现金管理业务简介 (2).ppt

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1、现金管理业务简介----资金结算部姜俊现金管理业务综述1现金管理产品体系简介2创新资金结算产品介绍3目录从商业银行鼻祖之地所想到的—古老的银行新型的业务—一些现实的典型客户需求批量付款账户收支分开收付款类收付款凭证合并跟单信息报告信息报告类流动性管理类代理结算代收代付对方信息报告跟单消息报告多级实时资金集中企业内部资金借贷虚拟现金池周期支付限额如何解决？公司客户的类型及特征概括一般资金管理型-独立公司-完全独立公司，账户结构单一财务管理需求简单，管理水平传统、简单资金头寸紧缺型，以短期融资为主，无投资理财需求中小规模一般资金管理型-集团公司-复合资金管理型-集团公司-复合资金管

2、理型-独立/子公司-结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类：属管理传统型的中小企业。典型行业：“企业管理服务”集团总公司或中级子公司，账户结构复杂业务特征单一、财务管理需求相对简单，管理水平高资金头寸紧缺，以自主资金运作为主，集中化程度高，理财关注度低规模大属需求单一型的大型企业。典型行业：“道路运输辅助活动”集团总公司为主，下属财务分支多，账户关系复杂财务管理水平高低不一。但全部在使用网银系统资金运作手段丰富，短期融资和理财需求都相对旺盛，集中化程度高企业规模以大型为主属管理总控型的大型企业。典型行业：“房屋工程建筑”、“土木工程建筑

3、”、“房地产开发经营”以独立公司和基层子公司为主，账户独立性强财务管理需求多样，管理水平高资金运作手段丰富高效，短期融资是基本需求，且有一定程度的理财需求企业规模以大中型为主属资金高效型的大中型企业。典型行业：“矿产品、建材及化工产品批发”、“基础化学原料制造”、“汽车制造”%%独立公司集团公司集团公司独立/子公司%一般资金管理型复合资金管理型%希望银行对相关资金交易进行分析，如分类、排序和统计等对多银行跨地区账户的管理比较麻烦银行账户上收付款人的信息不能与公司系统自动对应对同一银行不同地区、不同分支行多个账户的管理比较麻烦希望及时、快捷地拿到商业票据或回单希望对资金利率、汇率

4、风险进行有效控制希望能及时了解本公司和成员单位的资金余额希望有金融专业人士对公司的财务提出建议四类客户在需求点上的比较—账户管理四类客户在需求点上的比较-支付结算-%%独立公司集团公司集团公司独立/子公司%一般资金管理型复合资金管理型在收到商业票据时，经常担心票据的真实性收到付款方的银行承兑汇票或信用证时，会担心开票或开证银行的信誉是否足够支付结算更多是去银行营业网点的柜台办理，比较麻烦支付结算过程中资金在途时间长，影响了买卖双方交易的效率贵公司经常担心资金收支的欺诈和由此带来的风险经常收到大量的现钞%集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理-%%集团公司集团公司一般资金管

5、理型复合资金管理型希望对成员单位的收支过程和风险加以控制需要集中管理成员单位收到的商业票据一方面向银行贷款需要支付高额利息，另一方面在银行有存款只获得很少的利息资金分散在各个成员单位，有效实现资金的规模效应比较困难内部有外币调剂的需求，但国家法律的限制使得很难顺畅实现成员单位间资金差异较大，一些成员资金紧张，而另一些成员单位资金充裕成员单位在资金集中到总公司后，担心资金不足而影响正常的运作结算的蜕变资金到账准确到账时间迅捷—实时到账业务处理简便—时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道交易信息诉求—收付款信息，跟单信息资金使用控制—加强收付款交易的计划性管理，控制现金管理的

6、由来企业端—全面的金融服务需求经营规模日益扩大--跨地区的财务管理需求日常经营行为日益复杂—单纯资金收复管理不再满足需求财务管理能力不断提高—信息化管理、计划控制、资金使用最大化资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理银行端—企业资金管理服务能力逐步提升金融产品个性化传统支付手段：三票、一卡、三方式新型结算业务：国内信用证、实时通业务手段电子化网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台支付&信息什么是现金管理，为什么叫现金管理GTS定义“全球资金管理服务”（GlobalTreasuryService,简称GTS）又称“全球财资管理”、“全球

7、资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。全球银行业正在经历一场根本性变革强调盈利能力、业绩和“价值创造”追求增长和规模我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变