如何做好银行基层营业机构操作风险防范工作

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1、如何做好银行基层营业机构操作风险防范工作近日，总行邀请省银监局五处张处长为全行风险管理干部以操作风险防范为课题做了一次专题培训，此次培训许处长深入浅出对操作风险的定义、特点、成因及防范措施进行了解析，同时例举近年来银行业由于操作风险环节失控引发的大案、要案，通过对案件中失控的操作风险环节进行剖析，使我们进一步明确了操作风险管理重点，提高了对加强操作风险管理的认识。许处长的培训也引发了我做为一名基层管理者去思考如何进一步做好基层营业机构操作风险防范工作，保障支行各项业务运行安全，现将体会总结如下：一、对基层营业机构加强操作风险管理重要性的认识根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是：由于内部程

2、序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。也就是说操作风险几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊、内外勾结实施诈骗等等，操作风险贯穿于银行经营的始终。据巴塞尔银行业委员会估计,在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。近年来，中国银行业案件频发，失控环节均与操作风险失控相关。如2001年中国银行广东开平支行涉案金额高达4.83亿美元“抽逃银行资金案”，2004年的山西省涉案金额达11亿元的“728特大金融诈骗

3、案”，2005年，中国银行黑龙江河松街支行涉案金额10亿元的“高山案”，建设银行长春市分行涉案金额3.3亿元的巨额金融诈骗案，中国银行北京分行涉案金额6.4亿元“森豪公寓”假按揭骗贷案等等。这些涉案金额特别巨大、情节特别严重的大案、要案，不仅给国家造成了巨大经济损失，也严重损害了国有商业银行的信誉和社会形象，打击了社会公众对国有商业银行的信心，引起了国际、国内各方面的广泛关注，也引发了国际金融市场对我国银行风险控制及内部管理的严重质疑，对我国商业银行的声誉及上市进展也造成了不利的影响。中国银行业监督管理委员会于2005年出台《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监会十三条），2007年6月

4、，中国银监会又发布了《商业银行操作风险管理指引》，成为我国商业银行操作风险防范的指导性文件。该《指引》从监管角度将操作风险提到了与信用风险、市场风险同一监管高度。银行业监管部门对操作风险管理力度的改变，不仅体现了监管部门加强操作风险管理的决心，同时使操作风险管理成为商业银行风险管理的一个重要课题。操作风险管理已成为银行业风险管理的重中之重。通过对案件的解剖可以发现，案件绝大多数发生在基层支行，基层员工严重违法违规，与外部人员内外勾结等案件高频率发生，且案件风险动向由资产业务转向负债业务，由高风险业务转向低风险业务，由信用领域转向操作环节，暴露了基层营业机构操作风险控制的薄弱环节，所以，加强银行

5、基层营业机构操作风险管理具有重要现实意义。二、对加强基层营业机构操作风险管理的几点想法（一）增强基层员工风险意识风险管理是商业银行经营管理的主要内容，风险管理水平，决定了该行能否持续、稳定、健康地发展。要不断加强基层员工对操作风险管理重要性的认训，深入领会强化风险管理、保障安全运营对于业务发展的重要意义，把风险意识贯穿于业务操作的整个过程。对于基层员工而言，风险意识首先就是规范操作意识，体现在每一个最基本的操作步骤与操作环节之中，要通过风险意识的灌输和培养，使合规操作成为基层员工的思想意识和自觉行为，从而提高全员准确识别、主动防范操作风险的能力。（二）提高规章制度执行力强有力的执行力是操作风险

6、防范工作的有效保证，是各项风险防范措施落到实处的基础，无论是近些年来发生的各类案件，还是在业务检查中发现的各种问题，无一不是与具体规章制度执行不力有关。提高制度执行力的目的是要坚决杜绝在制度执行上片面强调客观、推进乏力的现象；坚决杜绝操作人员有章不循、自行其事，管理人员熟视无睹、见怪不怪的现象；坚决杜绝看人不看制度，人情重于制度的现象。要提高制度执行力，要求基层管理者要将管理重心放在了解本基层营业机构的业务运行情况，全面了解各项风险防范制度的具体落实情况，全面了解业务流程中的重要风险点和防范情况，扎扎实实地推动各项操作风险防范制度的落实。（三）建立操作风险责任文化。责任文化是良好企业文化的重要

7、组成部分，建立操作风险防范责任文化的关键是建立问责与追究机制，坚持对操作责任与管理责任的双线问责与追究，使各项责任真正落实到人，形成人人尽心尽责，规范严谨的整体工作作风。责任追究不仅仅针对操作者，更重要的是深入剖析管理责任和领导责任，从独立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷，举一反三，优化制度与流程，从而在根本上堵塞漏洞、防范风险。要通过树立良好的责任文化，把履行责任，落实责任、执行责任、追究责