银行洗钱培训：新形势下的网络洗钱犯罪研究

《银行洗钱培训：新形势下的网络洗钱犯罪研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、新形势下的网络洗钱犯罪研究目录传统的洗钱犯罪概述新形势下的网络洗钱犯罪防控网络洗钱犯罪的对策“洗钱”(MoneyLaundry)是指不法分子将非法所得转变为“合法财产”的过程。一、传统的洗钱犯罪概述1.1洗钱犯罪的定义1.2洗钱犯罪的流程"浸泡"或"处置"阶段（SoakorDispose）“洗涤”或“分层”阶段（WashorLayering）"甩干"或"一体化"阶段（Spin-dryorIntegration）1.3洗钱犯罪的特点衍生性：上游犯罪活动的衍生国际性：跨国洗钱专业性：金融、法律、投资、市场等专门领域隐蔽性：避开法律监

2、管1.4传统的洗钱犯罪手法将犯罪收入藏匿于运输工具内带出国境，在境外兑换或存入银行；在金融机构以虚假身份开立存款帐户；开办酒吧、饭店、超市、夜总会、赌场等，将其他犯罪所得混入合法企业的收入中；用犯罪所得直接购置贵重物品、有价证券或不动产，变卖后存入金融机构；电子货币和网络金融的迅速崛起使得犯罪分子将洗钱犯罪从现实世界推向虚拟世界，即利用互联网进行洗钱犯罪活动，称之为网络洗钱犯罪。注：网络洗钱仍属“洗钱”的范畴，是“洗钱”的一种新的表现形式，是在传统洗钱基础上发展起来的，“网络”只是洗钱利用的一种介质而己。二、新形势下的网络洗钱犯

3、罪2.1网络洗钱犯罪的兴起2.2网络洗钱犯罪的特点网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的隐蔽性进一步增强网络的无国界性特征使洗钱犯罪的国际化趋势不断加强网络的技术性特征使洗钱犯罪的智能化和科技化含量不断提高网络的即时性特征使洗钱犯罪的便捷性进一步提高2.3网络洗钱犯罪的手法（1）利用网上银行洗钱网上银行服务不受时间、场所的限制客户不需要与银行见面就能办理相关手续及业务2.3网络洗钱犯罪的手法网上银行洗钱案例美洲一个毒品犯罪集团先在美国各大城市不同银行的支行里，以不同的身份存入7500到8500美元数目不等的钱，直到所有需要清洗的黑钱都被存

4、入银行为止。同时，将这些存入的钱款在各个支行之间进行转账，然后将钱分别汇入接受电子现金的网上银行。当所有的银行帐户上的钱都被转变成电子现金后，再将分散在众多电子现金帐户上的资金作进一步的周转，最后存入几个常用的网上银行帐户中。这样，大笔的毒品犯罪收益就变成了合法资金。2.3网络洗钱犯罪的手法（2）利用电子货币产品洗钱电子货币：IC卡、储值卡、信用卡等先将犯罪收益用于购买各类电子货币产品，然后通过再交易和再转让等方式将“黑钱”漂白，转化为合法利益。2.3网络洗钱犯罪的手法电子货币洗钱案例欧洲的一个恐怖组织从它的支持者手中获取了一笔

5、大额的活动资金，该组织决定利用智能卡来洗钱，首先，组织成立了一家可以用智能卡来支付服务费用的网上娱乐公司。随后，该组织指示其遍布全国的洗钱雇员以及雇员的下线到他们所在地的智能卡发行机构购买700-800美元不同等同一型号但里面金额不同的智能卡，这些智能卡的共同特点就是它们的最高消费额是820美元。随后操纵这些持卡者使用成立的网上娱乐公司的网上服务，并用其购买的智能卡支付服务费。执卡者的这种付费行为每人每周一般进行1-3次，周而复始，直至这笔大额资金都通过这种方式转为该网上娱乐公司的正当服务收入。网上娱乐公司每隔一段时间就要求智能

6、卡的发卡机构将其“服务收益”进行币值转移登记到其他账户名下。只要智能卡发行机构核准该项转移登记，那么网上娱乐公司的账户就会转入这些持卡者所支付的服务费。通过这一系列的操作，这笔大额的非法资金就会转变为这家网上娱乐公司的合法收益，已达到该恐怖组织的洗钱犯罪目的。2.3网络洗钱犯罪的手法（3）利用网上赌场洗钱网络赌博缺乏监管开设赌博账户，利用赌博的博弈性将黑钱与白钱混合象征性地参与赌博，然后利用网站的管理漏洞将余款退回2.3网络洗钱犯罪的手法网上赌场洗钱案例2010年江苏省姑苏市公安机关破获了一起境外赌博网站一乐天赌博网站。该网站主

7、要是通过QQ、论坛等方式宣传其赌博网站的网站链接。首先发现该案线索的是姑苏市网监部门，通过一个月的努力，姑苏警方成功侦破该案，并抓获参赌的犯罪嫌疑人以及网站的代理人，随后查封了该赌博公司及其赌博网站。该案涉案金额高达50亿元人民币，有300名代理人以及多达2.2万参赌人员。2.3网络洗钱犯罪的手法（4）利用虚假交易洗钱支付宝等第三方支付平台和C2C购物模式的迅速发展网络购物的复杂性和隐蔽性洗钱犯罪分子分别注册买家和卖家账号，通过自卖自买等方式进行虚假的网络交易2.3网络洗钱犯罪的手法虚假交易洗钱案例例如，以某甲是A国政府的一名官

8、员，他通过一系列的贪污受贿行为获取了大量的非法资金，他就面临这一个如何将这笔黑钱转换为表面合法的收益。首先，某甲通过网上购物买了一辆豪车，购买了豪车后，他在通过在线销售将车卖给某乙。当某乙将购车的钱款打入某甲的电子户头，某甲就成功的将这笔黑钱洗白为正当的卖车收入