吉林银行小微企业金融业务市场营销策略

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1、吉林银行小微企业金融业务市场营销策略第2章吉林银行小微企业金融业务营销现状及存在的问题2.1吉林银行小微企业金融业务发展现状2.1.1吉林银行简介吉林银行股份有限公司（简称吉林银行）是经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份有限公司，成立于2007年10月，目前长春、吉林、四平、松原等吉林省内九个市州和大连市、沈阳市设有11家分行，目前共有353个营业网点，在岗员工7000余人。自2007年成立以来，吉林银行秉承“一起成长、一起分享”的服务理念，遵循挺进全国城商行最前列的战略目标，增长方式不断转变，稳步展开跨区域扩展，走特色

2、化、差异化的快速发展道路，为上市经营创造条件，同时开展流程银行建设、员工培训战略、IT发展战略等“三大工程”，建设新一代核心业务系统，构建现代化人力资源管理体系，努力打造小微企业金融服务专营品牌以及社区银行品牌，大力发展村镇银行，参股一汽汽车金融公司，在做大做强的征程中迈着坚实的步伐。吉林银行业务发展取得了显著成效，资产规模和盈利能力均实现了大幅提升。截至2013年末，吉林银行资产规模达到2556.80亿元，是成立时的5.0倍；存款规模达到1857.47亿元，是成立时的4.1倍；各项贷款余额1220.71亿元，是成立时的3.

3、8倍；资本充足率为10.96%，不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为281.39%。2012年4月，吉林银行正式加入亚洲金融合作联盟，并被推选为亚洲金融合作联盟副主席单位；2013年7月，吉林银行在英国《银行家》杂志全球1000强银行排名中列第352位，中国地区银行第34位。2013年8月，吉林银行荣登2013年“中国服务业企业500强”榜单第194位。2.1.2开展小微金融的必要性最近几年，国家不断出台支持小微企业发展的各项政策，各大银行为了响5应国家号召，提高竞争力和盈利水平，也纷纷开始研究小微金融发展技术，探索与小微企

4、业经营特点相匹配的融资业务模式，通过完善评审体系、提供风险防控能力、开发新产品、创新服务模式等手段将小微信贷指标逐年提高。来自工信部相关数据显示，截至2014年初全国小微企业数量已经超过4000万家，其中个体工商户就达到3700万家，在全国经济个体总数中占比97.3%，国内生产总值的60%是由他们创造，国家税收总额的50%也是由他们创造。可以说小微企业的发展，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。然而微观来看，小微企业的生存状况并不乐观。相关数据显示，国内小微企业平均生存年限是4年，低于发达国家8到12年的平均周期水平。受

5、经济下行压力和产业结构调整双重影响，小微企业信贷风险出现一定程度上升，小微企业融资难、融资贵的问题仍很突出。截至2013年末，全国银行业小微企业贷款余额17.76万亿元，占各项贷款余额的23.17%，已经连续5年实现小微企业贷款增速、增量“两个不低于”的目标。但实体经济中的中小微信贷尤其小微信贷的缺口依然很大，小微贷款的“融资难、融资贵、融资慢”的问题只是得到了有限程度的缓解。对吉林银行来说，小微金融业务是其未来发展的重要着力点，具体表现在以下两个层面：第一，国家政策层面。全国企业中小微企业占比达到了99%，其中税收贡献方面

6、小微企业占比50%，国内生产总值创造方面占比60%，解决老百姓就业方面占比80%。已经成为商业银行经济中最具生机和活力的群体。但是目前“小微企业融资难”的问题仍然没有得到根本解决，这个问题制约了小微企业发展，更制约了经济发展。近些年，国家不断出台系列优惠政策支持小微企业发展。2014年7月31日，李克强总理提出二次振兴东北老工业基地，主要内容是：一是进一步推进简政放权激发市场活力，为企业经营和创新创业提供公平市场环境；二是加强民生保障，增加公共产品有效供给；三是紧扣转方式、调结构，做强实体经济。由此可以看出，商业银行迫切需要

7、创新机制，提高金融服务实体经济、服务小微企业的水平。6另外，中国银监会自成立以来，也把促进银行提升小微企业金融服务水平作为工作重点，不仅向全国各商业银行推广小微金融专营机构模式，还提出了六项机制，即建立和完善独立核算、激励约束、风险定价、专业培训、高效审批和违约信息通报机制，全力督促金融机构按照商业化运作模式、市场原则大力支持小微企业发展。第二、吉林银行战略层面。吉林银行早在2012年的工作计划里就提出优先发展小微金融战略，将小微金融提升到战略高度，明确指出全面贯彻支持民营经济发展的各项方针政策，逐步放宽准入条件，建立完善服

8、务小微企业的服务体系；把解决小微企业融资难的问题作为重点，在技术方面和制度方面大力创新，积极推动条件好的小微企业发展，积极帮助其扩张，支持一部分有潜力的小微企业发展成为民营企业中的龙头企业，重点培养新能源、环保型企业、科技创新型企业发展；同时积极与吉林省促进中小企业服务发展中心合作，推动万