打击和预防金融领域职务犯罪的对策研究

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1、打击和预防金融领域职务犯罪的对策研究打击和预防金融领域职务犯罪的对策研究 金融是现代经济的核心，为经济的快速发展提供强有力的支持。由于金融涉及货币资金的融通，产生着巨大的经济效益和社会效益，因此金融的稳定和安全对经济、社会的发展具有举足轻重的作用。随着改革开放的日益深入和社会主义市场经济的逐步确立，我国的经济建设取得了前所未有的飞速发展。与此同时，在社会转型、经济发展方式转变的大环境下，金融领域权力腐败进入相对多发、高发时期。近年来，金融领域的贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪案件不断发生，且呈上升趋势，不仅扰乱了国家的金融秩序，使国家财产蒙受巨大损失，而且严重影响了社会主义市场经济

2、秩序的健康发展，直接影响到社会的稳定。检察机关如何有效地打击和预防金融领域职务犯罪，遏制金融领域职务犯罪的发生，对于保障金融安全、稳定金融秩序具有重要意义。一、金融领域职务犯罪案件的主要特点10/10金融领域职务犯罪,指的是银行等金融机构工作人员利用职务上的便利或者滥用职权，不正确履行职责，破坏金融管理秩序、公私财产所有权或国家对职务活动的管理职能，依法应受刑罚处罚的犯罪行为。[1]《中华人民共和国刑法》分则第三章破坏市场经济秩序罪的第四节破坏金融管理秩序罪明确规定了关于金融领域职务犯罪的法律条款。金融领域职务犯罪的主体应当是银行等金融机构工作人员，侵犯的客体是国家金融管理制度、

3、公司财产所有权以及金融机构工作人员职务活动的廉洁性。所谓利用职务上的便利，是指金融机构工作人员利用本人的职务、职权或者与职务有关的特殊身份形成的便利条件。近年来，伴随着我国金融体制改革的不断深化、金融市场的快速发展，出现了金融领域职务犯罪易发、高发的趋势，主要有以下特点：（一）犯罪涉案金额大，多涉及权钱交易。银行等金融机构涉及大量货币资金的流通与运作，工作性质决定了金融机构工作人员的日常工作离不开金钱，在这种权与利相结合的部门，相对容易滋生职务犯罪。在司法实践中，金融领域职务犯罪嫌疑人所涉及的罪名主要包括贪污、受贿、挪用公款等贪利型犯罪，可见，金融领域职务犯罪多以职务便利获取经济

4、利益为主。金融领域职务犯罪的涉案金额普遍偏高，不仅造成严重的资金流失，而且还容易造成金融风险，损坏金融机构的信誉。10/10（二）犯罪发案领域集中，多为权与利结合部位。金融领域职务犯罪主体多涉及银行、保险公司、证券公司等多类金融系统单位，犯罪嫌疑人多为基层一线要害部门的领导干部或业务骨干，掌握着资金审批、发放贷款、款项划拨等权力，并且熟悉金融机构业务知识、工作流程和管理法规，职务犯罪行为多与破坏金融秩序、金融违法经营和金融诈骗犯罪相互交织。（三）犯罪向专业化、群体化发展。与其他行业相比，金融行业具有特殊的机构设置、工作流程和经营特点，随着计算机等高科技手段在金融领域的广泛应用，金

5、融领域职务犯罪的手段出现了智能化、专业化的特点，金融机构工作人员运用自身专业知识，利用计算机实施犯罪的方式越来越多。近年来银行等金融机构已普遍建立了相对完善和严密的管理制度，计算机联网、业务交叉审核等做法使单独作案的难度和风险增大，因此出现了单位内部不同岗位的人员相互串通作案，甚至与社会上的不法分子内外勾结作案的趋势，窝串案、共同犯罪明显增多。二、金融领域职务犯罪案发的原因分析（一）客观原因1.经济转轨时期，金融体制不完善。我国正处于经济体制改革、经济发展方式转变的关键时期，金融体制改革正不断深入但仍不能完全适应经济、社会发展的需要。金融机构的组织体系、运行机制，从业人员的服务意

6、识、信用意识等都未能达到转轨的要求，某些金融机构还存在政企不分的现象[2]，经营与管理上存在矛盾，使职务犯罪隐患无法避免。10/102.行业竞争激烈，片面追逐经济效益。随着市场经济的发展，银行等金融机构的市场竞争日趋激烈，大量金融产品涌入市场。部分金融机构把追逐经济效益作为首要目标，忽略了公共服务职能，导致金融机构的经济职能日益凸显，极易诱发权力寻租腐败。有的金融机构的领导干部只看重业务、业绩，忽略了从业人员的教育与管理，纵容甚至鼓励了一些违背市场规律、违反法律法规的行为。3.权力货币化，潜规则渗透金融领域。在市场竞争日益激烈的情况下，商业贿赂已经被市场参与者默认为一种有效的营销

7、手段和“润滑剂”。银行等金融机构具有一定的市场资源选择权和被选择权，容易滋生贿赂犯罪。一方面，金融机构为了获得竞争优势，打败竞争对手，出台各种优惠政策招揽客户，金融机构工作人员为了完成业务指标，通过给予客户一定比例的回扣、手续费的方式违规违法经营业务。有的工作人员甚至虚报冒领手续费，贪污公款中饱私囊[3]。另一方面，在银行信贷等业务环节，一些企业为了获得贷款资金，想方设法向负责审批、发放贷款的工作人员行贿，权力货币化、甚至明码实价的做法已成为所谓的“行规”，且腐蚀面越来越广。10