两权抵押贷款情况汇报

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1、两权抵押贷款情况汇报篇一：扬州市“两权”抵押贷款发展状况及政策建议扬州市“两权”抵押贷款发展状况及政策建议扬州市中心支行行长张强一、扬州市“两权”抵押贷款总体情况和特点2012年开始，人民银行扬州市中心支行在扬州地区大力推进“两权”抵押贷款业务，做好政策引导和协调工作，目前已取得一定成绩，该项业务基本覆盖江都区、宝应县和仪征市。主要特点：（一）贷款增长较快。2014年5月末，全市土地承包经营权抵押贷款余额为1498万元，较年初增加500万元，预计到年末，余额将增至3158万元；5月末，全市农房抵押贷款余额为60万元，较年初增加60万元，预计到

2、年末，余额将增至8000万元。14（二）混合担保方式占比较高。土地承包经营权抵押贷款中仅以土地承包经营权做抵押的贷款余额为398万元，占比26.57%，包含土地承包经营权在内混合担保方式的贷款余额为1100万元，占比73.43%。农房抵押贷款业务全部采用混合担保方式。（三）开展“两权”抵押贷款业务的金融机构较为单一。开展此项业务的金融机构全部为当地农商行。（四）贷款用途单一。土地承包经营权抵押贷款全部用于农业生产，农房抵押贷款全部用于农民购臵拆迁安臵房。（五）利率相对优惠。相关农商行发放土地承包经营权抵押贷款利率低于其整体贷款利率上浮水平，农

3、户抵押贷款利率低于农户正常贷款利率上浮水平。（六）抵押率高于一般贷款抵押率。土地承包经营权抵押率为—1—70%，高于一般贷款固定资产30%-40%的抵押率，农房抵押率为50%，低于一般住房贷款60%-70%的抵押率，但高于一般贷款固定资产抵押率。二、“两权”抵押贷款试点工作中存在的困难和问题14（一）“两权”抵押缺少法理依据。根据《物权法》相关规定，农村集体土地承包经营权和宅基地使用权及附着在上面的农民住房财产权是不可以设立抵押的。但在党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中又肯定了“两权”抵押工作的正当性。调查显示

4、，扬州市土地承包经营权抵押是以县级政府出台管理办法的形式予以规范，农房抵押则是以乡镇政府出台管理办法的形式予以规范，而两级法院均未发布过与“两权”质押相关的司法解释，这为“两权”抵押贷款违约后的处臵工作带来法律障碍，也增加了银行业机构拓展该项业务的顾虑，阻碍了土地承包经营权质押贷款工作进一步发展。（二）缺少风险补偿机制。扬州市县乡两级政府均未设立“两权”抵押贷款风险补偿基金，也没有建立“两权”抵押变现渠道，导致：一是银行出于风险控制的目的，不敢扩大“两权”抵押贷款规模或者处于观望状态；二是迫使银行在开办“两权”抵押贷款时要求提供附加担保；三是

5、为将来资产处臵埋下隐患。（三）“两权”价值评估机制不完善。调查显示，土地承包经营权价值评估由农商行和当地农工办联合确认，农房价值则是参照农民拆迁安臵房购买价格确定。由于缺乏稳定的可比参照价格，一般按照最低价值评估，一定程度上存在价值扭曲，打击了“两权”经营权人申办“两权”抵押贷款的积极性。（四）部分土地承包经营权人财物制度不健全。据承办金融机——142构反映，很多土地承包经营权人缺乏专业管理经验，财务制度不健全，甚至缺乏基本的财务账簿，资金供需双方信息不对称，导致金融机构在贷前调查时，只能根据其现有经济规模进行简单分析、粗略估计，无法根据历史

6、资料对其未来发展规模进行预测，从而提供合理的贷款资金支持。（五）农户对”两权”抵押贷款需求不旺。3月末，“两权”抵押贷款余额仅占涉农贷款0.02%，贷款需求不旺。原因：一是规模种植农户经过多年积累，已经取得一定的经营资本，基本能够维持其正常生产经营活动；二是“两权”抵押后存在“失地失房”风险，农民不愿向金融机构办理“两权”抵押贷款；三是“两权”抵押贷款手续与一般贷款相比较为繁琐，一部分农户宁愿选择相对简单的融资方式。三、政策建议（一）完善“两权”抵押的法律法规。加快对农村土地承包经营权、农村住房财产权抵押的立法，从法律制度上规范“两权”抵押活

7、动。坚持“农地农用”原则，明确禁止耕地承包经营权人将农地用于非农领域，土地承包经营权抵押权人因抵押人违约而获得土地承包经营权后也不得将耕地用作他用。加快新型农村集体土地承包经营权确权工作，使农民拥有合格抵押品。（二）建立健全风险补偿机制。一是建议地方政府设立“两权”抵押贷款风险补偿基金。二是建立农业巨灾保险制度。三是加快农村产权交易所建设，实现土地承包经营权在内的农村产权便捷流转。四是建立土地经营权产生争议的仲裁机制。14（三）完善“两权”抵押价格形成机制。一是加快建立”两权”抵押资产评估机构，由其进行专业的价值评估，保护抵押人权利。—3—二

8、是吸收农业专家参与确定土地承包经营权抵押价格，更客观地评估流转土地的收益。三是政府定期制定和发布“两权”抵押基准价格，维护抵押市场的价格稳定，使“两权”抵押贷款业务