民生银行郑州分行全面风险管理体系

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1、民生银行郑州分行全面风险管理体系3民生银行郑州分行全面风险管理逻辑体系中国民生银行成立于1996年1月12日，是一家在上海和香港交易所两地上市的中型全国性股份制商业银行。截至2009年底，总资产达到1.43万亿元，存款余额达到1.12万亿元，贷款余额达到8800亿元，在全国近30个省市及中心城市成立了省级分行及直属分行，现有网点近500家，人员3万余人。中国民生银行郑州分行成立于2008年6月19日，是民生银行系统内的一家省级分行，负责经营管理中国民生银行在河南省的所有业务。截至2009年底，民生银行郑州分

2、行总资产达到260亿元，存款余额达到160亿元，贷款余额达到200亿元，人员161人。在营业机构方面，由于成立时间短，网点尚未建立起来，目前仅有分行营业部担当对外营业职能;在内设部门方面，分行内设部门8个，分别为办公室、人力资源部、财务会计部、科技部、零售银行部、公司银行部、风险管理部、营业部。3.1民生银行郑州分行建立全面风险管理体系必要性分析民生银行郑州分行成立以来高度重视风险管理工作，通过有效的风险管理为业务发展保驾护航，推动了各项业务的健康发展。开业以来，民生银行郑州分行没有发生一起案件和严重违规问

3、题，得到了监管部门和总行的大力好评，这些成绩的取得正是得力民生银行郑州分行风险管理的有效性。但是，随着经营规模的逐步扩大，组织结构的快速扩张，分行现有的风险管理模式也暴露出一定隐患。当前急需构建一个完善的全面风险管理体系，以提高自身风险管理水平。民生银行郑州分行推行全面风险管理既有外在的要求，也有内在的要求。a.外在要求首先，总行的要求。由于中国银行业监督管理委员会已经加入了巴塞尔银行监管委员会，根据银监会的要求，民生银行要在全行推行全面风险管理，作为民生银行系统内的一家省级分行，郑州分行也有责任按照总行要

4、求将全面风险管理的责任落实到具体工作中，特别是积极构建全面风险管理体系工作。其次，监管部门的要求。根据河南银监局的要求，民生银行郑州分行要定期向监管部门报告全面风险管理情况，要每季度报告全面风险管理报告，特别是信用风险管理报告和操作风险管理报告，以利于监管部门对银行业信贷资产质量和案件防控的监管。第三，审计机构的要求。民生银行己经在上海和香港两地上市，根据交易所要求，上市银行的年报和季度必须要由国际知名会计师事务所的审计，民生银行聘请的是普华永道。根据普华永道的要求，民生银行系统内分支机构的风险管理报告是其

5、开展审计必须分析的项目。b.内在要求首先，风险管理组织不完善。由于郑州分行刚刚成立，仅有内设部门8个，很多专业化的风险管理部门还没有成立起来。分行内设部门承担着本专业风险的识别、计量、监测和报告工作，如操作风险最集中的营业部直接负责操作风险的管理，信用风险最集中的风险管理部负责信用风险的管理，流动性风险最集中的财务会计部负责流动性风险管理，这种风险管理的局面尚能应付分行建设初期的风险管理需要，但是随着分行经营规模的逐步扩大，就显示出风险管理客观性、科学性和独立性不够，风险管理的效果将大打折扣。其次，风险管理

6、队伍没有完全建立。全行从事风险管理的人员不足10人，其中专职人员更少，由于人员少而且兼职情况严重，一项工作从发起到完成都是由一人来完成，缺乏有效的监督控制环节，因此在业务发展初期主要强调责任文化，通过职业道德教育和员工的自觉来控制风险，这种风险控制方法在分行开业初期阶段效率较高，但随着经营管理规模的不断扩大，则难以长久。第三，风险管理体系建设和流程设计存在问题。风险管理的体系不完善，各专业委员会的职责还不够清晰，风险管控存在盲点;风险计量的水平较低，没有体现出专业化水平，计量模型的开发较为落后，监测数据还没

7、有成体系;风险控制迁就业务发展和队伍建设的情况仍然存在，靠员工责任心替代制度防范的现象时有发生。第四，风险管理工作效率不高。部门兼职、人员兼岗情况的存在造成了一种经营管理过程中经常出现的局面，那就是“捡了芝麻丢了西瓜”，部门人员难以尽职，造成风险管理责任上移，给分行经营班子带来巨大的风险控制压力。第五，风险管理文化的培育上存在问题。一是全行在先进风险管理理念的导入、风险管理制度的完善、风险管理措施的落实上都处在初步阶段，还没有形成成熟的风险管理理念、制度和措施;二是风险控制在组织体系和业务环节的渗入上做的还

8、不够到位，盲目承担风险的意识还部分存在于部门、业务和人员中。第六，专业风险防范做的还不到位。(1)在信用风险防范上，一是“垒大户”现象依然突出。民生银行郑州分行的优质贷款客户与其他银行的目标客户基本一致，“垒大户”现象突出，导致较高的信贷风险，据调查，截至2009年底民生银行郑州分行的95%以上的贷款投放给了全省90%以上的黄金客户。二是贷款集中度过高。截至2009年底，民生银行郑州分行的贷款90%以上投放给了十