货币银行学 第8章 商业银行

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1、《货币银行学》第八章商业银行内容摘要：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行已成为社会资本运作中心、货币政策传递的中枢和实施的载体，以及国家实施宏观经济政策的重要途径和基础，对社会经济活动有着显著影响。教学目标通过本章学习：了解商业银行的产生发展历程及其组织机构理解和掌握商业银行的各种主要业务理解和掌握银行的经营管理理论与方法目　录第一节商业银行的产生和发展第二节商业银行的性质、职能和组织制度第三节商业银行的主要业务第四节商业银行的经营管理本章小结复习思考题案例与阅读第一节商

2、业银行的产生和发展一、现代商业银行的产生二、商业银行的发展一、现代商业银行的产生现代银行具有三个特点：一是利率水平适当。现代银行的贷款利率低于平均利润率，从而推动了资本主义的扩大再生产。二是业务范围拓展。早期银行只是简单的信用中介，从事传统的存款、贷款、结算等业务。现代银行还发行银行券、代客办理信托、投资、信用证等，为客户提供多样化服务。三是具有信用创造功能。信用创造是现代银行最本质的特征二、商业银行的发展商业银行的发展路径：英国式短期资金发展路径、德国式综合性银行发展路径商业银行经营发展趋势：银行经营智能化经营方式网络化业务综合化和全能化金融活动国际化组织体系集中化第二节商业银行的性质、职能

3、和组织制度一、商业银行的性质二、商业银行的职能三、商业银行的组织制度一、商业银行的性质（一）商业银行是企业（二）商业银行是经营货币商品的特殊企业（三）商业银行是特别的金融企业（四）商业银行是金融体系的主体二、商业银行的职能（一）信用中介职能（二）支付中介职能（三）信用创造职能（四）金融服务职能一、负债业务二、资产业务三、中间业务和表外业务第三节商业银行的主要业务自有资本：是商业银行自身所拥有的资金存款：存款是商业银行最主要的资金来源活期存款定期存款储蓄存款存款业务的创新其他负债：是商业银行一种持久地增加资金来源的手段中央银行借款银行同业借款国际货币市场借款发行金融债券和商业票据一、负债业务（

4、一）商业银行资产的构成现金资产贷款证券投资固定资产（二）现金资产库存现金在中央银行存款法定存款准备金存放同业存款在途资金二、资产业务（三）贷款业务信用放款和担保放款定期贷款和活期贷款一次偿还的贷款和分期偿还的贷款正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款5种（四）证券投资业务（一）概念界定（一）业务范围结算业务承兑业务保管业务等信托业务银行卡业务代理业务商业信用证业务理财业务信息咨询业务三、中间业务和表外业务一、商业银行的经营管理原则二、商业银行管理第四节商业银行的经营管理（一）安全性原则合理安排资产负债规模与结构，注重资产质量提高自有资本在全部资产中的比重采取多种措施，防范经营风险（二

5、）流动性原则（三）盈利性原则一、商业银行的经营管理原则1.资本管理（1）资本及构成（2）风险资产权数的规定（3）标准化比率2.财务管理3．内部控制4．风险管理5．人力资源管理6．信息管理二、商业银行管理本章小结1．商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。2.商业银行的传统业务是吸收存款、发放贷款，但随着金融创新的不断进行以及金融机构之间的竞争，银行广泛开展了许多其他业务。3.商业银行在经营管理过程中，要坚持安全性、流动性和盈利性三项原则，在保证安全性和流动性的前提下，争取实现利润最大化。4

6、.从资金的吸收借入到具体运用，商业银行的业务大体上可分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务四类。复习思考题1．商业银行的性质是什么？它具有哪些职能？2．商业银行的组织制度包括哪些类型？3．商业银行最基本的业务是什么？由哪几部分组成？4．什么是中间业务？主要的中间业务有哪些？5．什么是表外业务？由哪些业务组成？6．商业银行经营管理应遵循的基本原则有哪些？各自关系如何？7．结合实际，谈谈你对我国储蓄存款发展变化态势的认识。8．表外业务与中间业务的区别和联系有哪些？案例与阅读：1．2007年我国流动性过剩内涵及成因2．巴林银行倒闭事件