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1、保险公估人中存在的问题及对策研究第l7卷第5期2004年9月宁波大学(人文科学版)JOURNALOFNINGBOUNIVERSITY(LIBERALARTSEDITION)V01.17N0.5sept.2004保险公估人中存在的问题及对策研究何惠珍(浙江金融职业学院保险系.浙江杭州310020)摘要:保险公估人是保险业发展不可或缺的重要组成部分,它与保险代理人,保险经纪人一起共同构成了保险中介这只巨鼎的"三大支柱".加入WTO,意味着我国正以前所未有的速度推进保险市场的开放,由此带来的市场效应为:中外保险公估公司几乎在同一时间起跑,这就决定了
2、我国保险公估人的发展任重而道远.文章就目前保险公估人发展中存在的主要问题逐一分析,试图提出一些可资借鉴的发展建议.关键词:保险公估人;发展困境:策略中图分类号:F842文献标识码:A文章编号:1001—5124(2004)05—0114—04加入wro,意味着我国正以前所未有的速度推进保险市场的开放,建立健全完善的保险中介市场已成为必要.一个完善的保险中介市场应包括保险代理人,保险经纪人和保险公估人三个部分,目前我国保险代理人已有相当规模,保险经纪人亦有所发展,而保险公估人则处于萌芽状态,人if]x~保险公估普遍感到陌生,这种状况显然不能适应
3、日益开放的保险市场的需要.在发达国家和地区,比如法国就有保险公估机构(办事处)近千家,我国的香港地区也有上百家.国际上最大公估公司之一的美国联合理算社(GAB)分支机构多达730多个,业务遍及43个国家.而我国已批准的26家保险公估公司中,已开业的不足l0家,2001年保险公估的总收入不到1300万元.事实上,人世后滞后发展的保险公估已成为制约保险事业持续发展的一大"瓶颈",大力培育和发展保险公估人刻不容缓.一,保险公估人概述保险公估人是指受保险人,投保人或被保险人委托,专门从事保险标的评估,勘验,鉴定,估损以及赔款的理算等业务,并向委托人收
4、取酬金的机构.保险公估人是保险业发展不可或缺的重要组成部分,它以独立,公正,公平的身份介入保险市场,是保护被保险人利益,准确实施保险合同规定的权利和义务,维护保险合同双方利益的重要保证.保险公估人具有以下特点:1,经济性.一方面,保险人需要公估人的服务.另一方面,公估人面对诸多保险人并接受其委托,有条件处理不同类型,数量的理赔等业务,因而可以使储备专业人员的经济性得到有效的保障.2,专业性.由于保险公估人的市场定位是向众多保险人甚至被保险人提供专业的保险服务,因此,当公估人面对更多不同类型保险理赔,评估等业务时,南于拥有不同专业背景又熟悉保险
5、的专业理赔人员,从而使其理赔技术有可能较单个保险公司的理赔人员更加熟练.经验更加丰富.3,严格性.保险公估人除应具有保险,经济,金融,财会,法律等专业知识外,还必须从事过理工类专业技术业务.作为从业人员必须通过保险公估资格考试,获得《保险公估资格证书》,持证上岗.4,超然性.公估人作为保险市场中介人之一,相对保险当事人而言地位超然,较易被双方当事人特别是被保险人接受,是减少理赔过程中当事人之间磨擦的润滑剂.但保险公估人毕竟是以利润最大化为目标的中介组织,其超然性是相对的和有限的.它与同属中介人的保险代理人,经纪人的作用有很大不同.保险公估人在
6、保险市场上的作用具有不可替代性,它以鲜明的个性与保险代理人,保险经纪人一起构成了保险中介市场的三驾马车,共同推动着保险市场的发展.保险公估人的作用主要体现在以下几个方面:第一,保险理赔是保险经营的重要环节.在保险业发展初期,对保险标的检验,定损等]_作往往由保险公司自己进行.随着业务的发展,其中的局限性日益暴露:保险理赔人员专业的局限性越来越难以适应复杂的情况,保险公司从经营成本考虑,不可能配备众多收稿日期:2003—07—04作者简介:何惠珍,女,浙江金融职业学院保险系高级讲师.第5期何惠珍:保险公估人中存在的问题及对策研究l15的,门类齐
7、全的工程技术人员.而保险公估人能协助保险公司解决理赔领域的一些专业性,技术性较强诸如经济,金融,保险,财会,法律及f程技术等领域方面的问题,从而促进保险运作在理赔领域良好地进行.第二,保险公司既是承保人又是理赔人,直接负责对保险标的进行检验和定损,做m的结论难以令被保险人信服.而地位超然,专门从事保险标的的查勘,鉴定,估损的保险公估公司和保险公估人作为中介人,往往以"裁判员"的身份现,与保险人和被保险人是等距离关系,而不像保险人或被保险人易受主观利益的驱动,能使保险赔付趋于公平合理,可以有效缓和保险人与被保险人在理赔领域的矛盾.第,保险公估人
8、代替保险公司独立承担了保险理赔领域的工作,从而实现了保险理赔工作的专业化分T,这种分工有利于保险理赔技术的不断升级和横向交流,并促进了保险公估业整体执业水平的提高.
