民生银行成都分行合规风险管理体系建设与实施

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1、民生银行成都分行合规风险管理体系建设与实施3，成都分行合规风险管理体系的设计思路与框架随着全球金融市场化、综合化步伐的加快，银行业的经营活动变得日益多元化和复杂化。在经营环境越来越复杂的背景下，各种金融犯罪事件频频曝光。据2005年银监会统计数据显示‘“，2005年我国商业银行发生经济案件和违规经营案件高达1087件，处理涉案人员14“人，其中高级管理人员305人，中层管理人员263人，同时追究有关责任人员5065人，其中追究领导责任1677人，取消高管人员任职资格144人，违法经营案件涉案高达30.9亿元。这些案件的发生不仅给国家造成了重大经济损失，也带来了恶劣的社

2、会影响。这些银行违规犯罪时间的曝光，日益暴露了我国银行存在的内部管理不完善、控制不到位等管理问题，也就是风险管理出现了大纸漏。从这个角度说，这些事件的频频发生与银行内部合规风险管理的缺失、不完善以及合规文化的严重缺失有着巨大的联系。归根结底是银行没有将合规看做是一切风险的源头加以重视和管理。合规风险作为产生其他银行风险的重要诱因一，特别是操作风险的直接诱因之一，没有在银行内部得到有效管理和重视。因此，对于银行来说，只有建立起全面完善合理的适合本行发展实际情况的合规风险管理体系，实现其有效运作和管理，形成浓郁的合规文化，实现合规从高层做起，从每个员工每件小事做起，唯有从

3、源头上掐住风险，才能确保银行各项经营活动有序健康稳健地开展，才能使银行各项业务的快速发展。中国民生银行作为中国领先的全国性股份制银行，一直致力于业务发展和管理提升，并一贯注重业务拓展和管理改进之间的协调。为适应金融业务特性和银行业务持续发展，适应外部监管、宏观环境的变化要求，民生银行加大了对流程银行建设的探索和实践。在组织结构上，进行事业部改制，在风险管理上，开展以流程、合规为基础的全面风险管理的探索。成都分行作为民生银行在西南地区的核心网点，在西南地区占据重要经济地位，因此更需要建立起一套行之有效的符合自身发展特点的合规风险管理体系和主动合规的文化氛围，从源头上和思

4、想上对风险进行监测和控制，以达到“全面风险管理，，、“规规矩矩办银行”的发展目标和发展理念，促进业务快速发展。3.1分行建立合规风险管理体系的必要性和重要意义3.1.1民生银行成都分行概况中国民生银行成都分行成立于2002年。作为民生银行在四川设立的省级分行，秉承“服务大众、情系民生，，的经营理念，紧跟总行改革和发展步伐，依托制度、科技、产品创新等实现了各项业务快速健康发展，树立起充满生机与活力的崭新商业银行形象。截至2008年9月末，分行一般性存款达241亿元，各项贷款212亿元，存、贷款规模均居本地股份制商业银行前列，取得了税后利润过亿元、对公贷款不良率为零的骄人

5、业绩。3.1.2分行建立合规风险管理体系的必要性随着经济金融市场的开放和信息网络技术的广泛应用，银行的经营范围与领域、产品创新、风险偏好、经营规模、经营效率等因素都发生着巨大的变化，这种变化使风险发生和传递的概率也在不断增加，银行的经营风险出现综合化、复杂化和隐蔽性的特征。在这种情况下，外部监管机构要持续跟踪单个金融机构的风险日趋困难，外部的监管己不能完全实现对现实风险的有效管理。因此在复杂的金融背景下，银行根据自身发展情况建立起完善的内控合规体系、制定完善的内部管理规则成为预防和控制这些复杂多变风险的主要手段。因此正是金融市场的深化和扩展促生了银行的合规风险管理体系

6、。本文依据作者长期工作经验，从下面几个角度来论述分行建立合规风险管理体系的必要性和必然性。1、业务发展的迫切需要分行建立六年多来，随着在四川省内的网点快速建设，其业务领域逐渐扩大、经营规模逐渐壮大、产品体系逐渐丰富多样化、经营效率快速提高，这些都给分行全面风险管理提出了实际的新要求，要求分行从内部和外部上、在各条业务条线上对风险进行全面的识别和控制，以防止任何风险危机。因此，从长远发展的角度出发，分行应该建立起一整套有效完善的合规风险管理的运行机制，配合稽核部门进行全面风险管理。2、分行稳健运行的内在要求伴随着分行的成长壮大，基层工作人员不遵守相关制度规定、管理层违反

7、相关经营准则的现象时有发生，其内部管理和操作层面的混乱对分行的经营管理和业务运行造成了极坏的负面影响。虽然表面上看大量风险的发生都是操作人员人为在操作环节失误，但实际上其非常现实地说明从整个分行来看，员工以及某些管理层潜意识里根本没有合规的概念和意识。这也反映了员工对主动合规理念的缺失，也在一定程度上说明流于表面的合规风险管理并没有深入到员工的心中以及管理层的决策中。鉴于此，正如银监会主席刘明康曾强调的那样，合规风险管理既是分行实施风险为本管理的基础和载体，也是其稳健运行的内在要求。因此，分行必须积极建立完善有效的合规风险管理体系，倡导和培育良好的合