郑州民生银行外汇业务战略管理

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1、郑州民生银行外汇业务战略管理3民生银行郑州分行发展外汇业务的重要性与现状3.1商业银行发展外汇业务的重要性外汇是指以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。广义的外汇指的是一国拥有的一切以外币表示的资产。外汇的动态概念，是指货币在各国间的流动，以及把一个国家的货币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务的一种专门性的经营活动。[22]我国商业银行目前开办的外汇业务主要包括：外汇存、贷款、外币兑换、国际结算、外汇汇款、同业外汇拆借、融资性外汇担保、非融资性外汇保函、远期结售汇、自营外汇买卖、代客外汇买卖、外汇票据的承兑贴现、资信调查、咨询、

2、见证业务等。[23]众所周知，成功企业的发展依赖于一个好的战略。现代商业银行是经济高速发展的产物，是经营货币、对社会资源进行重组和再分配的特殊金融企业，而外汇业务是银行业务国际化的主要标志之一，它的重要性主要表现在以下几方面：3.1.1加快外汇业务的发展是经济发展的必然趋势外汇业务起源于十三世纪，真正的发展在二十世纪六十年代，这期间国际金融市场、货币、汇率、金融工具、金融体系、监管等方面发生了深刻变化，欧洲货币市场的产生与发展对各国金融市场进行了重组；以资本充足率为核心的金融监管，促使商业银行不断调整风险偏好，大力发展中间业务；国际金融创新层出不穷；随着国际经济流动的更加频繁以及

3、国际贸易的迅速增长,外汇业务的发展已经进入一个崭新的阶段，全球经济金融局势呈现出以下特点：18（1）国际分工的发展促使全球资源统一配置。随着跨国企业的不断出现以国家为单位的经济资源配置已转换为企业为基础进行配置，国际流动更加剧烈，资源的流动、贸易的发展对银行国际化的要求越来越强烈。（2）我国企业跨国经营不断发展，世界性的资金融通与贸易往来日益频繁，我国企业境外投资力度越来越大，金融服务越来越要求全方位、快捷化与多元化。因此，如果商业银行仍局限于传统的金融服务，不努力改变产品结构、控制金融风险，就无法提供有深度的全方位金融服务。（3）电子商务的发展使经济金融全球化更加便捷。二十世纪

4、七十年代以后，科技革命为跨国企业的发展提供了契机。SWIFT的出现逐渐替代了原来的电讯传递方式，使商业银行的信息传递变得更加快捷、安全，在EDI发展基础上，全球主要银行都依靠设在不同地区的主要业务处理中心处理全球日常业务，说明科学技术的进步已经使商业银行的电子化程度和方便快捷程度进一步得到了提升。（4）金融创新与风险管理能力与日俱增。为了适应国际市场的不断变化，满足客户需求，全球银行金融创新能力不断增强，近年来外汇期权业务、外汇结构性存款、利率掉期业务、货币互换业务以及远期利率协议等发展迅速，外汇业务的经营形式越来越多样化；自二十世纪八十年代以来，西方商业银行中间业务以惊人的速度

5、发展，无论是业务量还是利润贡献都超过了传统业务，成为新的竞争焦点。3.1.2加快外汇业务的发展对商业银行具有积极意义资本流动全球化、金融机构全球化等国际经济金融的大融合使国际商业银行的经营环境和运行方式不断变化，外汇业务的发展成为国内银行走向国际化的一个重要标志。外汇业务具有附加值高，盈利空间大的优点，加快外汇业务的开展，一方面使商业银行得到丰厚的中间业务收入，另一方面也会对商业银行的全面发展产生深远的影响。1）外汇业务的发展能够为商业银行带来丰厚的收益目前我国外贸依存度已达到70%，越来越多的境内企业涉足进出口业务。涉外业务的办理，一方面需要银行充当国际结算的媒介，这为银行带来

6、丰厚的中间业务；另一方面，企业外贸业务的发展势必需要资金的融通，而且由于贸易融资具有风险低、期限短、流动性好的特点，增加贸易融资的比例，对于增加银行的流动性具有非常好的作用。另外，外汇业务可以拉动负债业务的发展，银行存款是银行生存的根本所在，国际贸易结算可以为银行派生出很多存款，这部分存款属于派生存款，往往以保证金存款的形式存在，因此成本大大低于储蓄存款和银行主动营销的存款，有利于改善银行的资产负债结构并能够提升银行资金竞争力。2）外汇业务的发展可以提升商业银行市场竞争力国外研究者依据商业银行国际业务的开展情况，将商业银行的全球化分为四个阶段，如表3-1所示。目前国内有实力的大银

7、行如中国银行与工商银行等正在向国际全功能银行的目标转变，其中包括扩大海外机构和海外业务。外汇业务的发展将极大地提高海外知名度并且扩大海外机构的业务渠道，这正是外资银行进入中国市场以及中资银行在海外建立分支机构首先立足国际业务的起因，因此加快外汇业务发展是建立国际化现代商业银行的必然选择。3.1.3加快外汇业务的发展有助于提升综合国力改革开放32年，从最初的外国企业到华投资到今天的中国企业不断走出去，从外资银行不断涌入中国到中国银行的海外机构不断发展壮大，如果不及时跟上发展步伐，适