cmbc现金管理产品体系及其业务管理

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1、CMBC现金管理产品体系及其业务管理第四章CMBC现金管理产品体系与内部管理CMBC现金管理产品的研发和推行尚处于起步阶段，应根据现有客户群特点、自身产品研发能力、系统整合水平、业务发展方向等情况，集众家之长，体现更贴近客户需求，开发出突显民生特点的现金管理产品。4.1CMBC概况中国CMBC于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国CMBC有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。

2、中国CMBC成立13年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2000年12月19日，中国CMBCA股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日，CMBC成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。中国CMBC自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中

3、处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。截至2008年12月31日，中国CMBC在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙设立了25家分行，在汕头设立了1家直属支行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到374家。CMBC的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。2007年11月，CMBC获得2007第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获《21世纪经济报道》等机构评选的“最佳贸易融资

4、银行奖”；2007年12月，CMBC“非凡理财”业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人理财品牌”；2008年4月，CMBC荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”；2008年7月，CMBC荣获“2008年中国最具生命力百强企业”第三名。此外，中国CMBC在国际上也正享受着越来越高的知名度。2007年12月，CMBC荣获《福布斯》颁发的第三届“亚太地区最大规模上市企业50强”奖项。在《2008中国商业银行竞争力评价报告》中CMBC核心竞争力排名第6位，在公司治理和流程银行两个单项评价中位列第一。2008年，在复杂严峻的外部形势和市场环境下，CMBC全面加强风险管理，强化

5、资源合理配置，成功克服了不利形势的影响，共实现净利润79亿元，比上年增长25%。截至2008年12月31日，中国CMBC总资产规模达10544亿元，存款总额7858亿元，贷款总额（含贴现）6584亿元，实现净利润78.85亿元，不良贷款率1.20%，保持国内领先水平。4.2CMBC开展现金管理业务的指导思路4.2.1CMBC开展现金管理业务的指导思路如图4-1所示，CMBC在构建现金管理服务体系时，必须得到技术，产品，服务，营销四个方面的支撑才能建立商业银行整体的现金管理产品体系，要真正发挥现金管理产品服务的优势，关键是要对技术，产品，服务，营销的有机整合。（1）信息技术的应用电子信

6、息技术的应用与发展，为现金管理产品的服务提供了技术平台。民生银行开展现金管理业务，必须依托CMBC原有构建的网上银行系统和强大的核心业务系统。包括：SSL128位网上安全论证、动态令牌密码卡、新OF财务核算等等。（2）金融产品从创新CMBC在现金管理产品的创新要针对企业现金流动性产品创新为核心。民生银行要推出如网上现金集中管理、网上委托划款、网上现金池等等迎合市场的产品，并把企业现金流动性管理作为CMBC现金管理业务上的核心内容。（3）加强金融服务针对企业财务管理，区别现金管理与单一金融产品，CMBC要构建结算、融资、投资等一套整体解决方案。该方案除了银行最基本的结算服务外，着重考虑

7、企业客户不同的财务管理特点，提供统一的综合服务。所以，CMBC要大力革新传统产品或进行整合，以适应企业现金管理产品发展的需要。（4）客户营销管理现代企业的股本结构多种多样，企业也就会选择不同的现金管理产品体系。所以，CMBC要在客户营销管理中，应根据企业财务管理模式的不同，定制个性化资金管理解决方案。比如，针对VIP客户，制定一户一册的个性化解决方案。除此之外，还应针对不同行业选择有代表性案例作为样本，编写不同的产品方案和手册。CMBC只有充分发挥先现金管