黑龙江省建设银行个人理财业务

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1、黑龙江省建设银行个人理财业务第3章黑龙江省建行个人理财业务现状3.1省建行基本情况黑龙江省建行是中国建设银行38个一级分行之一，成立于1954年ro月1日。自成立至今，省建行经历了经办国家财政拨款时期、国家专业银行时期和国有商业银行时期和国家控股的股份制商业银行时期四个阶段。截止2008年6月底，资产总规模为925亿元，负债总规模为921亿元。全行正式员工1.3万人。全省有营业网点548个，其中亿元以上网点138个。其主要分支机构情况如表3.1所示:3.1.1个人客户基本情况1.个人存款市场份额2007年底，省建行个人存款余额份额在我省市场达到19.31%，保持第三位;新增市场份额占比为2

2、0.51%，排名由去年的第4位，提升为第3位，超过了中国银行(见表3.2、3.3)。从表中可以看出，工、农、中三行合计新增仅9.36亿元，客观上看，其原因主要是季度农业用款的大量支出造成农业银行增存减少;而工商银行面临股改及大量裁员全行出现了较为动荡的不利局面，直接影响了工作业绩的提升;中国银行的主要工作精力仍然投入在内部风险控制上，弱化了经营。主观上看，省建行经过了一段时期工作重心的调整，个人金融部已经由04年内控为主实现了经营为主的转变，加之考核体系建设的推进，促进了经营工作的开展。2.存款区域分布状况2007年底，存款发展速度排名前5名的行为:绥化、七台河、齐齐哈尔、鸡西和双鸭山分行

3、。而一些传统的大城市行却名列榜尾，发展速度后5名的行依次是:黑河、佳木斯、鹤岗、大庆、牡丹江。余额和新增占比都占绝对地位的哈尔滨地区(地市分行、哈尔滨城区支行和哈尔滨郊县支行各为一个整体)，发展速度首次超过了全行平均发展水平，哈尔滨城区支行的骨干作用开始显现。其主要原因是近两年省行在网点建设资源投入上的倾斜和各城区支行在不同程度推动绩效工资分配机制改革所产生的积极作用。而做为龙江分行另一骨干力量的大庆分行增速仅达到5.1%，大大低于全行平均水平，骨干作用出现弱化。3.网点集约化经营能力全省现有营业网点548个，比今年初减少8个;亿元以上网点138个，比年初增加18个，网点单产9615万元，

4、比年初提高926万元。网点集约化经营能力有所增强。3.1.2个人中间业务情况个人中间业务是建行个人业务的总称，与个人理财业务的界定已经不是很明显，因此在指标考核中合二为一。截至2007年底，全行个人中间业务收入呈现快速增长，个人中间业务收入占比短短3年从5%提升到11%(表3.4)。个人中间业务的增长，是黑龙江省建行战略调整的结果，也得益于近年来资本市场的火爆，在个人中间业务收入中，基金销售收入占比在2007年达到33%。3.1.3省建行业务结构战略调整1.2007年为银行业经营战略转型之年我国将研究推进金融业综合经营试点措施，选择有条件的银行开展综合化经营试点。在资本审慎监管制度下，银监

5、会将根据风险等级，评出好、中和差银行，采取有针对性的监管措施，在市场准入等政策方面扶优限劣。这意味着，银行必须加大力度拓展低风险、低资本消耗的业务，提高非利息收入比重。为此银行要继续推进以发展中间业务为重点的资产结构调整和盈利模式转变。专家预测，银行综合经营将大量介入基金管理、债券业务、保险、资产管理，而这些正是个人理财业务的重要领域。2.银行面临着利率市场化改革利率市场对银行的影响主要是利差，而利差决定银行的利润。根据招行行长马蔚华的考察，利率市场化估计将使国有银行损失10%，利差将会减少，估计会降低0.25一0.5%，股份制银行损失会更多，中国银行业通过利差赚取的利润一般在1一2%，有

6、的已接近O%，这对利差收入占全部收入90%以上的中资银行而言，冲击是巨大的。如不寻找解决之路，届时将面临亏损。根据客户的不同，利率市场化的影响也不一样。总的说，公司客户的效益将会降低;而个人客户因为比较分散，也比较稳定，利率敏感性也不如公司客户高，潜力是有目共睹的。3.建设银行要“在三年之内做到国内零售银行第一”建行的传统优势业务是基本建设贷款，是百分百的企业银行业务，建行前些年还曾有过批发银行的设想和城市银行的概念，但是今年，董事长郭树清明确提出，建设银行要在三年之内做到国内零售银行第一。这么明确的把零售业务提高到如此重要的高度在建设银行是第一次。这一发展战略的重大调整可以说是顺应潮流。

7、因为现在金融市场发展的趋势是个人越来越多的成为金融主体，既是储蓄主体、投资主体，又是消费主体。从2000年开始，我国的银行业务就出现了大举由批发向零售转移的趋势。2004年，理财业务蓬勃发展起来。以前的建行一年也推不出一个新理财产品，对比其他行的频频出招显得格外冷漠，今年建行的理财产品推行密度加大，按新的计划是一个月就推出一种。在这样的大趋势下，省建行也在调整自己的业务发展战略，向零售业务、理财业务加大倾斜力度。据财务报