现金管理业务简介.ppt

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1、现金管理业务简介----资金结算部姜俊目录现金管理业务综述现金管理目前相关产品介绍财务公司类企业现金管理案例分析现金管理的由来金融产品个性化传统支付手段：三票、一卡、三方式新型结算业务：国内信用证、实时通业务手段电子化网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台支付&信息GTS-全球资金管理服务收付款、流动性、信息报告、理财增值从商业银行鼻祖之地所想到的—古老的银行新型的业务—全球银行业正在经历一场根本性变革强调盈利能力、业绩和“价值创造”追求增长和规模我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变垄断经营模式利率的政策性与刚性人为的卖方市场原因分

2、析利率全面市场化上海银行间同业拆放利率（Shibor）上线运行银行定价权的削弱面临的挑战“银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击典当行成为部分中小企业的紧急融资通道我国商业银行传统经营模式面临的问题不同类型客户，采取一刀切的统一经营模式经营模式集约化程度不高，资源比较分散金融产品管理粗放，专业化分工不够，没有形成产品研发、销售支持、实施和售后服务的产品体系业务联动、综合营销及交叉销售能力不强，工作效率受到影响分散的层级授权和责任体

3、系，使得管理半径长，市场响应慢，营销成本高什么是现金管理GTS定义“全球资金管理服务”（GlobalTreasuryService,简称GTS）又称“全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。商业银行

4、提供的现金管理服务以账户和供应链为核心的收付款交易管理以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理以创造现金流价值为核心的投、融资管理以保障企业营运资金安全为核心的风险管理现金管理产品的应用说明GTS在中国建设银行的应用底层提供基础服务—账户开立，支付结算上层提供流动性解决方案--存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等中层提供强大的IT交付平台—重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统全球资金管理服务的重点在于为客户提供综合流动资金管理方案。发展现金管理业务的必要性满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户关系的重要手段排他性、紧密性、替

5、代成本高增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上我国市场尚未完全成熟，具有广阔的市场前景和发展空间收付款业务将从2001年的67亿笔增长到2011年的196亿笔，年均复合增长率为11.3%银行如果成功开展好现金管理业务，就等于抓住了企业（蛇）的“七寸”。商业银行开展现金管理服务的市场环境分析从国际范围来看：现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前国内银行现金管理业务领先

6、的银行工行、建行、招行、交行全球资金管理主要银行全球范围:BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase国外同业现金管理业务成果设有独立的现金管理业务单元（平台）花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上巴克莱银行则高达70%BOA商业169salesofficers158salesanalysts36salesmanagers3

7、0,619relationships$1.7btotalrevenues大型企业48salesofficers47salesanalysts7salesmanagers1546relationships$746mmtotalrevenues国际业务87salesofficers41salesanalysts13salesmgrs4990relationships$436mmtotalrevenues中小企业13salesofficers14salesanalysts2salesmanagers962relationships$139mmtotalr

8、evenues同业往来36salesofficers34salesanalysts4salesmanagers#relat