ccb山西分行私人银行业务发展现状及对策

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1、CCB山西分行私人银行业务发展现状及对策3CCB山西分行私人银行业务发展现状3.1CCB山西分行私人银行业务服务体系CCB山西分行私人银行成立于2008年，是服务于高资产、高净值客户（个人可投资资产600万元以上）的专业化服务机构，致力于以私人资产管理、现金管理、综合金融服务和专享增值服务为核心，以满足客户个人、家庭及事业发展的全方位需求的金融解决方案。践行尊贵、私密、专业、稳健、便捷的服务承诺，秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，经过不懈探索和积极发展，成为了金融业界翘楚。CCB山西分行私人银行将以“打造一流私人银行品牌”为目标，它有别于宣传品牌，是彰显其专

2、业能力、代表高品质服务、高价值创造并且是客户认可、口口相传的品牌。这个品牌的打造，必须要求全行条线运用我们的知识、智慧和专业技能来服务、发展和提升私人银行客户，向国内一流私人银行努力。3.1.1CCB山西分行私人银行业务的服务对象不同于面向大众的金融理财业务，私人银行的服务对象是社会上的富裕人士，也就是金字塔尖上的人群。那么，什么标准的客户能够成为私人银行业务的目标客户呢？国际上根据个人银行客户的类型，具体分为大众银行、富裕银行、私人银行和家庭办公室四个层次：表3-1国际个人银行客户类型由上表可知，个人金融资产至少有100万美元以上，才能在国际金融机构申请最低一

3、级的私人银行服务。私人银行业务不同于大众理财业务，门槛较高，服务对象是社会上的富裕人士，即高净值客户。但是对于高净值客户的标准，不同国家、不同银行的标准参差不齐，以下是一些国际知名银行私人银行客户的标准：花旗私人银行客户的门槛：拥有1000万美元以上的可投资资产。汇丰私人银行客户的门槛：拥有300万美元以上的可投资资产（包括贷款）。摩根全球财富管理部客户的门槛：拥有3000万美元以上的可投资资产或者具备流动性的净财富价值，并且其中至少500万美元在客户开设的摩根士丹利私人银行账户下。美国银行的私人银行客户服务渠道包括美国信托UST和美林私人银行PBIG。其中，美

4、国信托客户门槛是拥有300万美元以上的管理资产；美林私人银行客户门槛是拥有1000万美元以上的管理资产。（管理资产包括客户在美国银行的投资资产和房地产挂钩或投资性产品，不含买入持有不用于投资的房地产、不含存款。）尽管私人银行的客户标准各个国家、银行有所不同，但他们拥有共同的对巨额财富保值、增值、传承的需求是一致的。而中国在私人银行客户准入门槛上，一般为1000万人民币左右，见下表：表3-2中国各大银行私人银行准入标准目前，CCB山西分行私人银行客户的考核标准是在CCB山西分行金融资产（AUM值）达到过1000万元（含）以上的个人客户（包括已与财富管理中心或私人银

5、行签约的高端客户），具体分为成长客户（AUM值高于500万元，且低于1000万元的客户）、核心客户（AUM值高于1000万元，且低于5000万元的客户）、战略客户（AUM值高于5000万元的客户）。并把符合CCB山西分行私人银行业务目标客户定位，AUM值300-1000万元以及个人可投资资产超过600万元的高净值客户作为潜力客户，并邀请至CCB山西分行私人银行专营机构提供体验式服务，进而将其发展为CCB山西分行的私人银行客户，见下图：CCB山西分行私人银行作为一家商业银行的私人银行，把社会上的富裕人士都作为我们的客户，构建一种开放的平台、开放的业务来面对我们的目

6、标市场、目标客户，去争取客户、去营销客户，以“猎人”的敏锐与敏捷去拓展市场客户；高度重视存量个人客户资源的挖掘，与个人业务条线既要专业分工，也要密切联动协同，发挥存量客户资源的“蓄水池”作用，通过建立高净值客户的推荐、培养、提升和转换机制，加快私人银行业务发展。3.1.2CCB山西分行私人银行的产品目前国际金融机构的私人银行部可根据客户的需求配置一系列各具特性的产品和服务。从欧美成熟市场的状况来看，商业银行金融机构中的私人银行业务主要以提供银行服务为核心，以投资和信托服务为辅助业务；投资银行金融机构中的私人银行业务则以提供投资服务为主，以必要的信托和账户管理服务

7、为辅；信托金融机构中的私人银行业务则以提供信托计划服务为主营业务，以必要的银行账户服务为辅助业务。CCB山西分行于2013年下发了《私人银行业务产品平台和机制建设实施方案》，以提高满足高净值客户多元需求响应效率，增强私人银行产品服务丰富供给能力，提升私人银行业务经营收益创造能力，建立部门与条线积极、主动、协同办理高净值客户业务长效机制。CCB山西分行私人银行产品服务具体包括五大类：综合金融服务、财富管理服务、专享增值服务、一体化服务平台、专属服务渠道。3.1.2.1财富管理产品（1）综合财富规划：通过专业服务团队和客户专属产品开放式平台，配以专业的资产配置模型和

8、统一的财富规划标准流程，