银行理财中心客户需求产品对照表

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1、银行理财中心客户需求产品对照表（参考）客户信息/问题/需求可以联系的产品/组合/服务客户事业情况客户收入稳定，倾向于在目前职位继续发展将盈余用于投资——投资产品、工具实业投资分次、定额投入投资产品教育投资/融资客户收入不稳定分次投入的投资产品客户准备自立门户基础投资准备——投资产品、工具实业融资经常出差/旅行信用卡/灵通卡意外伤害保险理财金帐户个人支票因私购汇个人旅行支票境外消费退税外币携带证旅游贷款理财协议/缴费通/电话银行/网上银行经常出长差理财金账户的自动缴费、自动还款功能理财提醒服务经常上网吗金融e户通计划出国深造可能是短时间生意，但是获利较高出国打包服务：因私购汇牡丹国际卡境外

2、汇款/汇票个人旅行支票存款证明工作忙，无暇顾及银行资产网上银行/电话银行缴费通理财金帐户/ATM取款卡理财协议投资基金/分红型保险家庭情况单身信用卡汽车贷款房屋贷款将要结婚家庭财务规划房屋贷款，汽车贷款夫妻（保障类）保险孩子将要出生家庭财务规划教育规划教育存款教育基金父母（保障类）保险有刚上学的小孩希望接受什么教育？家庭财务规划教育规划教育存款教育基金教育贷款投资年限适中的投资基金/分红型保险30岁以上人群人生规划养老规划保险老人休闲消费养老遗产不动产刚刚结婚，没有房产房屋贷款，可以考虑打包有房产，资金流动性压力大抵押贷款（保障类）保险有房产，房产离家远汽车消费贷款收入较高，没有好的投资

3、渠道房地产杠杆投资（避免风险）财务投资状况活期比例过高结算工具不动个人财务规划推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品变动频繁观察动向结算服务、综合月结单服务定期比例过高推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品——不要担心影响我行存款余额，客户可能在其他银行还有存款可以转过来个人财务规划短期定期多次自动转存推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品或更长阶段个人财务规划客户经常有外汇收入外汇买卖结构性存款国际卡客户经常与国外有资金往来外币票据托收外币携带证旅行支票因私售汇两得利存款退税业务电子银行/网上银行客户外汇买卖很长时间没有交易结构性存款