现金管理产品概述

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1、现金管理产品概述议题1二.现金管理产品介绍一.现金管理相关概念现代商业银行的现金管理业务，是银行为协助客户有效进行资金管理，提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。现金管理相关概念1现金管理产品结算与现金管理产品结算产品汇兑产品代理结算现金管理产品账户管理：多级账簿账户收支管理支付对象管理支付限额管理账户余额管理收付款：通存通兑漫游汇款支票漫游代收代付电子支付代发工资费用报销流动性管理：资金归集实归资金池虚拟资金池批归资金池平等资金池外汇资金归集理财增值：人民币存款

2、定活通现金宝委托贷款短期融资：账户透支自助贷款信息服务：账户报告电子回单电子对账动账通知余额预警MT40账户报告现金管理平台1现代商业银行对公核心业务线之一现金管理业务定位11对公业务线贷款业务投资银行结算与现金管理贸易融资金融市场业务托管业务议题1一.现金管理相关概念二.现金管理产品介绍对公活期对公协定对公定期对公协议通知存款CMP对公定期通知存款对公协议PDS对公活期对公协定CMP统一的对公账户管理体系账户管理集中代理收款集中代理支付代发工资费用报销代理收款对公转对私客户端跨行交易自动处理通存通兑支票漫游收付款产品对

3、公融资产品透支三种额度管理方式：集中、分散、集中分散自身额度与可使用上级额度增加透支利率与贷款基准利率的关联可设隔夜透支转逾期期限和透支额度期限自助贷款合约管理、提款、还款、查询短期融资产品流动性管理单账户多级账簿（影子账户）多账户资金归集（sweeping/Concentration）资金池（pooling）流动性管理多级账簿矩阵式核算管理——分层核算、分类核算流动性管理归集时点实时归集、日终批量、日间定时归集周期每日、每周、每月、约定日期归集条件限额：超额部分归集、超限额后全额归集比例：按余额比例归集、按累计余额比例

4、归集取整归集反向归集加权平均归集资金归集收支两条线解决方案零余额或限额管理上划资金成员单位收入户下拨资金成员单位支出户收款付款日终或实时常用资金归集模型现金管理服务方案目标余额管理解决方案付款收款透支日终超设定限额上划下拨填平透支或补足限额限额管理日间透支、日终清算常用资金归集模型流动性管理实归资金池单一主账户、双主账户批归资金池平等资金池资金池虚拟资金池实体资金池实体资金池与虚拟资金池实体资金池PhysicalPooling虚拟资金池NotionalPooling$10$20$5<$10>$25000净额=$25MM$

5、10$20$5<$10>单一主账户模型付款零余额收入实时上划付款实时下拨收款统收统支以收定支超额定支实归资金池基本模型为批量归集日间下级账户可先行透支支付透支额度集中管理根据上存余额自动设定下级账户可透支额度日终上级下拨资金归还下级透支正常情况整个集团只会形成总部透支批归资金池批量归集与委托贷款的基本框架成员单位共享资金及透支额度日终归集，日初返还多边委托贷款，不设主账户目的——双重降低财务成本内部调剂余缺，减少对外融资降低委托贷款发生额，减少税务成本平等资金池资金虚拟集中，不实际划转资金允许存款和透支账户余额相抵，合并

6、计息，利率按人民银行规定执行。通过内部资金计价和利息再分配实现内部资金调剂内部利息分配的基本原理总公司账户利息＝银行对虚拟资金池账户的计息额－∑子账户应计利息只要内部存贷利率介于银行存贷款利率之间，总部和成员单位都能获益。虚拟资金池外汇账户管理外汇资金流动性管理客户端外汇业务功能外汇现金管理产品委托贷款主账户委托贷款子账户委托贷款子账户经常项目账户经常项目账户资本金账户资本金账户发放委托贷款对外收付对外收付对外收付对外收付发放委托贷款可日间透支可日间透支外汇资金归集外币资金归集业务纳入现金管理业务管理统一管理，办理时应遵

7、循总行关于现金管理业务的有关管理办法和操作规程要求。在为客户提供外币资金归集产品时，应获得外汇管理局批准，并应遵循现行外汇监管数据报送模式向外汇监管部门报送包括账户信息、外汇贷款信息等在内的监管数据。在归集账户管理上，应遵循外汇监管部门对外汇账户管理的有关规定。外汇资金归集对公投资理财产品对公结算账户约定金额自动转存通知存款和定期存款将原有委托贷款产品在客户端发布后期计划陆续发布其他理财产品投资理财产品收费1整合收费交易，基本实现系统自动收费、核算。基准费率统一设定。一级分行可以根据当地实际情况对执行费率在总行允许的范围

8、内予以确定。基层网点可以根据客户对我行的贡献度，在总行允许的范围内进行费率浮动。支持从客户指定的付费账户批量扣款。服务渠道专用客户端银企直联境外银行接口网上银行公网专线ERP财务管理系统直联其他SWIFT现金管理服务渠道谢谢！