开封市商业银行票据业务发展策略

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1、开封市商业银行票据业务发展策略第2章开封市商业银行票据业务的经营现状开封商行票据贴现业务始于1998年，票据承兑签发业务开办于2000年，属于票据市场早期参与者。票据业务引入之初，创新业务带来的高额红利给当时经营处于困境中的开封商行带来了崛起的生机。但由于缺乏规范的管理和改革的魄力，开封商行的票据业务在粗放经营的冒进中发生了一系列风险。业务整改后该行又步入矫枉过正的“怪圈”，市场定位不清、流程繁琐和定价缺乏规范等一系列问题严重消弱了市场竞争力，至2012年票据业务已成为该行的“鸡肋”业务。2.1开封商行票据业务发展回顾开封商行的票据

2、业务发展按照重大经营策略调整，分为探索阶段（1998年——2002年）、扩张阶段（2002年——2005年）、规范阶段（2006年——2008年）和收缩阶段（2009年至今）四个阶段，现做一简要回顾。2.1.1开封商行票据业务的探索阶段（1998——2002年）开封商行成立于1997年，由15家城市信用社合并而成，由于城市信用社初期的不规范经营，积累了大量的坏账，致使开封商行在成立之初就面临着流动性风险，资金不足严重制约了该行资产业务的发展。1997年工商银行河南省华信支行成功创新出“票据零售商“运营模式，通过持已贴现票据向同业与人

3、民银行办理转贴现和再贴现，提高票据资产转换效率，赚取买卖利差。“加强资产流动性，创造效益”，让处于资金困境中的开封商行看到了在资金短缺的情况下创收利润的新路径。1998年开封商行洪河沿支行复制“票据零售商”模式，当年创收近800万元，在开封商行系统内产生了巨大震动，各支行竞相组织人员学习票据贴现业务。这一时期开封商行票据贴现业务特点是：投入资金少、业务发生额小、盈利水平高、票据转出形式以再贴现为主；管理上，总部未建立授权制度，没有完善的管理办法。2.1.2开封商行票据业务的扩张阶段（2002——2005年）随着开封商行票据业务的发展

4、，其对票据业务相关资源的需求不断提高，2001年开封地区落后的经济状况已不能满足该行票据业务快速发展的需求，先后出现系统内激烈竞争贴现客户和人民银行再贴现规模超标的资源枯竭表现。为进一步拓展资源，开封商行抓住票据贴现业务可在全国范围内跨区域经营的特点，主动营销开封地区之外的客户资源。2002年珠三角地区经济活跃，企业融资需求旺盛，新兴金融机构开始尝试签发融资性票据满足客户的用信申请，另外当地金融机构管理相对规范，不愿涉及非真实贸易背景贴现，珠三角地区融资性票据出现买方市场，这与开封商行拓展异地市场的思路不谋而合。2002年——200

5、4年，开封商行成为珠三角地区业务发生额最大的异地贴现机构，充足的资源为开封商行带来了丰厚的利润，但票据运营资金不足成为制约发展的短板。2002年，开封商行总部尝试承兑签发融资性票据，融入资金一方面是化解流动性风险；另一方面增容票据专项资金池用于支撑票据贴现业务扩展。同时，开封商行总部着手整合支行各自为战的票据贴现业务，加强授权管理，由于票据贴现业务已成为部分支行业务收入的支柱，总部的授权管理改革没有采取激进的票据中心制度（成立票据中心将业务全部集中办理），而是采取了较为温和的渐进式改革，设立主办行制度，把票据贴现业务相对集中在部分客

6、户资源丰富，人员业务素质较高的支行，2003年设立9家主办支行，2004年缩减为4家主办支行。资金池扩容、主办行制度建立缓解了票据业务大发展对硬件的要求，但制度建设、人员专业技能培训和绩效考核系统规范等基础“软件”均未夯实，粗放经营为高速发展留下了较大的风险隐患。2004年7月和9月，开封商行连续出现两起票据贴现业务风险，尤其是“9.7伪造票据诈骗案件”涉案金额更是高达1亿元，震惊银监会，虽经21天的艰苦努力，追回全部受骗资金，但此案件引起了上级部门的高度重视，责令开封银监分局监督开封商行停办票据贴现业务，进行全面整改。2.1.3开

7、封商行票据业务的规范阶段（2006——2008年）2004年9月到2005年底，一年多的停办整改期，开封商行对票据贴现业务进行了系统梳理与改革，从管理制度、组织架构和人员专业素质等多方入手规范业务发展，管理制度方面出台了《开封市商业银行票据贴现业务管理办法》完善票据管理制度与操作流程；组织架构上把主办支行授权进一步集中在丁角街支行独家办理，形成总部垂直领导的模式；对经办人员进行了系统的专业培训，并进行了从业资格考试，业务达标后持证上岗。2006年，经历一年多的停办整改开封商行重开票据贴现业务，仍采用以办理异地贴现业务为主的“票据零售

8、商”模式，市场营销部门按客户资源所在区域分为东南区、华东区和华中区等五个客户经理部。此时票据市场的零售市场买卖双方地位已发生根本变化，随着银监会成立后监管压力的增强，票据市场在监管压力与发展动力两股力量的作用下，呈现出市场持续扩容和参