完善农村信用体系构建和谐金融生态环境

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1、完善农村信用体系构建和谐金融生态环境完善农村信用体系构建和谐金融生态环境摘要：加强信用体系建设是优化金融生态环境的基础。我国农村信用体系建设面临许多困难。通过加强农村信用和征信知识的宣传和普及，充分发挥政府职能部门的整体合力，扎实开展农户评级建档基础工作，健全相关的法律法规及制度等，以加快我国农村信用体系建设，创造和谐的农村金融生态环境。关键词：农村信用体系；金融生态环境；优化金融生态环境就是金融业生存发展的外部环境，主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境和市场环境等内容。作为金融生态环境中重要的组成部分，农村信用体系建设直接影响并制约着金融

2、生态环境的质量。我国目前农村信用体系建设滞后，相关制度运行尚处于初期。一些农民缺乏诚信观念和还贷意识，某些企业提供虚假资信证明，甚至以破产恶意逃废债务，严重破坏农村生态金融环境。全面推进农村信用体系建设是构建和谐金融生态环境的关键。一、农村信用体系建设在创造和谐金融生态环境中的作用（一）加强农村信用建设是构建和谐金融生态环境的基础农村信用体系是保证信贷资金投放、回收安全，减少信贷风险的保障体系。目前农村金融市场需求很大，但因为放、贷款两方信息不对称，各类金融机构纵然拥有充足资金，却并不敢放贷，而造成供求之间差距明显。完善农村信用体系，改善农村金

3、融生态环境，能够保证农村金融体系资本充足、功能健全，并帮助金融机构发现与支持信用良好的农村客户，满足农村经济对资金的渴求。（二）农村信用体系建设能提升农村金融机构集聚资金的能力资金的流动性取决于金融生态，由于农村经济发展相对落后，农户与农村企业资信不足、抵押担保品缺乏，很难得到金融机构的资金支持。多数县域金融机构只存不贷，资金系统内上存或转存，资金外流的现象比较明显。只有培育农村信用环境，优化金融生态环境，使农村产生形成资金“洼地效应”，才会有更多的资金就会向这个地方，提升农村金融资源聚集能力，有效发挥农村金融在农业经济中的作用，促进农村金融与

4、经济的可持续发展。（三）农村信用体系建设有利于促进农村金融业的可持续发展良好的农村信用体系环境，诚实守信的社会氛围，严格科学的内部管理制度和监督机制，以及完善的法律、信用、担保及体系，有利于降低银行经营风险，降低金融机构不良贷款。所以，良好的信用体系能够有效防止农村金融机构危机状态的发生，更有利于农村金融机构去降低成本和提高效率。金融业的发展速度越快，质量越高，金融支农的能力也越强。二、农村信用体系建设中面临的困难和存在的问题（一）农村信用体系建设社会参与不充分农村信用体系建设是地方政府、涉农金融机构、农户等多方参与、多方受益的系统工程，需要投

5、入大量的人力、物力和财力。当前农村信用建设主要是以农村信用社为主开展工作，一些地方政府参与积极性不高，支持力度不够。部分地区的乡（镇）村至今尚未成立信用环境建设工作小组，乡（镇）村两级干部工作贴近农村，对农户信息情况比较了解，这种优势还没有得到充分的发挥。在全国多个地区，信用体系建设只有信用社一家唱“独角戏”，农村信用社独立承担农户信用信息采集的重担。同时，农户和农村企业主动参与意识不强。一些农民及农村企业领导人受小农经济思想影响，对征信认知程度不高，使农村信用体系建设缺乏农村征信客体的支撑。（二）信用村镇创建仍存在不足近年来的实践表明，创建“

6、信用镇、信用村、信用户”工作，大大提高了农民群众的金融意识和信用观念。但是信用村镇的建设仍存在着一定的问题，个别乡镇没有及时地把创建信用村、信用户的条件及好处向农民宣传清楚，社会诚信氛围不浓，有的农户如今还不知道信用村和信用户应具备的条件；有的镇只有极少数符合信用村条件的行政村，只建几个联保小组，镇、村两级创建组织机构形同虚设；一些信用评定小组流于形式，存在一言堂的现象，增大了信用评定工作的随意性和片面性，导致信用评定过程中出现了信息失真和走过场现象，影响了评定工作的严肃性。（三）征信管理服务体系建设相对滞后1.征信规模和质量需要提高。目前我国

7、采用的是被动征信的方式，只有与信用社发生过借贷交易的农户，信息才会被采集，征信范围狭窄。收集到数据信息基本上是企业和个人的贷款信息、信用卡交易记录信息等，信息不够完整齐全，而且存在信用社录入差错和信息更新不及时等问题，金融机构难以获取客户的真实信用状况，影响到征信系统功能的发挥。2.信息资源不能达到共享。在工商、财政、税务等部门都有农户和乡镇企业的信用信息，如工商部门对个体工商户建立有信用档案，税务部门对企业纳税情况建立有档案。可这些涉信单位因顾虑承担责任和风险等原因，缺乏沟通，给信用信息的整合、管理带来较大困难，信息需求者要查询这些信息还比较

8、困难。农村信用社在创建信用村、镇活动中，建立的“农户信用档案”，也仍然属于内部信息，没有实现信息共享。3.社会信用度评价标准不统一。从事征信管理工作的