中国建设银行现金管理业务产品

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1、中国建设银行现金管理业务产品第3章建设银行现金管理业务产品的现状及存在问题3．1建设银行现金管理业务经营现状中国建设银行是我国最早开展现金管理服务的银行之一，2002年8月，建设银行在以往建成跨区域的销售结算网络的基础上，为更好地服务集团客户，推出“重要客户服务系统”，为集团客户进行资金调度管理、信息查询、资金运用分析提供了一个较为便捷的工具，加快了企业资金周转速度并提高了资金使用效率，一定程度上降低了财务费用，赢得了企业用户的好评。但系统功能还不够完善，系统还不能完全满足客户对集团内部资金管理的需要，更难以满足客户个性化的业务需

2、求。2002年底，中国建设银行中标美国通用电气（GE）在中国境内的人民币现金管理项目，为通用电气十六家在华企业提供包括资金归集、短期融资、委托贷款、资金清算、利息再分配报告等在内的现金池管理服务（CashPool）。在过去5年时间里，中国建设银行已经为近500家大型集团客户提供了资金管理服务，重要客户包括中石化、中石油、中国一汽、海尔等国内一流企业，以及沃尔玛（Wal-Mart）、戴尔（Dell）等跨国公司客户。通过公开竞标，中国建设银行还担任了包括财政部、铁道部等多家政府机构的资金管理合作银行。2008年3月，建设银行在深圳成功

3、地举办了现金管理专题推介会，推出了建行为深圳总部经济量身定制的较完善和较全面的企业现金管理服务方案，以期解决深圳企业跨国、跨省业务发展中“端着金饭碗讨饭”的问题，得到了深圳企业界和政府的好评，建设银行现金管理服务的主要内容见表2。153．2现金管理业务产品目前存在的问题3.2.1目标市场不清晰、品牌认知度低目前，建设银行把“重要客户服务系统”作为全行向VIP企业客户提供现金管理服务的直通车，在整合了相关产品功能、网络、渠道和服务的基础上为客户提供的金融服务，宣传口号为“一点接入，全国服务”，现金管理服务定位为大型集团公司、政府、金

4、融机构、期货公司等高端客户。因此，大型企业始终是商业银行、尤其是国有商业银行主要的客户群。然而，所谓的高端客户，只是以规模为标准划分的目标客户，很难保证这些客户都能为建设银行带来真正的价值，忽视了那些确实需要现金管理服务又能为银行带来收益的企业。另外，对于建设银行“重要客户服务系统”这个品牌名称和品牌所包含的服务的理解，通过对一些客户经理和企业客户的访谈了解，尚存在许多不清晰之处。在现金管理产品同质化愈来愈严重的情况下，建设银行尚没有建立自己的现金管理品牌，向客户介绍产品时均采用的是该产品开发时所使用的项目名称，往往令客户感到绕口

5、或难以理解，更不要说加深品牌效应。3.2.2产品方案单一、业务创新不足现金管理业务市场需求差异性较大，以建设银行目前的产品服务来看，难以满足不同的目标客户对于现金管理服务的需求。以集团现金管理为例，有的企业设立了财务公司，需要银行代理财务公司内部成员单位对外的资金结算；而有些企业没有财务公司，需要银行提供资金汇划、监控、内部资金有偿使用、预算管理等业务功能和服务支持，加强集团性企业对集团资金的整体调控能力。一部分集团资金管控服务是采用收支两条线的管理模式，即实现对大型集团公司收入账户资金的快速归集、对支出账户实施额度范围内的按需划

6、拨。针对这些不同的行业，以及处于不同发展阶段的企业，建设银行的产品线还有待于完善和创新。总体来讲，建设银行现金管理产品方案单一，具体体现在如下几个方面：1、产品的内涵不足。产品仅停留在对于账户的管理集中支付和归集，短期的资金融通和法人透支业务，缺少真正的流动性管理和咨询服务、投资管理。162、没有独立的现金管理产品，几个系统共同联合才能实现现金管理的任务。目前，建设银行的现金管理产品是由重要客户系统、网上银行和核心业务系统共同完成服务功能，而上述三个系统隶属于不同的部门管理，系统之间还存在一定的部门利益分割之争。3、各个子产品无法

7、独立承担现金管理的任务：重要客户系统的接入费用（专线接入+硬件加密）很高，让一些客户望而却步，网上银行的功能十分简单，核心业务系统无法实现个性化开发，难以满足现有客户多层次的需求。4、不能解决委托贷款问题。按照我国法律规定，独立法人之间不允许内部私自融通资金。虽然委托贷款有业务收入，但银行都不刻意要求客户做委托贷款，所以，国内企业的内部融资都没有经过委托贷款的方式实现。3.2.3现金管理业务营销乏力目前，建设银行对现金管理的意义通常认识都比较到位，但对现金管理重要性和利润潜力认识不足，在产品推行过程中分行缺乏营销意识，以及相应的整

8、体协作和配合，导致现金管理业务产品的效能大打折扣，主要体现在如下几个方面：1、无品牌塑造及品牌推广。在国内的主要商业银行纷纷推出现金管理品牌的前提下，建设银行尚没有属于符合自身服务内涵的现金管理品牌，一些示范性的市场推广活动难以在企业客户心中形成深