商业银行基于电商平台发展互联网金融业务问题——以建设银行“善融商务”平台业务为例

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1、商业银行基于电商平台发展互联网金融业务问题——以建设银行“善融商务”平台业务为例2案例介绍2.1建设银行简介及其互联网金融业务发展现状2.1.1建设银行简介中国建设银行（以下简称建设银行）成立于1954年10月1日，是国有五大商业银行之一。2004年9月15日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司决议共同发起成立中国建设银行股份有限公司，建设银行由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。2005年12月27日，建设银行在香港联合交易所挂牌上市，成为首家实现公开发行上市的中国国有商业银行。2014年末，建设银行资产

2、规模达到16.74万亿元，实现净利润2282.47亿元。客户贷款和垫款总额94745.23亿元，较2013年增长10.30%。客户存款总额128986.75亿元，较2013年增长5.53%。2014年，建设银行营业收入达到5704.7亿元，较2013年增长12.16%。截止2014年末，建设银行借记卡发卡量6.32亿张、信用卡累计发卡量突破6500万张，公司客户406.54万户、个人客户2.91亿户。近年来，建设银行着力发展电子银行业务，电子银行客户数量显著增长。2014年末，网银和手机银行的客户分别超过了1.79亿和1.47亿、企业网银客户达到330多万。2014年，建设银行在英国《银行家

3、》杂志评选的“全球1000强银行”位列第2；在美国《福布斯》杂志发布的“全球上市公司2000强”中排名第2；在英国《金融时报》“全球500强”排名第29位，“新兴市场500强”排名第3位；在美国《财富》杂志“世界500强”排名第38位。建设银行的实力受到了国际主流金融媒体的认可。2.1.2建设银行互联网金融业务发展现状（1）建设银行网上银行业务网上银行是传统银行业务在互联网上的延伸，扩展了传统银行的服务空间和时间。网上银行的优势在于只要有电脑和网络，可以随时随地进行各种银行金融服务。异地跨行转账网上银行的到账时间通常只要两小时左右，而传统银行业务则需要1天以上的时间，并且手续费比传统银行业务

4、低得多。建设银行的网上银行业务包括了个人网上银行业务和企业网上银行业务。建设银行在1999年就开通了个人网上金融服务项目。自此，个人网上银行业务不断升级拓展，目前个人网上银行业务包括了账户查询：提供便捷的账户余额、明细查询服务；转账汇款：收款人既可以是建设银行客户，也可以是其他商业银行的个人客户，提供了方便易用的收款人名册，省去了多次输入账号的麻烦；缴费支付：缴纳水电费、煤气费、手机话费、学费等各种日常生活费用；此外还有个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务。建设银行于2000年推出了网上银行企业客户服务系统。企业网银的功能日益丰富，越来越多的企业都开通了建行企业网上银行账户，企

5、业网上银行可以进行账户查询、资金划转、资金管理、财务内控管理等业务。近几年来，建设银行网上银行业务发展速度十分迅猛，企业网上银行和个人网上银行的交易额和客户数量均保持较快增长（见表2-1）。如表2-1所示，2014年，建设银行企业网上银行客户330万，较2013年增长了18.15%，较2010年的93万增长了255%；2014年，企业网上银行交易额128.80万亿，较2013年增长23.53%，较2010年的55万亿增长了188%；2014年，个人网上银行交易额39.60万亿元，较2013年增加了21.76%，较2010年的8.75万亿增长了353%；个人网上银行客户数量2014年达到了1.

6、79亿，较2013年增长19.12%，较2010年的5700万增长了214%。（2）建设银行手机银行业务随着移动互联网技术的迅猛发展和智能手机用户群体的日渐庞大，手机银行发展势头迅从表2-2可以看出，建设银行手机银行的功能丰富、方便快捷，客户可以使用便捷的帐户管理、转账汇款、全方位的缴费服务。除了以上基本功能外，建设银行手机银行还创新地推出了“摇一摇”功能：用户可以通过摇动手机就查询账户余额；收款方和付款方同时摇动手机就能完成转账；查询外汇行情，进行外汇买卖；查询附近的建设银行网点，在手机银行完成预约取号，使用起来非常便捷，大大提升了客户体验水平。此外，建设银行手机银行还打造全方位移动生活平

7、台“悦生活”，拥有多样化的生活服务。用户可以在建设银行手机银行客户端购买彩票、电影票、飞机票、景点门票，酒店预订，Q币充值等；开展了“手机商盟”的业务，搭建移动电商平台。从2010年起，建设银行手机银行的发展速度逐年保持高速增长状态，无论是客户数、交易额、交易量都大幅度增长（见表2-3）。如上表2-3所示，建设银行手机银行发展速度飞快，2014年建设银行手机银行的客户数达到1.47亿，较2013年增长25.9