论信用卡诈骗罪认定的几个问题

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1、论信用卡诈骗罪认定的几个问题石铁梁★作者单位：西南政法大学法学院刘竹柳俊贤★作者单位：四川省成都市青白江区人民检察院[摘要]信用卡诈骗罪是一种新型的金融犯罪，是利用信用卡作为犯罪工具和犯罪手段的一种智能型犯罪。近年来，信用卡诈骗犯罪呈逐年上升趋势，涉案数额越来越大，不仅给国家和人民造成巨大的物质损失，而且严重破坏了国家的金融管理秩序。为了有效控制和打击信用卡犯罪，2005年刑法修正案（五）在原97年刑法的基础上对信用卡诈骗行为的具体表现形式进行了补充，增加了“使用以虚假的身份证明骗领信用卡的行为”，从而进一步弥补了原信用卡诈骗罪犯罪构成中客观方面

2、的盲点，另外还对刑法中“信用卡”的含义进行了新的界定。本文通过对当今信用卡诈骗罪特点和趋势的分析，先是概述信用卡诈骗罪，重点对信用卡诈骗罪的犯罪构成、新型的利用ATM进行的信用卡诈骗罪、共同犯罪中信用卡诈骗罪的界定几个问题进行重点探讨。同时还分析了信用卡诈骗罪的立法缺漏，对于增设信用卡诈骗罪单位犯罪主体和恶意透支型信用卡诈骗罪单独设罪提出建议。由于信用卡诈骗罪是一种新型犯罪，与信用卡自身特点紧密相联，加之犯罪手段的多样化，导致在理论界和司法实践中对若干问题的认识分歧较大，须引起立法、司法和理论研究部门的高度重视。[关键词]信用卡;自动柜员机;信用

3、卡诈骗罪;恶意透支信用卡作为现代科技成果之一14，它的推广和使用有力的推动了全球金融业务的顺利开展。虽然信用卡具有方便快捷的优点，但是，由于信用卡的使用是以持卡人的信用为基础的，信用卡业务便具有了与生俱来的风险性。在市场经济条件下，信用卡诈骗罪是一种较为常见的金融犯罪。由于信用卡诈骗罪的认定较为复杂，因此在我国刑法理论上和司法实践中存在很多问题。本文仅就其中一些重点疑难问题进行分析探讨。一、信用卡诈骗罪中“信用卡”的含义（一）我国刑法中对信用卡的界定在我国，自20世纪80年代中期开展信用卡业务活动以来，我国开始从“现金付款时代”向“信用卡时代”转

4、型。然而，我国信用卡制度却不完善，社会各界对信用卡的含义的理解也各不相同。现实中利用信用卡进行诈骗的犯罪活动便时有发生，但是79年刑法并未规定信用卡诈骗罪，因此司法实践中对于利用信用卡进行的诈骗行为一般定为诈骗罪。为了有效控制和打击信用卡诈骗犯罪，97年刑法修订时将信用卡诈骗罪以196条的形式确立下来，但未对信用卡进行刑法术语界定。因此，多年来，我国司法界对“信用卡”含义的争议就导致了实践中《刑法》适用范围的不统一，特别是在涉及借记卡类犯罪的处罚方面。根据1999年中国人民银行公布的《银行卡业务管理办法》按照是否可以透支将银行卡分为信用卡和借记卡

5、。信用卡是可以透支的，而借记卡则无此功能。同时，信用卡按是否需要向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡。基于对信用卡的此种分类，以前对信用卡犯罪根据是信用卡还是借记卡就分别定信用卡诈骗罪和金融凭证诈骗罪。（二）信用卡是否包括借记卡在理论界的争议但就此规定来处理司法实践是否公平，理论界仍是争议不断。14因为现实生活中人们广泛使用的是借记卡，实践中借记卡诈骗的几率也远远高于信用卡诈骗，而且两种卡都是可以应用于ATM，假如当某人拿着一张伪造的借记卡和一张伪造的信用卡到取款机上取得相同款额，若根据以上规定，那么就应该分别定信用卡诈骗罪和金融凭证诈骗

6、罪，若是只拿两张伪造的信用卡，那就只定信用卡诈骗罪一罪即可。性质相同、危害性相同的同种行为，却受到不一样的处罚，显然有悖于公平。这也是信用卡诈骗和借记卡诈骗分别定罪量刑的弊端。（三）人大司法解释的最终确定随着04年12月29日通过的《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》，刑法中的信用卡被界定为“由商业银行或其他金融机构发行的具有转账结算、消费支付、信用贷款、存取现金等功能和部分功能的电子支付卡。由该解释可以明确知道，现在所提的信用卡就包括借记卡和贷记卡。因此，本文统一使用信用卡这一称谓，不再区分信用卡和借记卡等。然而在理论界针对信用卡

7、诈骗罪中是否应当包括借记卡至今仍有很大的争议，否定和肯定的各执一派。所谓信用卡，就应当广义的理解为由商业银行或者其他金融机构向社会发行的具有消费信用，转帐结算，存取现金等全部或者部分功能的信用结算工具，其外在形象表现为电子卡，而与票据、信用证和银行结算凭证不同。二、信用卡诈骗罪的立法依据和历史沿革（一）我国信用卡诈骗罪的刑事立法沿革我国79年刑法对信用卡诈骗罪没有做出单独规定，实践中一般按照诈骗罪定罪处罚。随着金融市场的日益活跃，金融犯罪活动日益猖獗。基于此，全国人大常委会于1995年6月30日14专门通过了《关于惩治破坏金融犯罪的决定》，对原来

8、刑法中有关金融犯罪的规定作出了补充和修改，《决定》第十四条增设了信用卡诈骗罪。最高人民法院于1996年12月制发了《关于审理诈骗案件具体