货币银行学商业银行

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1、Chapter5商业银行商业银行商业银行的起源和发展商业银行的性质、职能、作用商业银行业务商业银行管理第一节商业银行的起源和发展一、银行字面解释二、早期银行的形成三、现代银行的发展四、商业银行的形成途径五、中国早期银行业的形成第二节商业银行的性质、职能、作用一、商业银行的性质首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行是特殊的企业再次，商业银行不同于一般的金融机构第二节商业银行的性质、职能、作用二、商业银行的职能和作用信用中介支付中介信用创造商业银行第三节商业银行业务一、负债业务商业银行资金来源负债业务框架存款自有资金借入资金现金贷款其它资产第三节商业银行业务

2、投资资产业务框架二、资产业务第三节商业银行业务三、表外业务一、表外业务与中间业务的区别和联系二、传统中间业务框架三、表外业务框架附：商业银行资产负债表第四节商业银行管理经营原则流动性安全性盈利性协调一、商业银行的经营原则资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论资产负债表内表外统一管理第四节商业银行管理二、商业银行的经营管理理论附：中国主要的银行网站1．中国工商银行2．中国银行3．中国建设银行4．招商银行5．中国农业银行欢迎访问！本章结束，谢谢观看早期银行的形成铸币兑换保管与汇兑存贷款业务现代银行的发展1.起源于意大利的私人银行2.近代意义银行4.现代银行产生169

3、4年第一家股份制银行——英格兰银行BankofEngland商业银行的形成途径一、从高利贷银行转变过来二、以股份公司形式组建中国早期银行业的形成一、1927年前的银行业中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为中国银行）、交通银行。二、1927年到1949年的银行业中国银行、交通银行、中国农民银行、“小四行”、“南三行”、“北四行1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。1987年４月１日正式对外营业。它是新中国建立以来第一家综合性股份制商业银行。交通银行信用中介信用中介的具体表现：1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。2.通过授信业

4、务，把资金投入社会，形成银行资产。信用中介的意义：1.通过信用中介形成银行利润。2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能力。3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。支付中介支付中介具体体现为为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。支付中介的意义：1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。信用创造信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上。信用创造的意义：1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。2

5、.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。商业银行资金来源银行资本普通股和先股盈余资本性票据和债券各项储备银行负债侠义负债：银行存款和借款广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和长期债务资本负债业务框架支票存款不付息的活期存款付息的可转让提款单存款（NOWs）超级可转让支付凭证帐户（SuperNOWs）货币市场存款帐户非交易存款储蓄存款定期存款小额定期存款（10万美元以下）大额可转让存单（CDs）其他负债向央行借款同业拆借向母公司借款出售回购协议借入欧洲美元资产业务框架现金资产库存现金存放在央行的款项存放同业款项应收款项贷款工商业贷款不动产贷款同业贷款消费贷款其他贷款证券

6、投资货币市场投资工具资本市场证券创新投资工具资产担保证券共同基金股份其他资产商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用等。传统中间业务框架结算业务同城结算异地结算租赁业务经营性租赁融资性租赁代理业务代理收付款业务代理行业务现金管理业务代理保管业务代理融通业务信托业务信用卡业务表外业务框架备用信用证承诺业务贷款便利贷款额度贷款承诺票据发行便利贷款出售票据发行便利贷款出售资产证券化衍生工具交易投资银行业务经营原则一、流动性指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理贷款需求的能力。二、安全性指银行具有控制风险、弥补损失、保证银

7、行稳健经营的能力。三、盈利性指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行价值最大化目标。资产管理1.背景：20世纪60年代以前，商业银行所处的经营环境较宽松，资金来源充裕且稳定，商业银行的间接融资占主导地位。2.三种理论：商业行贷款理论：该理论从银行资金主要来源于活期贷款，认为认为银行只发放短期的、以真实票据为贷款抵押的、与商业生产周期相联系的工商企业为贷款。资产可转换理论：该理论认为，流动性要求仍然是商业银行特别强调的、但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。预期收入理论：该理论认为，一笔高质量的贷款，其还本付息的日期

8、表应以借款