吉林银行长春分行小企业金融业务市场营销策略

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1、吉林银行长春分行小企业金融业务市场营销策略第2章吉林银行长春分行小企业金融业务营销现状及问题2.1吉林银行及所属长春分行小企业金融服务中心简介2.1.1吉林银行简介吉林银行成立于2007年10月10日，前身是长春市商业银行，先后吸收合并吉林市商业银行、辽源市城市信用社和本省白山、通化、四平、松原等四个地区的城市信用社。目前在吉林省内9个市州和沈阳、大连建立11家分行，共357个营业网点。吉林银行的核心价值理念是“一起成长、一起分享”，七大战略是发展小微金融、个人金融、综合金融服务、全面风险管理、创新发展、人才兴行和上市。在2016年公布的英

2、国《银行家》杂志全球1000强排名中，吉林银行列第298位，在中国银行业协会发布的中国前100家银行排名中，吉林银行列第44位，在2016年度中国城市商业银行综合竞争力排行榜中列第13位。荣获“2016年全国支持区域中小企业发展十佳银行”、“2016中国服务区域发展最佳金融机构”等称号。吉林银行占比前十名股东情况见表2.1。其中国有法人占股32.51%，主要为吉林省财政厅与长春市财政局控股公司，境外法人占股16.98%，境内非国有法人占股14.39%。吉林银行主要高管由吉林省政府直接任命。吉林银行2016年资产总额4217亿元，较2015年

3、增长21%，高于全国银行业平均增速5.13个百分点。2016年全省贷款增量1901亿元，吉林银行省内各项贷款增量115.88亿元，增量占比6%，在银行增量中排名第二位。2016年净利润较上一年增长12%，是商业银行平均增速的3.43倍。各项贷款较上一年度增长9.6%，其中小企业贷款较上一年度增长36%，高于贷款平均增速26.65个百分点。持续满足央行“定向降准”和银监会“三个不低于”双项监管指标。2.1.2小企业金融服务中心简介2009年5月14日，吉林银行小企业金融服务中心得到中国银监会正式批复。吉林银行小企业金融服务中心是全国银行业第二

4、家、城商行系统第一家取得专营机构执照的小微企业金融服务机构。吉林银行小企业金融服务中心针对小企业金融业务需求和特点，开发吉林银行小企业“吉时成长”产品体系，包括“吉速贷”（有明确的抵质押物和担保方式）、“吉祥链”（大中型企业链中的上下游小企业）、“吉聚通”（有共性特征的群体客户或特定商会等）三大系列49种小微产品，目前累计为五万余户小微企业提供2670亿元贷款。2016年吉林银行凭借在中小企业金融服务领域突出表现，在“2016第十一届中国中小企业家年会暨第七届中小企业与金融机构高峰论坛”荣膺“2016全国支持中小企业发展十佳商业银行”，小企

5、业金融服务中心总经理史秀峰荣获“2016全国服务中小企业发展先进个人”称号。2.1.3长春分行小企业金融服务中心基本情况吉林银行长春分行成立于2013年12月16日，内设公司银行部、社区银行部、小企业金融服务中心等16个部门，所辖15家管理支行，108个营业网点。15家一级支行除外阜3家外，均设立单独的小企业部门，长春分行小企业金融服务中心垂直进行管理。截至2016年末，长春分行小企业共有小企业金融服务方案28个，授信行业涉及：汽车生产及配套产业、农业生产资料、农业种植、养殖产业、商业服务业、医药产业、建筑业、文化产业等多个关系民生的重点行

6、业。2.2长春分行小企业金融业务营销现状长春分行2016年末所有贷款余额合计547.55亿元，长春地区同业合计9966.07亿元，占比5.49%。小企业条线贷款余额占长春分行的22.89%。长春分行小企业贷款余额2014年～2016年增速分别为102%、53%。按照贷款期限的角度分析，1年（含）以内期限的贷款占比逐年下降，同时4年（含）及以上期限的贷款占比快速上升。其中2016年4年期以上业务中质押业务占比在90%以上。2014年～2016年长春分行小企业贷款期限占比情况见表2.2。（1）单体抵押业务。2016年单体抵押业务占比33.4%，

7、仅次于方案类业务，2015年占比增速较快，2016年占比稍有下降。其中商铺抵押业务2016年较上年占比下降10%，厂房土地等其他抵押业务2016年较上年增长6.8%，可见在业务扩张初期，以优质易变现的商铺抵押为主进行拓展，2016年业务增长速度放缓，厂房土地等流动性相对低的抵押业务有所增长。（2）单体质押类业务。2016年单体质押类业务占比25.3%，排在方案类和抵押类业务之后，其中存单质押类业务占95%以上，2015年和2016年分别为10亿元和31亿元，近两年占比提升速度为10%以上，2016年达到30亿元，为低风险业务，导致贷款结构失

8、衡。（3）单体保证类业务。2016年单体保证类业务占比7.4%，近三年业务占比较稳定。2014年～2016年长春分行小企业贷款业务结构见图2.2。23按照贷款投向分布情况，排名前