ｍ银行金融云 ｓａａｓ 服务模式构建@ｌ商业银行发展战略

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1、Ｍ银行金融云ＳａａＳ服务模式构建第4章M银行金融云SaaS服务模式构建的相关分析4.1M银行目标市场分析本论文关注的目标市场对象群体是是数量众多的小微金融机构，其主要的功能是为普惠金融提供服务。这类机构普遍的特点是规模较小，但是业务品种繁杂，对于信息科技有着巨大的内生需求动力。它们包含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、典当公司、支付公司。其中农村商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用社本论文中将统称为农村金融机构。M银行的目标市场是农村金融机构、小额贷款公司和典当公司。农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员

2、提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。截至2015年底全国共有农村信用合作社1373家。农村合作银行是由已经商业化经营的农信社合并建成。但是2011年以后不允许再组建新的农村合作银行。截至2015年底全国共有农村合作银行71家。农村商业银行是农村信用社发展到一定程度时的高级形式。是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，发起人主要是原农村信用社的股东。根据监管要求，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。截至2015年底全国共有农村商业银行859家。村镇银行是指经

3、中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。截至2015年底全国共有1311家村镇银行。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不可以吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。它是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。统计数据显示，截至2016年9月底全国小额贷款公司数量为8741家，行业实收资本8307.2亿元人民币，从业人员有11.2万人，贷款总额达到9292.8亿

4、元人民币。典当公司是指按照国家规定设立的从事典当活动的企业法人。当户以动产、不动产等财产权利作质押，从典当公司取得一定的款项，在约定期限归还该款项以赎回原物，并付给典当公司相应利息的行为。统计数据显示，截至2016年12月底全国共有典当企业8280家，行业注册资本1666.6亿元人民币，从业人员5.4万人。行业资产总额1646.4亿元人民币，全行业营业利润15.6亿元，净利润10.1亿元人民币。4.2M银行金融云SaaS服务的需求分析金融机构信息化是金融机构收集和利用内、外部的各类信息资源，从客户管理、柜面业务处理、金融风险管理、支付结算管理、财务管理等多个方面运用现代信息技术的过

5、程。它可以提高金融服务水平，达到增加经济效益的目的。基础设施是信息化建设的前提条件，它包含机房基础设施，如电力设备、交换机、路由器、配线柜、防雷防磁设备。还包括办公系统设施，包括个人计算机、服务器、扫描仪、传真机、电话等。除了基础设施之外，一个金融机构要开展业务和正常办公还需要各种软件的支持。引用金融云SaaS里关于垂直与通用SaaS软件的定义，支持企业主营业务的垂直业务软件，由于行业内企业的业务具有高度的相似性，因此适合采用SaaS服务方式取得。邮件系统、即时沟通软件、协同办公系统、视频监控系统、考勤系统、人力资源管理系统、安全防护系统等流程标准化的工具或者系统，这些通用软件由于

6、具有跨行业的通用功能，也适合以SaaS方式使用。4.2.1M银行小微金融机构信息系统通用性的需求分析按照传统开发方式开发出来的信息系统往往造价昂贵，超出小微金融机构的承受能力。例如银行外包开发一套完整的人力资源管理系统要300多万人民币，核心业务系统的价格就更加昂贵。小微金融机构由于经济实力有限，不可能采用大中型金融机构自身进行信息系统开发的模式，只能依靠从企业外部购买的方式取得信息系统的所有权或者使用权。另一方面，信息系统运行和维护成本很高，根据国家发改委“中小企业信息化建设情况调查”里统计数据显示，企业每年在运行维护上的成本约占企业信息化建设成本的10-20%。而根据gartn

7、er的统计，新项目产生的持续年度运维成本通常为原始实施成本的15％至30％。以某开发银行公开的2015-2018年村镇银行综合业务系统、报表平台及综合前置运维项目招标情况看，仅仅这三套系统的运维最高报价738万元人民币，最低388万元人民币，这样的巨额开销对于小微金融机构来说难以承受。而且信息系统运行和维护工作专业性很强，大多数小微金融机构难以留住高素质的专业性人才，因此小微金融机构的信息化建设进程和效果都不是很好。小微金融机构需要的信息系统应具备如下特点：1．低投入