得".近几年来,有的保户常通过假帐,假标的,假发票,假证明等制假手法.以达到少交保费多得赔款的目的.例如有的承保时一本帐,理赔时拿出另
4、一本帐;有的甚至在出险后,连夜编制假帐,把受损标的帐放大几倍或几十倍;有的出险后赶快保险;还有的趁发生灾害时.把在仓库沉睡了十多年,或铁锈斑斑,或霉烂变质的东西充作受损保险标的,强行索要赔款.如有所得,窃窃自喜地日:"保险公司的钱可以骗取".4,"保险公司的礼可以送得".有的保户由于不能自觉按保险规定承保,结果出险后为了多得到赔款,常常找熟人,拉关系,塞红包,送礼品,总希望能用小钱换来大钱.错误地认为这个礼送得.5.保险公司的"血"可以放得.目前,有的保户还利用掌管的权力要挟保险公司,把公司当作"唐僧肉",
5、乱罚,乱查,乱摊派,乱索要.他们心中有杆"秤"就是赔付,招待,送宣传品都要满他的意.据了解,去年有个检查组下去工作.一基层公司十天化去招待费就达5000多元.有的部门,单位认为保险公司有的是钱.放点"血"何尚不可.二不良心态的危害1.应收保费既使保险公司承受不应承担的全部风险,又严重削弱了保险公司赔付能力.保险公司本来是负债经营.收一笔保费.可能要准备几倍,十几倍,甚至上千倍的赔付.如果应收保费得不到有效的控制,一旦发生大的灾害.保险公司将会拿不出钱来赔偿,到那时,打"白条"又能帮企业解决什么问题呢?同时.
6、应收保费久欠不还形成呆帐,造成保险资金大量流失.2.把保险看作可讨价还价的买卖,把投保当作追逐利益的筹码,客观上加剧了保险市场主体问的恶性竞争,扰乱了公开,公平,公正的规则,对保险的各方都造成了伤害.3.增加了不必要的成本开支,减少了保费收入.使保险基金难以积聚.严重削弱了本就薄弱的行业基础.4.助长了道德风险.毒化了正在兴起的健康有序的行业风气.由于假赔案,假保险时有发生.保险公司有可能成为金融犯罪分子新的袭击目标.5.由于企业原有的应收保费收取不彻底.长期用赔款冲抵保费.使企业遭灾时得不到有效赔偿.形不
7、成迅速恢复生产的能力,从而丧失了保险应有的经济补偿作用.三,不良心态产生的原因1.违规竞争.有的保险从业人员不按保险条款规定承保,理赔,任意扩大保险责任.随意降低费率,故意支付违规手续费,随意答应保户提出的苛刻条件.有的没有良好的心理素质,经不起保户的蒙骗唬吓.听信挑逗.老担心业务被别人抢走,结果争来抢去,得到的是不应承担的高额风险.2.违规操作.其实保险公司对承保,理赔的各个环节,操作步骤都有严格的规则,规程.可是有的工作人员承保心切,把关不严.不能认真按规验险,查帐,签单,查勘,,定损,核损,审案,致使
8、有的保户钻了"空子"3.利益驱动.有的工作人员怕完不成任务.?陷丢了"阵地",怕扣了奖金,怕保不住荣誉,位子.在利益的驱动下.不能坚持原则,规定,有的明知存在着道德风险.也不加以劝阻,制止,纠正.有的甚至与保户串通一气.共同作假.四消除不良心态的对策问题在保户,根子在公司.保户的不良心态往往是保险方不能严格按规按章办事造成的.所以,要把消除保户不良心态的重点,放在保险公司他律和自律的建设上.1,认真学习'保险法)
