商业银行学 第7章

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1、2021/6/171中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，从中赚取手续费或佣金。第7章商业银行中间业务经营管理7.1商业银行中间业务和表外业务7.1.1中间业务概念（Intermediary/Mid-Business）2021/6/1727.1.2中间业务特点1、以接受客户委托的方式开展业务：银行作为中间人，既不动用自身资金，也不承担直接风险2、收益来自于服务费3、风险小4、银行不使用或不直接使用自身资金2021/6/1737.1.3中间业务与表外业务的关系一、联

2、系两者都是独立于资产负债业务之外、以收取手续费为目的，而且都是以接受委托的方式开展业务活动。二、区别1、中间人的身份不同中间业务：银行以第三者身份接受委托，扮演中间人的角色表外业务：可能成为交易的直接当事人（银行保函）L/G(bank’sLetterofGuarantee）2021/6/1742、业务风险不同中间业务：其较少动用或不动用自己的资金。风险较小表外业务：可能以某种形式垫付资金，从而形成银行与客户之间的债权债务关系，其风险度较大。（贷款承诺）3、发展的时间长短不同表外业务是近20多年才发展起来的，与国际业务的发展、国际金融市场

3、及现代通讯技术的发展紧密相关2021/6/1752021/6/1767.2.1结算业务结算业务：商业银行代替客户清偿债权债务、收付款项。结算工具：商业银行用于结算的各种票据7.2商业银行中间业务经营管理(一)结算工具本票(promissorynote)汇票(billofexchange)支票(Check)自付证券委托证券2021/6/1771、支票（Cheque/Check）：无条件的书面支付命令，一种以银行为付款人的即期汇票。记名支票：写明收款人姓名不记名支票：收款人保留空白或只写“付给来人”字样保付支票：出票人和背书人免除担保付款的

4、责任划线支票：即在支票正面划有两道平行线的支票旅行支票2021/6/178支票样本2021/6/179中国建设银行现金支票样本2021/6/1710（1）（2）BankernotnegotiableA/Cpayee（3）（4）转帐给任一家代收银行的帐户支票不可流通转让将支票金额记入收款人帐户一般划线2021/6/1711BankofChina只能将支票金额转入中国银行的帐户特别划线2021/6/17122、汇票(BillofExchange/Exchange/Draft)：出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额

5、给收款人或者持票人的票据。3、本票（PromissoryNote）：出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我国规定的本票是见票即付的银行本票本票的种类商业本票银行本票即期远期2021/6/1713光票（CleanBill）跟单汇票（DocumentaryBill）出票人附商业票据银行汇票(Banker’sDraft）商业汇票（CommercialDraft）2021/6/1714付款日期承兑人即期汇票（Sight/DemandDraft）远期汇票（Time/UsanceBill）商业承兑汇票(Ban

6、ker’sAcceptanceDraft）银行承兑汇票（CommercialAcceptanceDraft）2021/6/1715本票样本2021/6/1716同城结算：支票结算、转帐、票据交换所自动转帐系统汇款结算Remittance托收业务Collection信用证业务LetterofCredit电子资金划拨系统（环球银行金融电讯协会SWIFT）异地结算4、结算方式2021/6/17177.2.2信托业务Trust商业银行作为受托人接受客户委托，代为经营、管理或处置有关资产或其他事项，为信托人谋取利益的业务。委托人－－－>受托人（商

7、业银行）以受托人名义所有权1、信托业务特点（1）以明确的财产所有权关系为基础：委托人必须是财产的真正所有者和支配者（2）相互信任（3）多边经济关系：委托人、受托人、受益人2021/6/17182、信托业务种类（1）证券投资信托：代替投资者进行证券投资（2）公益信托（3）遗产委托管理：管理人/监护人（4）不动产信托（5）养老金信托2021/6/17197.2.3代理业务Agent商业银行接受客户委托，代办客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。委托人－－－>代理人（商业银行）以委托人名义1、代理收付款业务2、代理融通业务（F

8、actoring）：由商业银行代顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务3、代理行业务（Correspondentbanks）2021/6/17204、代理承销、兑付债券和保险5、代理清欠6、代理保管